Isi kandungan
- Pinjaman Auto & Hutang Rumah Tangga
- Profil Peminjam Pinjaman Auto
- Mentafsir Hutang Pinjaman Auto
- Garisan bawah
Orang Amerika sekarang harus berjumlah $ 1.2 trilion dalam hutang pinjaman kereta - cukup untuk membeli 53 juta Toyota Camrys pada $ 23, 000 pop. Ini menurut data yang dikumpul oleh LendingTree dan didapati dalam Laporan Suku Tahunan Hutang dan Kredit Rumah dari Federal Reserve Bank of New York.
Tahap hutang auto hampir dua kali ganda hanya 10 tahun lalu, dan nalances telah memanjat untuk semua tetapi dua suku sejak 2010. Pada suku keempat 2019, TransUnion menganggarkan bahawa peminjam auto purata mempunyai kira-kira $ 18, 500.
Takeaways Utama
- Hutang pinjaman auto yang dipegang oleh Amerika meningkat kepada rekod $ 1.2 trilion pada awal tahun 2020. Pinjaman Pinjaman kini membentuk hampir 10% daripada semua hutang isi rumah, kategori hutang ketiga terbesar di sebalik gadai janji dan pinjaman pelajar. kenaikan, peratusan peminjam bermasalah kekal pada paras yang lebih rendah daripada purata dan jualan kereta kekal kukuh - buat masa sekarang.
Hutang Pinjaman Auto Meningkat dengan Hutang Jumlah Rumah Tangga
Pinjaman auto kini membentuk 9.5% daripada hutang isi rumah yang terkumpul. Pinjaman pinjaman auto Amerika meningkat dengan jumlah hutang isi rumah yang meningkat di bawah $ 14 trilion pada Januari 2020. Hutang pinjaman auto adalah kategori ketiga hutang isi rumah Amerika selepas hutang gadai janji ($ 8.9 trilion) dan hutang pinjaman pelajar (hutang pinjaman pelajar) $ 1.5 trilion), masing-masing telah meningkat dengan mantap sejak tahun 2011.
Bukan sahaja jumlah pinjaman kereta meningkat, tetapi jumlah permulaan, atau pinjaman baru, juga meningkat. The New York Fed menggambarkannya sebagai "jumlah pinjaman auto tahunan tertinggi yang diperhatikan dalam data." Masa puncak bagi orang ramai untuk mengambil pinjaman kereta adalah Mac, Mei dan Ogos. Pada bulan Mac 2005, orang Amerika mengeluarkan 2 juta pinjaman kereta; pada bulan Mac 2019, 2.5 juta.
Kredit murah dan pekerjaan yang kuat tidak diragukan lagi membantu lebih ramai rakyat Amerika membeli kereta pada suku terakhir. Tetapi apabila kadar faedah meningkat, pengguna dengan hutang kad kredit kadar berubah mungkin melihat pembayaran kad kredit mereka meningkat, yang boleh membuat mereka lebih sukar untuk membuat pembayaran auto mereka. Kadar faedah yang lebih tinggi juga bermakna kurang meminjam melainkan gaji meningkat dengan ketara untuk membolehkan peminjam membayar bayaran bulanan yang lebih tinggi.
Jualan auto kekal kukuh sepanjang. TransUnion melihat peminjam auto yang memerlukan bayaran turun yang lebih besar pada tahun 2020 untuk menjelaskan jumlah yang dibiayai, terma pinjaman yang lebih panjang dan nilai kereta terpakai yang lebih rendah. Ia menjangkakan sedikit kenaikan dalam pinjaman auto bermasalah tetapi mengatakan peminjam auto telah menunjukkan lebih banyak keutamaan untuk peminjam yang berisiko rendah dan lebih rendah.
Profail Peminjam Pinjaman Auto Lihat Baik
Walaupun jumlah hutang auto pinjaman, Amerika tidak mengalami banyak kesulitan dengan pembayaran kereta mereka - buat masa sekarang. Kira-kira 7% adalah 30 atau lebih hari bertoleransi seperti Q1 2020, dan hanya 2% peminjam pinjaman kereta adalah 90 atau lebih hari berturut-turut. Selepas 90 hingga 120 hari kenakalan, peminjam menganggap peminjam untuk menjadi lalai dan boleh mengembalikan kenderaan mereka. (Ketahui lebih lanjut dalam Apakah perbezaan antara kenakalan dan lalai? Dan Pilihan untuk Apabila Anda Tidak Dapat Memiliki Lagi Kereta Anda .)
Skor kredit median untuk peminjam pinjaman kereta adalah 707, tertinggi sejak 2011, tetapi di bawah ambang 740 umumnya dianggap sangat baik. Kadar pinjaman purata rata-rata yang diperolehi oleh orang yang menggunakan platform LendingTree pada Q4 2019 adalah 8.06% APR, tetapi kenaikan kadar sebagai penurunan nilai kredit.
(Ketahui bagaimana skor kredit anda berfungsi dalam 5 Faktor Terbesar yang Mempengaruhi Kredit Anda dan Bagaimana Kadar Faedah Kerja pada Pinjaman Kereta .)
Hutang Hutang Pinjaman Auto dengan Optimisme Cautious
Ray Boshara, penasihat kanan dan pengarah Pusat Kestabilan Kewangan Rumah Tangga, menulis pada bulan Disember bahawa hutang pengguna telah berkembang hampir dua kali lebih cepat daripada pendapatan isi rumah dalam tempoh lima tahun yang lalu, dan hutang pengguna telah mencapai 26% pendapatan boleh guna. Ini meningkatkan hutang boleh menunjukkan keyakinan pengguna mengenai ekonomi. Ini juga bermakna bahawa pengguna telah melunaskan pinjaman lama mereka dan kini layak untuk yang baru. Tetapi ia juga boleh menunjukkan bahawa keluarga berada di bawah tekanan kewangan dan perlu meminjam untuk membayar keperluan.
Sekiranya lebih ramai peminjam menjadi tertunggak atas hutang mereka, pertumbuhan ekonomi boleh menderita. Hutang isi rumah yang lebih tinggi boleh meningkatkan pertumbuhan KDNK jangka pendek selama satu hingga dua tahun, tetapi menindasnya selepas itu. Apabila pengguna mengambil lebih banyak hutang, mereka akhirnya perlu membayarnya. Sekiranya mereka terus melakukan overspending, jika kemelesetan berlaku atau jika pendapatan mereka jatuh, pembayaran hutang akan dikenakan.
Garisan bawah
Hutang pinjaman kereta Amerika terus meningkat. Meningkatkan kadar faedah mungkin memaksa pembeli kereta meminjam kurang pada tahun 2020, walaupun perubahan dalam ekonomi dapat meletakkan brek. Peminjaman dan tabiat belanja pengguna menunjukkan keyakinan yang berterusan tentang ekonomi, tetapi jika pengguna tidak berhati-hati untuk mengelakkan terlalu banyak diri, masa-masa yang lebih lega dapat disimpan.
