Apakah siasatan keras?
Penyiasatan keras adalah jenis permintaan maklumat kredit yang termasuk laporan kredit penuh peminjam dan memotong mata dari skor kredit peminjam. Jenis pertanyaan ini digunakan dalam kelulusan kredit dan pemeriksaan latar belakang.
Memahami Enquiry Hard
Satu tarikan keras adalah nama lain untuk pertanyaan keras. Pukulan keras diperlukan untuk keputusan kredit, dan ia juga boleh digunakan dalam pemeriksaan latar belakang lain seperti untuk pekerjaan atau sewa sewa.
Umumnya, terdapat dua jenis pertanyaan kredit yang entiti boleh meminta: pertanyaan keras dan pertanyaan yang lembut. Pertanyaan yang lembut mengikuti prosedur yang sedikit berbeza dan termasuk kurang maklumat daripada pertanyaan keras. Pertanyaan yang lembut juga tidak dilaporkan pada laporan kredit peminjam dan tidak mempunyai kesan terhadap skor kredit mereka. Contoh pertanyaan yang lembut mungkin termasuk laporan skor kredit percuma, kelulusan prapualifikasi dari peminjam dan permintaan maklumat pinjaman dari perkhidmatan pemasaran kredit.
Proses Penyiasatan Keras
Penyiasatan keras meminta sejarah kredit penuh kredit dan kredit kredit peminjam dari agensi pelaporan kredit. Entiti mempunyai pilihan untuk memilih agensi pelaporan kredit dan gaya laporan kredit yang paling sesuai dengan keperluan mereka. Kebanyakan entiti bergantung kepada biro kredit standard seperti Experian, Transunion, dan Equifax. Entiti lain boleh menggunakan biro alternatif yang boleh memberikan analisis yang lebih mendalam atau penilaian kredit berdasarkan metodologi alternatif.
Mana-mana jenis pertanyaan kredit keras akan dilaporkan pada laporan kredit peminjam yang menyebabkan potongan skor kredit kecil. Pertanyaan keras kekal pada skor kredit peminjam selama dua tahun. Peminjam yang mempunyai banyak pertanyaan keras dalam tempoh masa yang singkat akan melihat potongan yang lebih dramatik terhadap skor kredit mereka dan juga akan dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman.
Pertimbangan Khas
Siasatan keras menyediakan kreditur dengan laporan kredit penuh dan skor kredit. Sesetengah entiti meletakkan penekanan lebih besar pada skor kredit peminjam daripada yang lain dengan nisbah kelayakan yang juga berkhidmat sebagai komponen dalam pengunderaitan kredit.
Pada umumnya, laporan kredit peminjam hanya separuh daripada maklumat yang diperlukan untuk kelulusan pengunderaitan. Pemiutang juga akan menganalisis hutang kepada pendapatan peminjam yang merupakan nisbah kualifikasi utama bagi kebanyakan pinjaman.
Pemiutang mempunyai teknologi yang disesuaikan dan proses pengunderaitan yang menghasilkan kelulusan pinjaman berdasarkan kedua-dua laporan kredit dan nisbah kelayakan. Pemiutang pada umumnya memerlukan skor kredit minimum. Dalam pinjaman standard, pemiutang juga biasanya memerlukan nisbah hutang kepada pendapatan sekurang-kurangnya 36% atau kurang. Dalam pinjaman gadai janji, pemiutang juga akan menganalisis nisbah perbelanjaan perumahan peminjam yang lazimnya lebih kurang 28% atau kurang untuk kelulusan pinjaman gadai janji.
