Untuk mengetahui jawapan kepada soalan dalam tajuk, anda hanya perlu melihat satu statistik yang disediakan oleh Forum Terbuka American Express: 30% daripada pemilik perniagaan kecil tidak mengira jumlah wang yang mereka perlukan semasa bersara.
Anda mungkin berfikir: Jika 70% pemilik perniagaan kecil telah mengira jumlah wang yang mereka perlukan untuk bersara, maka permintaan penasihat kewangan tidaklah terlalu tinggi . Bagaimanapun, pertimbangkan statistik lain yang disediakan oleh Forum Terbuka American Express: Kurang dari 25% mempunyai rancangan rasmi untuk memindahkan perniagaan mereka kepada pemilik baru ketika menghampiri persaraan.
Hanya 40% pemilik perniagaan kecil yang berunding dengan penasihat kewangan. Memandangkan statistik di atas, ini adalah peratusan yang rendah. Walaupun pemilik perniagaan kecil telah membuat perancangan yang diperlukan untuk masa depan, sukar bagi pemilik perniagaan kecil itu untuk melabur secara strategik untuk masa terdekat ketika dia harus menangani keputusan personil, peruntukan modal, bagaimana cara meningkatkan penjualan, bagaimana untuk mengurangkan kos, dan sentiasa memadamkan kebakaran. (Untuk lebih lanjut, lihat: 401 (k) Rancangan untuk Pemilik Perniagaan Kecil .)
Kebanyakan pemilik perniagaan kecil ingin perniagaan mereka, masa depan mereka dan masa depan anak-anak mereka berada dalam kawalan mereka. Ini difahami, tetapi jika semua masa dan tenaga itu dimasukkan ke dalam perniagaan, maka siapa yang akan mengawasi kewangan peribadi? Pemilik perniagaan kecil tidak akan mempunyai masa untuk melihat jika Dolar AS menghargai atau susut nilai dan bagaimana ia akan memberi kesan terhadap pelaburan Apple Inc. (AAPL) untuk suku semasa. Beliau juga tidak mempunyai masa untuk menggali ke dalam 10-Qs dan 10-Ks, mengikuti langkah kadar faedah, membaca kenyataan Rizab Persekutuan, dan mengesan pergerakan pertukaran asing. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Perniagaan Kecil: Semua Mengenai Hubungan .)
Pendek kata, pemilik perniagaan kecil yang bijak tahu bahawa delegasi ke parti kanan menjimatkan masa dan memberi faedah secara fizikal. Oleh itu, pemilik perniagaan kecil itu akan mempertimbangkan untuk menyewa penasihat kewangan. Walau bagaimanapun, itu hanya langkah pertama. Sekarang pemilik perniagaan kecil perlu mengetahui penasihat kewangan yang hendak disewa.
Faktor Paling Penting
Kumpulan Kewangan Securian menjalankan kajian mengenai apa yang dirasakan oleh orang ramai adalah faktor terpenting apabila memilih penasihat kewangan. Dalam satu perkataan, faktor yang paling penting adalah Hubungan. Untuk memecahkannya, mempertimbangkan statistik berikut berkaitan dengan kepentingan:
- Mengetahui Keperluan Saya: 27% Hormat / Tahu Jenama / Syarikat Mereka Bekerja Untuk: 26% Mudah Bercakap Dengan: 26% Rekomendasi Kolleague: 23% Rakan / Rekomen Keluarga: 23% Hubungan Peribadi Ada: 22%
Sekarang perhatikan senarai yang lain dan perhatikan bahawa tidak ada faktor-faktor ini yang berkaitan dengan hubungan:
- Kos Perkhidmatan: 21% Cadangan Bank atau Akauntan: 14% Kepakaran dalam Industri Khusus: 12% Boleh Mengenal pasti Dengan SBO: 12% Tawaran Produk Khusus: 9% Lokasi yang Mudah: 7%
Soalan-soalan yang perlu ditanya
Mengetahui bahawa hubungan yang baik adalah faktor yang paling penting untuk kejayaan jangka panjang adalah penting, tetapi ia tidak memudahkan proses pengambilan penasihat kewangan. Untuk berbuat demikian, tanyakan soalan berikut:
1. Adakah anda berdasarkan berasaskan fi? (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Pelaburan - Yuran atau Komisen? )
Anda sedang mencari bayaran berasaskan, yang bermaksud penasihat kewangan akan mengenakan bayaran untuk masa dan nasihat anda berdasarkan jumlah tetap atau peratusan aset di bawah pengurusan pada setiap suku tahun. Alasan berdasarkan yuran sering pilihan yang lebih baik adalah ketelusan penuh. Penasihat kewangan berasaskan komisen akan menghasilkan wang ke atas produk kewangan yang dijual kepada anda, yang membawa kepada hubungan yang lebih tidak personal.
2. Adakah anda pakar dalam bekerja dengan pemilik perniagaan kecil?
3. Adakah anda CFP?
CFP mesti memenuhi keperluan pendidikan, peperiksaan, pengalaman dan etika.
4. Bagaimanakah anda dapat menjimatkan masa saya?
5. Apakah jenis teknologi canggih yang anda gunakan untuk bersaing dengan seluruh industri?
6. Bagaimanakah anda menawarkan perkhidmatan peribadi?
7. Bolehkah anda membantu merangka pelan penggantian perniagaan, termasuk cukai, perundangan, dan perancangan insurans?
8. Adakah anda mempunyai rujukan?
Setelah anda mempunyai semua jawapan, pastikan calon berada dalam keadaan baik dengan memeriksa Lembaga CFP.
Garisan bawah
Ya, pemilik perniagaan kecil memerlukan penasihat kewangan. Dengan mengikuti petua di atas, anda harus meningkatkan kemungkinan anda mencari penasihat kewangan yang sesuai untuk anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Pengurus Dana Hedge Menjadikan Klien Penasihat Baik .)
