Apakah Pelan Kewangan?
Pelan kewangan adalah penyataan menyeluruh mengenai objektif jangka panjang individu untuk keselamatan dan kesejahteraan dan strategi penjimatan dan pelaburan terperinci untuk mencapai objektif tersebut. Pelan kewangan boleh diwujudkan secara bebas atau dengan bantuan perancang kewangan yang disahkan.
Dalam kedua-dua kes, ia bermula dengan penilaian menyeluruh tentang keadaan kewangan semasa individu dan jangkaan masa depan.
Asas Pelan Kewangan
Memahami Rancangan Kewangan
Sama ada anda pergi sendiri atau dengan perancang kewangan, langkah pertama dalam penciptaan pelan kewangan melibatkan mengumpulkan banyak bit kertas atau, lebih cenderung pada hari ini, memotong dan menyisipkan nombor dari pelbagai akaun berasaskan web ke dalam dokumen atau spreadsheet.
Langkah-langkah berikut dalam membuat pelan kewangan boleh, tentu saja, diselesaikan oleh individu atau pasangan.
Mengira Nilai Bersih
Anda akan belajar nilai bersih semasa anda. Senaraikan semua perkara berikut:
- Aset anda: Ini termasuk rumah dan kereta, wang tunai di bank, wang yang dilaburkan dalam pelan 401 (k), dan apa sahaja yang anda miliki dengan nilai. Liabiliti anda: Ini termasuk hutang kad kredit, hutang pelajar, dan lain-lain. gadai janji yang luar biasa, dan pinjaman kereta. Dalam sesetengah kes, anda mungkin mempunyai akses kepada tempoh tangguh atau moratorium.
Jumlah aset anda, tolak jumlah liabiliti anda, sama dengan nilai bersih semasa anda.
Menentukan Aliran Tunai
Anda tidak boleh membuat rancangan kewangan tanpa mengetahui di mana wang anda pergi setiap bulan sekarang. Mendokumeninya akan membantu anda melihat berapa banyak yang anda perlukan setiap bulan untuk keperluan, berapa banyak yang mungkin ditinggalkan untuk menyimpan dan melabur, dan walaupun di mana anda boleh memotong sedikit (atau banyak).
Salah satu cara untuk mendapatkan ini dilakukan adalah untuk melengkapkan akaun periksa dan penyata kad kredit anda. Secara kolektif, mereka harus menjadi sejarah perbelanjaan anda yang cukup lengkap. Sekiranya perbelanjaan anda berbeza-beza secara bermusim, lebih baik untuk melalui satu tahun, mengira semua perbelanjaan dalam setiap kategori, dan kemudian membahagikan sebanyak 12 untuk mendapatkan perkiraan bulanan purata perbelanjaan anda. Dengan cara ini, anda tidak akan memandang rendah atau menafikan apa yang anda belanjakan pada utiliti, atau melupakan untuk memberi hadiah percutian atau bercuti.
Unsur-unsur utama pelan kewangan termasuk strategi persaraan, pelan pengurusan risiko, pelan pelaburan jangka panjang, strategi pengurangan cukai, dan pelan harta tanah.
Dokumen berapa banyak yang anda bayar selama setahun dalam perbelanjaan perumahan asas seperti sewa atau bayaran gadai janji, utiliti, kepentingan kad kredit, dan juga perabot rumah. Tambah kategori untuk makanan, pakaian, pengangkutan, insurans perubatan, dan perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi. Dokumen perbelanjaan sebenar anda pada hiburan, makan, dan perjalanan percutian. Jangan terlepas pandang penarikan tunai yang boleh digunakan pada buli dari syampu ke soda.
Semasa anda melihat rekod kewangan anda sendiri, kategori perbelanjaan peribadi anda akan menonjol. Anda mungkin mempunyai hobi yang mahal atau haiwan peliharaan yang dimanjakan. Dokumen kos.
Sebaik sahaja anda menambah semua nombor ini selama setahun dan kemudian membahagi dengan 12, anda akan tahu dengan tepat apa aliran tunai anda.
Memandangkan Keutamaan Anda
Inti pelan kewangan adalah matlamat yang ditentukan dengan jelas seseorang. Mereka mungkin termasuk membiayai pendidikan kolej untuk anak-anak, membeli rumah yang lebih besar, memulakan perniagaan, bersara pada waktu, atau meninggalkan warisan.
Tiada siapa yang boleh memberitahu anda bagaimana untuk mengutamakan matlamat ini. Walau bagaimanapun, perancang kewangan profesional mungkin dapat membantu anda memilih pelan simpanan terperinci dan pelaburan khusus yang akan membantu anda menandakannya, satu demi satu.
Takeaways Utama
- Pelan kewangan mendokumenkan matlamat jangka panjang individu dan mewujudkan satu strategi untuk mencapai mereka. Rancangan itu harus sangat individual untuk mencerminkan situasi peribadi dan keluarga individu, toleransi risiko, dan jangkaan masa depan. Pelan bermula dengan pengiraan arus orang nilai bersih dan aliran tunai.
Pertimbangan Khas Pelan Kewangan
Pelan kewangan tidak mempunyai template set. Seorang perancang kewangan berlesen dapat membuat satu yang sesuai dengan anda dan harapan anda. Ia mungkin menggesa anda untuk membuat perubahan jangka pendek yang akan membantu memastikan peralihan yang lancar melalui fasa kewangan hayat.
Elemen berikut harus dialamatkan, dan disemak semula mengikut keperluan:
- Strategi persaraan: Tidak kira apa keutamaan anda, rancangan itu harus termasuk strategi untuk mengumpulkan pendapatan persaraan yang anda perlukan. Pelan pengurusan risiko yang komprehensif: Ini merangkumi kajian insurans hayat dan kecacatan, liputan tanggungjawab peribadi, liputan harta benda dan kecederaan, dan liputan bencana. Pelan pelaburan jangka panjang: Rancangan tersuai berdasarkan objektif pelaburan tertentu dan profil toleransi risiko peribadi. Strategi pengurangan cukai: Strategi untuk meminimumkan cukai ke atas pendapatan peribadi setakat yang dibenarkan oleh kod cukai. Pelan ladang: Pengaturan untuk faedah dan perlindungan ahli waris anda.
