Akaun persaraan individu (IRA) boleh dianggap sebagai akaun simpanan dan pelaburan individu yang mempunyai faedah cukai. Perbezaan penting untuk membuat antara sijil deposit (CD) dan IRA adalah bahawa kedua bukan pelaburan. Sebaliknya, ia adalah akaun di mana anda menyimpan pelaburan, seperti saham, bon, dan dana bersama.
CD, sebaliknya, adalah instrumen simpanan yang membayar kadar faedah tertentu sepanjang tempoh tertentu dan membayar balik prinsipal apabila tempoh itu berakhir. Anda boleh memilih CD sebagai salah satu pelaburan dalam IRA.
Takeaways Utama
- IRA adalah akaun persaraan yang berfaedah cukai yang memegang pelaburan sementara CD adalah alat simpanan.Anda hanya boleh membuka IRA sendiri, tetapi anda boleh membeli CD bersama dengan orang lain, seperti pasangan atau anak.CD mesti yang diadakan sehingga tarikh matang; jika tidak, anda perlu membayar penalti.
Bagaimana Pekerjaan IRAs
Setiap orang mempunyai IRA mereka sendiri, dan pasangannya selalu mempunyai akaun mereka sendiri, tidak pernah menjadi akaun bersama. Pemegang akaun IRA boleh memilih pelaburan dalam akaun mereka dan mengubahnya jika dikehendaki. Pulangan daripada akaun bergantung kepada prestasi pelaburan yang dipegang dalam akaun IRA. IRA terus mengumpul sumbangan dan pendapatan sehingga pemegang akaun mencapai usia persaraan, yang bermaksud bahawa orang itu boleh mempunyai IRA selama beberapa dekad sebelum membuat sebarang pengeluaran.
Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) mentakrifkan dan mengawal IRA. IRS menetapkan keperluan kelayakan, menghadkan bagaimana dan bila anda boleh membuat sumbangan, dan jumlah pengagihan minimum yang diperlukan (yang mana anda harus mula mengambil dari akaun IRA tradisional anda apabila anda mencapai umur 70½). IRS juga, tentu saja, menentukan rawatan cukai untuk pelbagai jenis akaun IRA.
Sehingga tahun 2020, maksimum yang boleh anda sumbangkan setiap tahun kepada IRA tradisional atau Roth anda tidak berubah sejak 2019 dan $ 6, 000 ($ 7, 000 jika anda berumur 50 tahun ke atas) atau pendapatan bercukai anda untuk tahun ini, yang mana lebih rendah. Peraturan IRA tradisional membolehkan anda mengambil pengeluaran awal (sebelum usia 59½) di bawah keadaan tertentu. Peraturan Roth IRA lebih fleksibel, yang membolehkan anda untuk menarik balik caruman pada bila-bila masa selagi anda tidak menarik balik sebarang pendapatan (sebaliknya penalti dikenakan).
Asas-asas CD
CD, sebaliknya, adalah instrumen simpanan yang dikeluarkan dan ditadbir oleh bank, kesatuan kredit, dan broker. Tidak seperti IRA, CD boleh dimiliki secara bersama. Sebagai contoh, anda dan pasangan anda atau anda dan anak anda boleh memiliki satu bersama.
CD biasanya diinsuranskan oleh FDIC sehingga $ 250, 000, tetapi IRA tidak.
CD dianggap salah satu pelaburan paling selamat yang ada. Mereka lebih konservatif daripada stok dan bon tetapi menawarkan pulangan yang lebih rendah. Mereka juga diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) jika mereka dikeluarkan oleh bank yang diinsuranskan FDIC.
CD membayar kadar faedah tertentu sepanjang tempoh tertentu dan membayar balik prinsipal anda pada masa matang. Oleh itu, pemilik CD tahu berapa banyak yang akan mereka peroleh sepanjang hidup CD. CD boleh dikeluarkan dalam mana-mana denominasi, dan kematangan mereka biasanya terdiri dari satu bulan hingga lima tahun atau lebih. Walau bagaimanapun, jika anda membuat pengeluaran dari CD sebelum tarikh matang, anda akan dikenakan penalti.
Penasihat Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Calif.
IRA boleh didapati untuk sesiapa sahaja sepanjang umur selagi anda memperoleh pendapatan. Anda boleh melabur dana dalam IRA anda, tetapi tidak terhad kepada, saham, bon, dana bersama, dan CD.
IRA adalah akaun yang membolehkan individu menyimpan untuk persaraan dengan pertumbuhan bebas cukai atau berdasarkan cukai yang tertunda, bergantung kepada jenis IRA.
CD adalah sejenis deposit kadar faedah tetap sepanjang tempoh tertentu. Apabila istilah itu berakhir, anda boleh menarik balik wang anda atau melancarkannya ke CD lain.
CD menawarkan pulangan yang rendah tetapi merupakan antara pelaburan paling selamat yang boleh dibuat oleh seseorang. Kadar faedah ditentukan lebih awal daripada masa. Pemilik CD dijamin untuk mendapatkan semula apa yang mereka dilaburkan, ditambah minat, apabila CD matang. Apa lagi, jika bank itu masuk, deposit mereka mungkin diinsuranskan oleh FDIC sehingga $ 250, 000.
