Apabila mempertimbangkan bagaimana untuk merancang persaraan, mula-mula berfikir tentang usia di mana anda ingin bersara dan gaya hidup yang anda ingin nikmati. Semakin tua anda adalah apabila anda bersara, semakin lama anda perlu menyimpan, dan semakin sedikit tahun anda perlu menyokong diri anda daripada simpanan tersebut. Walau bagaimanapun, yang lebih tua anda berada ketika anda bersara, semakin kurang anda dapat melakukan dan menikmati secara fizikal. Sebaliknya, sebelum anda bersara, semakin sedikit masa anda perlu menyimpan wang dalam tahun-tahun kerja anda, semakin sedikit wang yang anda terima dari Jaminan Sosial, dan semakin lama anda harus menyokong diri anda melalui simpanan anda.
Sebaik sahaja anda diselesaikan pada usia yang sesuai, anda mesti mempertimbangkan gaya hidup yang anda mahu hidup dalam persaraan. Jika anda mahu gaya hidup glamor dengan rumah dan percutian yang mahal, anda mesti mempunyai simpanan yang diketepikan untuk menyokong gaya hidup anda. Semakin sederhana jangkaan kewangan pasca persaraan anda, semakin sedikit wang yang anda perlukan untuk disimpan.
Setelah anda mengetahui keseimbangan peribadi anda antara jangkaan gaya hidup dan umur persaraan, anda akan dapat membuat anggaran yang menggambarkan jumlah yang anda ingin disimpan sebelum anda melompat. Ingatlah untuk faktor perbelanjaan hidup, keperluan penjagaan jangka panjang, preskripsi mungkin, penjagaan kesihatan, kos relokasi, dan banyak lagi. Termasuk pendapatan Sosial Anda dan juga pertumbuhan konservatif simpanan dan akaun tajaan majikan anda. Lagipun, anda tidak akan mengosongkan IRA atau 401 (k) anda pada hari anda bersara; anda hanya akan mula mengambil pengedaran, dengan itu membenarkan baki untuk terus meningkatkan minat dan pertumbuhan pelaburan.
Apabila tiba masanya untuk bersara, berunding dengan buku panduan pekerja anda untuk mengetahui apakah syarat-syarat tersebut dari segi memberi notis anda. Pada umumnya, anda boleh mengharapkan untuk diberi notis selama dua minggu hingga satu bulan untuk menyediakan 401 (k), perkongsian keuntungan atau rancangan yang ditaja oleh majikan anda. Majikan anda juga mungkin mempunyai seminar khas atau pertemuan yang perlu anda hadiri untuk memahami bagaimana manfaat khusus anda berfungsi.
Akhirnya, pertimbangkan keperluan penjagaan kesihatan anda. Jika anda berusia 64 dan 9 bulan, anda perlu mendaftar untuk faedah Medicare; jika anda mempunyai akaun simpanan kesihatan (HSA) hubungi penjaga untuk mengetahui bagaimana anda boleh mula mengambil pengedaran, sebaik sahaja anda berusia 65 tahun dan dilindungi oleh Medicare.
