Apakah Pinjaman Terjamin?
Pinjaman yang dijamin adalah pinjaman yang jaminan pihak ketiga - atau menganggap kewajipan hutang - sekiranya peminjam mungkir. Kadang-kadang, pinjaman terjamin dijamin oleh agensi kerajaan, yang akan membeli hutang dari institusi kewangan pinjaman dan mengambil tanggungjawab untuk pinjaman.
Bagaimana Pinjaman Dijamin berfungsi
Perjanjian pinjaman terjamin boleh dibuat apabila peminjam adalah calon yang tidak menarik bagi pinjaman bank biasa. Ini adalah cara untuk orang yang memerlukan bantuan kewangan untuk mendapatkan dana apabila mereka tidak mungkin layak untuk memperolehnya. Dan jaminan itu bermakna institusi pemberi pinjaman tidak menimbulkan risiko berlebihan dalam mengeluarkan pinjaman ini.
Jenis Pinjaman Terjamin
Terdapat pelbagai pinjaman terjamin. Ada cara yang selamat dan boleh dipercayai untuk mendapatkan wang, tetapi yang lain melibatkan risiko yang boleh termasuk kadar faedah yang luar biasa tinggi. Peminjam perlu berhati-hati meneliti syarat-syarat pinjaman yang dijamin mereka.
Jaminan Gadai Janji
Satu contoh pinjaman yang dijamin adalah gadai janji yang terjamin. Pihak ketiga yang menjamin pinjaman rumah ini dalam kebanyakan keadaan ialah Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) atau Jabatan Hal Ehwal Veteran (VA).
Pembeli rumah yang dianggap peminjam berisiko - mereka tidak layak untuk gadai janji konvensional, contohnya, atau mereka tidak mempunyai bayaran pendahuluan yang mencukupi dan perlu meminjam hampir 100% nilai rumah - boleh mendapatkan gadai janji yang dijamin. Pinjaman FHA memerlukan peminjam membayar insurans gadai janji untuk melindungi pemberi pinjaman sekiranya peminjam ingkar dalam pinjaman rumah mereka.
Pinjaman Pelajar Persekutuan
Satu lagi jenis pinjaman yang dijamin adalah pinjaman pelajar persekutuan, yang dijamin oleh agensi kerajaan persekutuan. Pinjaman pelajar persekutuan adalah pinjaman pelajar termudah untuk memenuhi syarat - tidak ada pemeriksaan kredit, contohnya - dan mereka mempunyai terma yang terbaik dan kadar faedah yang paling rendah kerana Jabatan Pendidikan Amerika Syarikat menjamin mereka dengan dolar pembayar cukai.
Untuk memohon pinjaman pelajar persekutuan, anda mesti melengkapkan dan mengemukakan Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan atau FAFSA, setiap tahun yang anda mahu kekal layak untuk bantuan pelajar persekutuan. Pembayaran balik pinjaman ini bermula selepas pelajar meninggalkan kolej atau jatuh di bawah pendaftaran separuh masa. Banyak pinjaman juga mempunyai tempoh tangguh.
Pinjaman habis bulan
Jenis ketiga jaminan dijamin adalah pinjaman habis bulan. Apabila seseorang mengambil pinjaman habis bulan, gaji mereka memainkan peranan pihak ketiga yang menjamin pinjaman itu. Organisasi pemberi pinjaman memberikan peminjam pinjaman, dan peminjam menulis pemberi pinjaman cek selepas bertarikh bahawa pemberi pinjaman kemudiannya membayar pada tarikh itu - biasanya dua minggu kemudian. Kadang-kadang peminjam akan memerlukan akses elektronik ke akaun peminjam untuk mengeluarkan dana, tetapi yang terbaik adalah untuk tidak menandatangani pinjaman terjamin di bawah keadaan itu, terutama jika pemberi pinjaman bukan bank tradisional.
Masalah dengan pinjaman habis bulan adalah bahawa mereka cenderung untuk membuat kitaran hutang, yang boleh menyebabkan masalah tambahan bagi orang-orang yang sudah berada dalam keadaan kewangan yang sukar. Ini boleh berlaku apabila peminjam tidak mempunyai dana untuk membayar balik pinjaman mereka pada akhir tempoh dua minggu biasa. Dalam senario sedemikian, pinjaman itu menjadi pinjaman lain dengan pusingan baru. Kadar faedah boleh setinggi 400% atau lebih - dan peminjam biasanya mengenakan kadar tertinggi yang dibenarkan di bawah undang-undang tempatan. Sesetengah pemberi pinjaman yang tidak bertanggungjawab juga boleh mencuba cek peminjam sebelum tarikh siaran, yang menimbulkan risiko overdraf.
Pinjaman dijamin habis bulan sering menjejaskan peminjam dalam kitaran hutang dengan kadar faedah setinggi 400% atau lebih.
Alternatif untuk pinjaman berjangka habis bulan termasuk pinjaman peribadi tidak bercagar, yang boleh didapati melalui bank tempatan atau dalam talian, pendahuluan tunai kad kredit (anda boleh menjimatkan wang yang banyak ke atas pinjaman gaji walaupun dengan kadar pendahuluan setinggi 30%) atau meminjam dari ahli keluarga.
