Jika anda baru-baru ini dihubungi oleh pemungut hutang buat kali pertama, atau anda bimbang seorang pemungut akan menghubungi anda tidak lama lagi kerana anda telah jatuh di belakang pada bil anda, anda mungkin mempunyai banyak soalan dan difahami dengan susah tentang prosesnya.
Artikel ini akan memberi anda pengenalan kepada perniagaan pengumpulan hutang supaya anda dapat memahami perspektif agensi pengumpulan itu. Ini akan memberi anda gambaran yang lebih baik mengenai apa yang mendorong pemungut hutang dan insentif apa yang dapat membantu anda melancarkan interaksi dengan mereka dan membuat proses itu kurang tertekan.
Perniagaan Pengumpulan Hutang
Pengumpul hutang sering bekerja untuk agensi pengumpulan hutang, walaupun ada yang beroperasi secara bebas, dan ada juga pengacara. Kadang-kadang agensi ini bertindak sebagai orang tengah, mengumpul hutang bermasalah pelanggan - hutang yang sekurang-kurangnya 60 hari yang lalu - dan menyerahkannya kepada pemiutang asal. Pemiutang membayar pemungut peratusan yang besar, biasanya 25% hingga 45%, dari jumlah yang dikumpulkan. Agensi kutipan hutang mengumpul hutang yang bermasalah bagi semua jenis: hutang kad kredit, hutang perubatan, hutang pinjaman kereta, hutang pinjaman peribadi, hutang perniagaan, hutang pinjaman pelajar, dan juga hutang utiliti dan telefon bimbit yang tidak dibayar.
Agensi pengumpulan cenderung untuk mengkhususkan diri dalam jenis hutang. Sebagai contoh, sesebuah agensi hanya boleh mengutip hutang tertunggak sekurang-kurangnya $ 200 yang berusia kurang dari dua tahun. Agensi yang bereputasi juga akan membatasi pekerjaannya untuk mengumpulkan hutang yang berada dalam batas keterbatasan, yang bervariasi oleh negara.
Bagi hutang sukar untuk dikumpulkan, beberapa agensi pengutipan juga merundingkan penyelesaian dengan pengguna kurang daripada hutang pengguna. Pengumpul hutang juga boleh merujuk kes kepada peguam yang memfailkan tindakan undang-undang terhadap pelanggan yang enggan membayar agensi pengutipan.
Agensi yang Membeli Hutang
Apabila pemiutang asal telah memutuskan bahawa ia tidak mungkin untuk mengutip, ia akan mengurangkan kerugiannya dengan menjual hutang tersebut kepada pembeli hutang. Pekertian bungkusan bersama banyak akaun dengan ciri-ciri yang serupa dan menjualnya sebagai kumpulan. Pembeli hutang boleh memilih dari pakej akaun yang tidak lama dan tidak ada pengumpul lain yang masih bekerja, akaun yang sudah lama dan pengumpul lain gagal untuk dikumpulkan, dan akaun yang jatuh di mana-mana di antara.
Pembeli hutang sering membeli pakej ini melalui proses pembidaan, membayar purata 4 sen untuk setiap $ 1 nilai muka hutang. Dengan kata lain, pembeli hutang mungkin membayar $ 40 untuk membeli akaun yang bermasalah di mana baki yang terhutang adalah $ 1, 000. Semakin lama hutang itu, semakin kurang biaya, kerana ia kurang mungkin dapat dikoleksi.
Jenis hutang juga mempengaruhi harga; hutang gadai janji bernilai lebih tinggi, manakala hutang utiliti bernilai kurang. Pembeli hutang menyimpan segala yang mereka kumpulkan; kerana mereka telah membeli hutang daripada pemiutang asal, mereka tidak menghantar sebarang jumlah yang dikumpulkan kepada pemiutang itu.
Pengumpul hutang dibayar apabila mereka memperoleh hutang yang bermasalah; Semakin banyak pulih, semakin banyak pendapatan mereka. Hutang lama yang melepasi statut keterbatasan atau dianggap tidak dapat dibeli dibeli untuk wang pada dolar, menjadikan pengumpul keuntungan besar.
Apa Pengumpul Hutang
Pengumpul hutang menggunakan surat dan panggilan telefon untuk menghubungi peminjam yang bermasalah dan cuba meyakinkan mereka untuk membayar balik apa yang mereka berhutang. Apabila pemungut hutang tidak dapat mencapai penghutang dengan maklumat hubungan yang diberikan oleh pemiutang asal, mereka melihat lagi, menggunakan perisian komputer dan penyelidik swasta. Mereka juga boleh melakukan pencarian untuk aset penghutang, seperti akaun bank dan pembrokeran, untuk menentukan kemampuan penghutang untuk membayar balik. Pengumpul boleh melaporkan hutang tertunggak kepada biro kredit untuk menggalakkan pengguna membayar, kerana hutang berlebihan boleh melakukan kerosakan yang serius terhadap skor kredit pengguna.
Pemungut hutang perlu bergantung kepada penghutang untuk membayar dan tidak boleh mengambil gaji atau mencapai akaun bank, walaupun nombor penghalaan dan akaun diketahui, melainkan penghakiman diperolehi, yang bermaksud bahawa mahkamah memerintahkan mereka membayar balik jumlah tertentu kepada pemiutang tertentu. Untuk melakukan ini, agensi pengumpulan harus mengambil penghutang ke pengadilan sebelum batas keterbatasan habis dan memenangkan penghakiman terhadapnya. Penghakiman ini membolehkan pemungut untuk memulakan upah dan akaun bank yang mengagihkan, tetapi pengumpul masih perlu menghubungi majikan dan bank penghutang untuk meminta wang tersebut.
Pengumpul hutang juga menghubungi peminjam yang bermasalah yang telah membuat keputusan terhadap mereka. Walaupun pemiutang memenangi penghakiman, sukar untuk mengumpul wang itu. Bersama meletakkan levi di akaun bank atau kenderaan bermotor, pengumpul hutang boleh cuba meletakkan lien ke atas harta atau memaksa penjualan aset.
Bagaimana Pengumpul Reputasi Beroperasi
Pengumpul hutang mempunyai reputasi buruk untuk mengganggu pengguna. Lebih ramai pengguna mengadu kepada Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan tentang pengumpul hutang daripada industri lain. Akta Amalan Pengumpulan Hutang Adil mengehadkan bagaimana agensi pengutipan boleh memungut hutang untuk mengelakkannya daripada bersikap kasar, tidak adil dan menipu, dan ada pengumpul hutang yang berhati-hati untuk tidak melanggar undang-undang perlindungan pengguna. Berikut adalah apa yang anda boleh jangkakan dari pengumpul yang bereputasi.
Dalam hubungan dengan penghutang, seorang pemungut yang berkelakuan dengan baik akan adil, hormat, jujur dan mematuhi undang-undang. Selepas anda membuat permintaan bertulis untuk pengesahan hutang yang telah anda hubungi, pemungut akan menangguhkan aktiviti pengumpulan dan menghantar notis bertulis mengenai jumlah hutang, syarikat yang anda terima dan bagaimana untuk membayarnya. Jika pemungut tidak boleh mengesahkan hutang, syarikat itu akan berhenti cuba untuk mengutip dari anda. Ia juga akan memberitahu biro kredit bahawa item itu dipertikaikan atau meminta supaya ia dikeluarkan dari laporan kredit anda. Jika pemungut bekerja sebagai orang tengah untuk pemiutang dan tidak memiliki hutang anda, ia akan memberitahu pemiutang bahawa ia telah berhenti cuba untuk mengumpul kerana ia tidak dapat mengesahkan hutang itu.
Pengumpul juga mesti mengikuti had waktu tertentu, seperti tidak melaporkan hutang yang berusia lebih dari tujuh tahun dan menghantar surat pengesahan hutang dalam tempoh lima hari selepas hubungan pertama dengan penghutang.
Pengumpul hutang yang bereputasi akan cuba untuk mendapatkan rekod yang tepat dan lengkap supaya mereka tidak mengejar orang yang tidak benar-benar berhutang wang. Jika anda memberitahu mereka bahawa hutang itu disebabkan oleh kecurian identiti, mereka akan membuat usaha yang munasabah untuk mengesahkan tuntutan anda. Mereka juga tidak akan cuba menyaman anda untuk hutang yang berada di luar statut keterbatasan. Mereka tidak akan mengganggu atau mengancam anda atau merawat anda secara berbeza kerana kaum, jantina, umur atau ciri-ciri lain. Mereka tidak akan mempublikasikan apa-apa hutang yang anda berhutang atau cuba menipu anda untuk mengutip hutang, dan tidak akan berpura-pura menjadi ejen penguatkuasa undang-undang atau mengancam anda dengan penangkapan. Mereka juga tidak akan menghubungi anda sebelum 8:00 pagi atau selepas 9:00 malam tanpa izin untuk berbuat demikian.
Garisan bawah
Pengumpulan hutang adalah perniagaan yang sah, dan jika pengumpul hutang menghubungi anda, itu tidak semestinya permulaan hubungan yang kasar. Banyak pengumpul adalah orang jujur yang hanya berusaha untuk melakukan pekerjaan mereka dan akan bekerja dengan anda untuk membuat rancangan untuk membantu anda membayar hutang anda, sama ada itu bermakna bayaran penuh, satu siri pembayaran bulanan atau bahkan penyelesaian yang dikurangkan.
Anda harus, tentu saja, meletakkan pengawal anda apabila seorang pengumpul menghubungi anda, dan anda harus tahu hak anda dan memahami apa yang pengumpul hutang dan tidak dibenarkan untuk berbuat. Tetapi jika anda tahu sedikit tentang bagaimana perniagaan itu berfungsi, anda mungkin dapat menyelesaikan hutang bermasalah anda dengan baik.
Satu nota amaran: Hutang jatuh di bawah statut keterbatasan. Jika anda fikir ini boleh menjadi isu dalam situasi anda, jangan mengakui hutang atau membincangkan sebarang penyelesaian tanpa nasihat undang-undang; mengambil walaupun langkah terkecil boleh membatalkan statut batasan dan memulakan semula jam.
