Fidelity Investments melaporkan bahawa bilangan 401 (k) jutawan-pelabur dengan 401 (k) baki akaun sebanyak $ 1 juta atau lebih-mencapai 180, 000 pada akhir suku pertama tahun 2019, peningkatan 35% daripada jumlah 2018 sebanyak 133, 800. Bergabung dengan pangkat jutawan 401 (k) sebenarnya cukup dapat dicapai, tetapi anda perlu konsisten, sabar, dan sesuai dalam pilihan pelaburan anda.
Takeaways Utama
- Mulakan menyumbang kepada pelan 401 (k) seawal yang anda boleh. Berikan secara berkala dan pada tahap yang sesuai. Berikan tangan dari segi pelaburan anda dalam 401 (k) anda dan jangan takut mengambil risiko, terutamanya apabila anda masih muda.
Sumbang secara konsisten dan Cukup
Menjadi 401 (k) jutawan adalah lambat, tidak seperti latihan untuk menjalankan perlumbaan jarak jauh. Apabila anda pertama kali layak untuk menyumbang kepada 401 (k) rancangan, menyumbang seberapa banyak yang anda boleh. Menurut Fidelity, purata jutawan 401 (k) menyumbang kepada 401 (k) beliau selama 30 tahun. Jika majikan anda menawarkan perlawanan, cukup menyumbang untuk mendapatkan perlawanan penuh. Tidak berbuat demikian adalah meninggalkan wang percuma di atas meja.
Kuncinya adalah untuk memulakan lebih awal. Walaupun anda hanya mampu menyumbang 3% daripada gaji anda, bermula sekarang. Cobalah untuk meningkatkannya hingga 4% atau 5% pada tahun depan dan setiap tahun sehingga anda mencapai batas sumbangan maksimum. Untuk 2020 had ialah $ 19, 500, dengan tambahan sumbangan $ 6, 000 tambahan untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas pada bila-bila masa sepanjang tahun.
Melabur dengan sewajarnya
Pilih pelaburan akaun 401 (k) anda berdasarkan matlamat kewangan anda, usia, dan toleransi risiko. Peraturan umum adalah bahawa semakin lama anda mempunyai persaraan, semakin banyak risiko yang dapat anda ambil. Jika anda tidak mengambil risiko yang sesuai, akaun anda tidak akan berkembang secepat mungkin.
Terdapat banyak cerita tentang pelan peserta dalam 20-an mereka dengan semua atau peratusan besar akaun mereka dalam pasaran wang rancangan mereka atau pilihan nilai yang stabil. Walaupun pilihan ini berisiko rendah, mereka tidak melakukan prestasi dan ekuiti dalam jangka panjang.
Apabila anda menukar pekerjaan, jangan mengabaikan 401 (k) dengan majikan lama anda, atau pertumbuhannya boleh menderita.
Jangan Mengabaikan 401 (k) Akaun Lama
Jika anda telah menukar pekerjaan, anda perlu memutuskan apa yang perlu dilakukan mengenai 401 (k) akaun dengan majikan lama. Anda mempunyai beberapa pilihan: melancarkan akaun ke akaun persaraan individu (IRA), meninggalkannya dalam pelan lama, atau melancarkannya ke pelan majikan baru.
Bagaimana anda memindahkan wang dari akaun sedia ada ke akaun baru mempunyai implikasi cukai. Kerana wang yang menyumbang kepada 401 (k) adalah tertunda cukai, mengeluarkan wang dan tidak mendepositkannya ke dalam akaun simpanan persaraan yang ditunda cukai dalam tempoh 60 hari boleh mencetuskan cukai yang perlu dibayar, ditambah dengan penalti 10% penarikan awal jika anda lebih muda daripada 59½. Sebaliknya, gunakan peralihan langsung untuk mengelakkan membayar cukai atau penalti semasa pengeluaran.
Perkara yang paling penting ialah terus menjejaki wang ini. Semasa anda bergerak dalam kerjaya anda dan mempunyai lebih banyak majikan, sukar untuk diingat di mana semua aset anda. Mana-mana pilihan yang anda buat sekarang, anda mungkin mahu menggabungkannya dengan akaun persaraan lain, kemudian, untuk menjadikan dana anda lebih mudah untuk diurus.
Bagaimana Menjadi 401 (k) Jutawan
Dana Target-Tarikh Bukan Bullet Magic
Dana tarikh sasaran biasanya merupakan dana bersama dengan campuran stok, bon, dan pelaburan lain. Mereka boleh menjadi pilihan turnkey untuk pencari persaraan, kerana mereka mendasarkan agresif mereka pada tarikh persaraan sasaran. Dana sasaran masa sering ditawarkan sebagai pilihan lalai oleh penaja pelan apabila pekerja tidak membuat pilihan pelaburan sendiri.
Oleh kerana dana sasaran hari ini memberikan anda portfolio pelbagai, mereka boleh menjadi pilihan yang baik untuk pelabur muda, yang mungkin tidak mempunyai pelaburan lain di luar rancangan 401 (k) mereka. Walau bagaimanapun, semasa anda mengumpul pelaburan yang pelbagai di luar 401 (k) anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan menyesuaikan 401 (k) pelaburan anda agar sesuai dengan keadaan pelaburan anda secara keseluruhan.
Salah satu mata jualan besar yang dipuji oleh penerbit dana tarikh sasaran adalah jalan luncur. Jika anda berumur sedekad dari persaraan, dana itu akan mengandungi lebih banyak pelaburan berorientasikan pertumbuhan. Apabila anda semakin dekat dengan persaraan, dana akan melancarkan campuran pelaburan yang lebih konservatif. Pastikan anda memahami jalan luncur untuk mana-mana dana sasaran yang anda sedang mempertimbangkan sebelum membuat keputusan jika ia sesuai untuk keadaan persaraan anda. Dan juga menonton yuran: Sesetengah dana sasaran masa lebih banyak daripada pilihan persaraan yang baik, seperti dana indeks dan dana ETF.
Nilai Nasihat Kewangan
Apabila anda semakin tua, aset yang anda uruskan mungkin menjadi lebih rumit dan mungkin termasuk IRA, anuiti, pelan persaraan pasangan, pencen, pelaburan bercukai, dan aset lain. Menyewa penasihat kewangan untuk membantu anda melihat pelan 401 (k) semasa anda dalam konteks pelaburan lain ini boleh membantu anda memanfaatkan sepenuhnya 401 (k) anda.
Pelan banyak menawarkan peserta akses kepada nasihat pelaburan, kadang-kadang dengan bayaran, melalui pembekal rancangan mereka atau perkhidmatan dalam talian. Kualiti nasihat ini berbeza-beza, jadi lakukan pekerjaan rumah anda terlebih dahulu. Tanya jika nasihat mengambil kira pelaburan luar dan situasi keseluruhan anda.
Garisan bawah
Mengambil tindakan awal dan berterusan sepanjang hayat kerja adalah kunci untuk memaksimumkan nilai akaun 401 (k) anda dan menjadi jutawan 401 (k). Sumbangkan secara konsisten, berinvestasi dengan sewajarnya untuk situasi anda, jangan mengabaikan akaun 401 (k) lama anda, dan dapatkan nasihat jika diperlukan.
