Apakah Status Peserta Aktif?
Status peserta aktif adalah rujukan kepada penyertaan individu dalam pelan persaraan yang ditaja oleh majikan.
Memahami Status Peserta Aktif
Status peserta aktif dikenakan kepada individu yang mengambil bahagian dalam rancangan persaraan berikut:
- Pelan yang layak, seperti pelan perkongsian keuntungan, pelan manfaat tertentu, pencen wang pencen atau pelan manfaat sasaran dan 401 (k) pelanSEP IRAsIMPLE IRA Pelan anuiti berkelayakan Pelatih Amanah Pencen Membiayai (dicipta sebelum 25 Jun 1959) Pelan yang ditubuhkan untuk pekerja-pekerjanya oleh Amerika Syarikat, oleh negara atau bahagian politik Amerika Syarikat, atau oleh agensi atau instrumen Amerika Syarikat atau mana-mana bahagiannya
Biasanya, majikan akan menunjukkan pada Borang W-2 individu jika individu itu adalah peserta aktif dengan menyemak kotak "Rancangan Persaraan". Individu perlu menyemak dengan majikan mereka untuk memastikan.
Status Peserta Aktif dan Simpanan Persaraan
Spesifikasi peserta aktif mempunyai implikasi tentang sama ada atau tidak seseorang layak untuk menuntut potongan cukai untuk sumbangan kepada IRA Tradisional, dan peraturan tertentu di sekitar penunjukan itu mungkin sukar dijelaskan.
"Anda layak untuk mengambil potongan penuh untuk sumbangan IRA Tradisional anda jika anda bukan peserta aktif, atau berkahwin dengan peserta aktif, " menurut Appleby Retirement Dictionary. "Sebaliknya, jika anda seorang peserta aktif atau berkahwin dengan peserta aktif, kelayakan anda untuk memotong sumbangan IRA Tradisional bergantung pada pendapatan kasar dan status pemfailan cukai diselaraskan anda.
"Definisi umum ialah peserta yang aktif adalah individu yang menerima sumbangan atau faedah di bawah pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, " menurut laman web itu, yang menggariskan senarai terperinci peraturan rumit mengenai bagaimana peserta aktif dapat atau tidak boleh memenuhi syarat dengan pelbagai pelan yang berbeza. "Tetapi peraturan yang menentukan siapa peserta aktif berbeza-beza antara jenis pelan yang ditaja oleh majikan, dan mungkin bergantung pada apabila sumbangan dibuat kepada akaun peserta (di bawah pelan yang ditaja oleh majikan)."
Kamus Persaraan Appleby menasihatkan pelabur persaraan supaya tidak jatuh ke dalam "perangkap kebingungan peserta aktif." Ia menyatakan bahawa "individu telah mengambil IRS ke mahkamah, mencabar kedudukan mereka pada status peserta aktif dan mereka telah hilang."
Laman ini menambah bahawa majikan "dikehendaki untuk menandakan kotak 13 pada W-2 anda jika anda adalah peserta aktif untuk tahun ini.Tetapi kesilapan boleh dibuat.Semak dengan cukai atau profesional kewangan yang pakar dalam bidang rancangan persaraan jika ada tahap ketidakpastian."
