Ada sebab mengapa syarikat kad kredit sentiasa mencari lebih ramai orang menggunakan perkhidmatan mereka. Penerbit memajukan berjuta-juta dolar untuk pembelian yang dibuat oleh pelanggan mereka, dan mereka sering mengumpul berbilion-bilion sebagai balasan. Rizab Persekutuan menunjukkan bahawa sehingga 2019, jumlah hutang kad kredit yang belum dijelaskan di Amerika Syarikat telah melepasi $ 1 trilion. Kad kredit adalah sumber pendapatan yang besar bagi penerbit. Berikut adalah pandangan bagaimana mereka membuat wang mereka.
Syarikat Kad Kredit Kad Kredit Merchant
Syarikat kad kredit mengenakan caj kira-kira 2% hingga 3% daripada setiap pembelian kad kredit. Jika, sebagai contoh, anda menggunakan Visa untuk membayar $ 100 untuk beg barangan runcit, kedai dari mana anda membuat pembelian menerima $ 98 dari Visa, sementara baki $ 2 masuk ke penerbit kad kredit dan Visa. Apabila anda mempertimbangkan semua bilion urusniaga harian yang dibuat secara kolektif oleh orang yang menggunakan Visa, yuran pedagang, yang juga disebut yuran pertukaran, merupakan sumber pendapatan yang besar untuk syarikat kad kredit.
Takeaways Utama
- Hutang kad kredit di Amerika Syarikat pada 2019 melepasi $ 1 trilion. Syarikat kad kredit membuat wang dari faedah, yuran saudagar, yuran lewat, dan lain-lain yuran kad kredit.
Kad Kredit Syarikat Caj Bayaran Lewat
Sejumlah besar pengguna kad tidak membayar bil mereka setiap bulan. Imbangan kad kredit yang tidak dibayar pelanggan akan menanggung bunga pada kadar serendah 12% atau lebih, yang masuk ke syarikat kad kredit. Kajian 2016 Biro Penyelidikan Ekonomi Nasional (NBER) yang diterbitkan oleh Hong Ru dan Antoinette Schoar menunjukkan bahawa syarikat kad kredit mungkin sengaja menargetkan orang yang kurang berpendidikan, dan, akibatnya, mungkin kekurangan kecanggihan finansial dan membuat keputusan kewangan yang salah. Syarikat kad kredit mendekati orang-orang seperti tawaran yang bermula pada kadar yang menarik tetapi meningkat dengan cepat dengan bayaran lewat dan melebihi had. Orang yang berpendidikan tinggi cenderung untuk tidak menggunakan jenis akaun ini.
Begitu juga, penerbit skrin untuk pemikiran yang tidak rasional dengan menggunakan program ganjaran. Orang kurang berpendidikan cenderung menerima kad kredit yang mempromosikan penghargaan yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan kepada individu yang lebih berpendidikan. Ini datang dengan disertai dengan bayaran balik yang tinggi. Tidak hairanlah bahawa kajian Demo 2012 mendapati bahawa rumah tangga di mana seseorang telah menganggur sekurang-kurangnya dua bulan dalam tiga tahun sebelum 2012 adalah 14% lebih mungkin membawa hutang kad daripada isi rumah di mana semua penghuni dewasa mempunyai pekerjaan.
Kajian yang sama mendapati bahawa keluarga dengan kanak-kanak yang berusia di bawah 18 tahun adalah 15% lebih mungkin untuk membawa hutang daripada keluarga tanpa anak atau dengan anak yang lebih tua daripada 18 tahun. Akhirnya, kajian mendapati bahawa responden dengan ijazah kolej adalah 22% dengan hutang daripada mereka yang hanya berpendidikan sekolah tinggi. Syarikat kredit tahu mereka mendapat lebih daripada separuh daripada keuntungan mereka daripada pelanggan kurang berpendidikan.
Bayaran Kad Kredit
Kad kredit syarikat tag pada pelbagai yuran sebagai tambahan kepada yuran lewat mereka. Sesetengah syarikat termasuk yuran tahunan, yang dibayar pelanggan setiap tahun untuk memastikan akaun mereka dibuka. Fi tahunan ini bergantung kepada syarikat kad kredit, dengan syarikat-syarikat premium yang lebih banyak mengenakan yuran yang dapat meregangkan beratus-ratus dolar. Yuran lain, yang dipanggil kos imbangan-imbangan, dikenakan apabila pelanggan memindahkan hutang dari satu kad ke kad lain. Kad yang menerima hutang dikenakan. Kebanyakan syarikat mengekstrak yuran 3% ke atas baki yang dipindahkan. Akhirnya, tetapi tidak secara konsisten, syarikat kredit menambah yuran pendahuluan 2% hingga 5% apabila pelanggan meminjam wang tunai dari akaun kad kredit mereka.
