Apakah Kadar Faedah Tahunan Berkesan?
Kadar faedah tahunan efektif ialah kadar faedah yang sebenarnya diperoleh atau dibayar atas pelaburan, pinjaman atau produk kewangan lain akibat hasil penggabungan selama tempoh tertentu. Ia juga dipanggil kadar faedah efektif, kadar efektif atau kadar bersamaan tahunan.
Formula untuk Kadar Faedah Tahunan Berkuatkuasa
Ku Kadar Faedah Tahunan Berkesan = (1 + ni) n-1 di mana: i = Faedah nominal raten = Bilangan tempoh
Kadar Faedah Tahunan Berkesan
Apakah Kadar Faedah Tahunan Berkesan Beritahu Anda?
Kadar faedah tahunan yang berkesan adalah konsep penting dalam kewangan kerana ia digunakan untuk membandingkan produk yang berbeza-termasuk pinjaman, garis kredit, atau produk pelaburan seperti sijil deposit-yang menghitung faedah yang dikompaun secara berbeza.
Contohnya, jika pelaburan A membayar 10 peratus, ditambah bulanan, dan pelaburan B membayar 10.1 peratus dikompaun setiap setengah tahun, kadar faedah tahunan berkesan boleh digunakan untuk menentukan pelaburan mana yang sebenarnya akan membayar lebih banyak sepanjang tahun ini.
Contoh Cara Penggunaan Kadar Faedah Tahunan Berkesan
Kadar faedah nominal adalah kadar yang dinyatakan pada produk kewangan. Dalam contoh di atas, kadar nominal untuk pelaburan A adalah 10 peratus dan 10.1 peratus untuk pelaburan B. Kadar faedah tahunan yang berkesan dikira dengan mengambil kadar faedah nominal dan menyesuaikannya untuk bilangan tempoh pengkompaunan produk kewangan akan mengalami diberi tempoh masa. Formula dan pengiraan adalah seperti berikut:
- Kadar faedah tahunan yang berkesan = (1 + (kadar nominal / bilangan tempoh pengkompaunan)) ^ (bilangan tempoh pengkompaunan) - 1 Bagi pelaburan A, ini akan menjadi: 10.47% = (1 + (10% / 12) 1 Dan untuk pelaburan B, ia akan menjadi: 10.36% = (1 + (10.1% / 2)) ^ 2 - 1
Seperti yang dapat dilihat, walaupun pelaburan B mempunyai kadar faedah nominal yang lebih tinggi, kerana ia menyerupai sedikit kali sepanjang tahun, kadar faedah tahunan yang berkesan adalah lebih rendah daripada kadar efektif untuk pelaburan A. Adalah penting untuk mengira kadar berkesan kerana Sekiranya pelabur melabur, sebagai contoh, $ 5, 000, 000 ke dalam salah satu pelaburan ini, keputusan yang salah akan menelan kos lebih $ 5, 800 setahun.
Memandangkan bilangan tempoh pengkompaunan meningkat, begitu juga dengan kadar faedah tahunan yang berkesan. Pengkompaunan seunit menghasilkan pulangan yang lebih tinggi daripada penggabungan separa tahunan, pengambilan bulanan lebih daripada suku tahunan, dan penggabungan harian lebih dari sebulan. Di bawah adalah pecahan keputusan tempoh kompaun yang berbeza dengan kadar faedah nominal 10%:
- Semi-tahunan = 10.250% Suku = 10.381% Bulanan = 10.471% Harian = 10.516%
Terdapat had kepada fenomena pengkompaunan. Walaupun pengkompaunan berlaku jumlah masa yang tidak terhingga - bukan sahaja setiap detik atau mikrosekond tetapi berterusan-had pengkompaunan dicapai. Dengan 10%, kadar faedah tahunan yang berkompaun secara berterusan adalah 10.517%. Kadar berterusan dikira dengan menaikkan nombor "e" (kira-kira sama dengan 2.71828) kepada kuasa kadar faedah dan menolak satu. Sebagai contoh ini, ia akan menjadi 2.171828 ^ (0.1) - 1.
