Biro kredit bertindak sebagai broker maklumat untuk sejarah kredit pengguna. Mereka biasanya dibentangkan sebagai agensi yang menjual perkhidmatan mereka kepada bank, peminjam gadai janji, syarikat kad kredit, peruncit, dan perniagaan lain yang memberikan kredit.
Agensi
Terdapat tiga biro kredit kebangsaan utama di Amerika Syarikat: Equifax, Experian, dan TransUnion. Walaupun mereka berbeza dan masing-masing melaporkan dengan cara yang berbeza, ketiga-tiga mereka memperoleh dan menjual maklumat dengan cara yang sama.
Di permukaan, pengaturan kewangan antara pemberi pinjaman dan biro kredit tidak masuk akal: Pemberi kredit menyediakan maklumat kredit pengguna kepada biro secara percuma, maka mereka membayar untuk mendapatkan informasi kredit yang dikirim kembali kepada mereka. Biro kredit dapat mengumpulkan, mengagregat, mensintesis, dan menganalisis kuantiti maklumat yang banyak yang dihantar kepada mereka.
Bagaimana Mereka Membuat Wang
Biro kredit menjual empat produk data: perkhidmatan kredit, analisis keputusan, pemasaran, dan perkhidmatan bantuan pengguna. Sentimen di sekitar syarikat-syarikat ini tidak selalu tinggi, kerana ramai yang percaya bahawa biro-biro pelaporan kredit terlalu banyak mempengaruhi keputusan jangka panjang dalam kehidupan kreditur. Ini bermakna bahawa syarikat membuat wang dengan cara yang tidak begitu jelas.
Perkhidmatan Kredit: Perkhidmatan kredit adalah apa yang kebanyakan orang fikirkan ketika datang ke biro kredit. Biro kredit menerima permintaan daripada pemberi pinjaman untuk laporan kredit pengguna, yang biro menjual kepada pemberi pinjaman. Cara lain mereka menghasilkan wang melalui kaedah ini adalah dengan menjual laporan tambahan kepada pengguna yang sama ada kehilangan laporan mereka atau mahu kitaran kedua per siklus 365 hari.
Keputusan Analytics: Biro kredit tidak hanya ingin menjual sejarah pembayaran peminjam. Sebaliknya, pakej biro merangkumi sejarah urus niaga dengan analisis mengenai cara seseorang berinteraksi dengan hutang tertentu. Peminjam membayar lebih banyak untuk laporan ini.
Pemasaran: Walaupun bukan bentuk pemasaran tradisional, pemberi pinjaman yang menawarkan kredit yang telah diluluskan telah membayar yuran pemasaran kepada biro kredit untuk senarai pengguna yang memenuhi keperluan yang telah ditetapkan. Pautan ke produk lain dalam talian atau bahkan pendapatan pengiklanan langsung boleh memberi manfaat kepada agensi-agensi ini.
Perkhidmatan Pengguna: Biro kredit juga berinteraksi langsung dengan pengguna, biasanya melalui pemantauan kredit, perlindungan kecurian identiti, dan pencegahan penipuan. Perkhidmatan ini menjadi semakin popular kerana risiko kecurian identiti telah berkembang, yang bermaksud bahawa syarikat-syarikat dapat memberikan pelbagai tugas setiap pekerja.
Garisan bawah
Walaupun ramai yang percaya bahawa biro kredit adalah musuh de facto kerana skor kredit individu mempunyai kesan besar terhadap kehidupan mereka, biro kredit dapat menghasilkan wang melalui cara-cara seperti pemasaran data dan perkhidmatan langsung kepada pengguna seperti perlindungan identiti dan pemantauan kredit.
