Jika anda menghampiri persaraan, anda mungkin merancang untuk perbelanjaan seperti perumahan, makanan, pengangkutan, insurans, penjagaan kesihatan dan sebagainya. Walaupun perancangan jenis ini adalah perkara yang baik (ingat lima kejayaan: perancangan yang betul menghalang prestasi yang lemah), mudah bagi kebanyakan orang ibu bapa untuk mengabaikan kos berterusan yang besar yang mereka mungkin menghadapi bersara: memberikan sokongan kewangan kepada anak-anak dewasa mereka.
A Family Affair
Hakikatnya, kebanyakan ibu bapa memberikan wang kepada anak-anak dewasa mereka. Mengikut kajian Merrill Lynch 2013, lebih daripada dua pertiga ibu bapa berumur 50 tahun ke atas telah menyediakan beberapa jenis sokongan kewangan kepada anak-anak dewasa mereka dalam lima tahun sebelumnya. Tetapi bagi kebanyakan, kos tidak pernah dipertimbangkan dalam perancangan persaraan mereka. Satu kajian 2017 dari Merrill Lynch, "Kewangan dalam Persaraan: Cabaran Baru, Penyelesaian Baru, " mengesahkan trend dan menunjukkan kebimbangan kewangan adalah urusan keluarga:
- 48% daripada rakyat Amerika berumur 50+ berkata mereka bersedia untuk mengalihkan diri mereka secara kewangan untuk memberi anak-anak mereka kehidupan yang lebih selesa60% mengatakan mereka akan melengahkan persaraan untuk menyokong ahli keluarga kewangan (termasuk kanak-kanak dewasa) 40% mengatakan mereka akan kembali bekerja selepas bersara untuk menyokong ahli keluarga (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Adakah Lebih Boomer Bayi Kembali Ke Tempat Kerja Selepas Bersara? ) Walaupun 50% mengatakan mereka merasakan ia adalah satu kewajipan, 80% menyebutnya "hanya perkara yang betul untuk dilakukan"
Bank of Mom
Penyelidikan menunjukkan ibu bapa mungkin terdedah apabila kanak-kanak dewasa kehilangan pekerjaan. Dalam laporan mereka, "Orangtua dengan Anak Dewasa Menganggur: Bekalan Buruh, Konsumsi, dan Kesan Simpanan, "Kathryn Anne Edwards dan Jeffrey B. Wenger dari Perbadanan RAND meneliti sama ada kehilangan kerja seorang kanak-kanak memperkenalkan risiko tambahan kepada ibu mereka (bapa tidak dikecualikan daripada kajian itu).
Edwards dan Wenger mengkaji data untuk ibu-ibu dan anak-anak mereka dari Panel Kajian Pendapatan Dinamik (PSID). Dalam kajian itu, 60% daripada pengangguran diperhatikan berlaku sebelum anak-anak mencapai 30 tahun apabila ibu adalah usia median 55 tahun. Ini bermakna kehilangan pekerjaan seorang dewasa dewasa sering kali datang seperti Mom harus memberi tumpuan kepada persaraan. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Cara Mengimbangkan Keselamatan Persaraan Dengan Menyokong Anak Dewasa .)
Menurut penyelidikan, ibu memberikan tambahan 24% sokongan kewangan kepada anak-anak mereka pada tahun pengangguran ($ 270 pada tahun biasa berbanding $ 334 ketika anak mereka menganggur). Tetapi itu bukan sekadar wang yang diberikan oleh ibu kepada anak-anak mereka yang menganggur. Moms yang lebih muda dari 62 (apa yang disebut oleh para penyelidik "penghormatan") bekerja lebih tiga setengah hari sepanjang tahun anaknya tidak bekerja. Perbelanjaan mereka untuk barangan runcit juga menurun dari purata $ 11, 000 setahun kepada kira-kira $ 10, 775, dengan penurunan yang lebih besar untuk ibu-ibu bersara (umur 62-70 tahun).
Melahirkan ibu kerja juga menurunkan simpanan persaraan mereka dari 0.7% pendapatan kepada kira-kira 0.45% untuk tahun itu, yang mungkin tidak terdengar begitu banyak sehingga anda membuat matematik: 0.7% daripada $ 50, 000, contohnya ialah $ 3, 500, tetapi 0.45% hanya $ 2, 250, atau $ 1, 250 kurang. Lama kelamaan, itu boleh membuat perbezaan besar dalam telur sarang ibu. Dengan mengandaikan jumlah yang sama diketepikan untuk persaraan setiap tahun selama 30 tahun pada 5%, jumlah yang lebih rendah ($ 2, 250) akan menghasilkan telur sarang sekitar $ 156, 962. Jumlah yang lebih besar ($ 3, 500), bagaimanapun, akan menyebabkan kira-kira $ 244, 163, lebih kurang $ 87.000 lebih. Sudah tentu, Mom mungkin akan meningkatkan tabungannya selepas anaknya bekerja semula, namun contohnya menggambarkan kesan kewangan yang mendalam pengangguran anak pada ibu mereka.
Garisan bawah
Tidak menghairankan, ahli keluarga yang bertanggungjawab secara finansial, mempunyai wang yang paling atau paling mudah untuk didekati paling bergantung pada sokongan kewangan. Dan selalunya ibu bapa yang melakukan pemberian itu kerana ramai yang mengalami kesulitan mengatakan tidak kepada anak-anak mereka walaupun mereka dewasa. Walaupun kebanyakan ibu bapa mahu membantu, terutamanya apabila anak mereka mengalami kesusahan seperti pengangguran, ia boleh merosakkan keadaan kewangan ibu bapa, sekarang dan dalam jangka panjang. Penyelidikan Edwards dan Wenger menunjukkan bahawa apabila membantu kanak-kanak yang menganggur, ia bukan hanya nilai dolar bantuan kewangan yang ditanggung oleh ibu bapa: Mereka juga bekerja lebih banyak, sekadar makanan ringan (yang tentu saja mempunyai kesan negatif terhadap kesihatan), dan simpan kurang untuk persaraan.
Apabila ibu bapa menawarkan bantuan, sebaiknya buat beberapa garis panduan supaya bantuan itu tidak menjadi kebiasaan. Jika kanak-kanak dewasa ingin pulang ke rumah, misalnya, anda mungkin membuat jadual kerja yang berfungsi di sekitar kerja mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Perkara yang Perlu Tahu jika Anak Dewasa Anda Hidup di Rumah. )
Anda juga boleh tegas tentang apa yang sebenarnya anda bersedia untuk membiayai: Walaupun anda mungkin OK memberi mereka wang gas supaya mereka boleh mendapatkan wawancara kerja, anda mungkin tidak mahu menyerahkan lebih dari $ 100 supaya mereka dapat mengambil kawan-kawan mereka (dalam ini kes, kad gas bekerja lebih baik daripada tunai). Garis panduan ini boleh membantu anak dewasa anda mengambil lebih banyak tanggungjawab kewangan sambil meninggalkan anda sedikit lagi untuk diketepikan untuk bersara.
(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Cara Melindungi Persaraan dan Membantu Kanak-kanak Dewasa .)
