Apakah Kegagalan Bank?
Kegagalan bank adalah penutupan bank yang tidak solven oleh pengawalselia persekutuan atau negeri. Pengawalselia mata wang mempunyai kuasa untuk menutup bank negara; pesuruhjaya perbankan di negara masing-masing bank bertauliah. Bank ditutup apabila mereka tidak dapat memenuhi tanggungjawab mereka kepada pendeposit dan lain-lain. Apabila bank gagal, Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) merangkumi bahagian tertanggung dari baki pendeposit, termasuk akaun pasaran wang.
Top 5 Kegagalan Bank Terbesar
Memahami Kegagalan Bank
Sebuah bank gagal apabila ia tidak dapat memenuhi obligasi kewangannya kepada pemiutang dan pendeposit. Ini boleh berlaku kerana bank yang dipersoalkan telah menjadi tidak solven, atau kerana ia tidak lagi memiliki aset cair yang mencukupi untuk memenuhi obligasi pembayarannya.
Takeaways Utama
- Apabila bank gagal, dengan mengandaikan FDIC menginsuranskan depositnya dan mendapati sebuah bank untuk mengambilnya, pelanggannya mungkin akan dapat terus menggunakan akaun mereka, kad debit, dan alat perbankan dalam talian. Kegagalan bank sering sukar diramalkan dan FDIC tidak mengumumkan apabila sebuah bank ditetapkan untuk dijual atau sedang berjalan. Mungkin diperlukan beberapa bulan atau tahun untuk menuntut semula deposit tidak diinsuranskan dari bank yang gagal.
Penyebab kegagalan bank yang paling umum berlaku apabila nilai aset bank jatuh ke bawah nilai pasaran liabiliti bank, atau obligasi kepada pemiutang dan pendeposit. Ini mungkin berlaku kerana bank kehilangan terlalu banyak pelaburannya, terutama jika ia kehilangan banyak dalam satu kawasan. Ia tidak mungkin untuk diramal apabila bank akan gagal.
Apa yang Berlaku Apabila Bank Gagal?
Apabila bank gagal, ia mungkin cuba meminjam wang dari bank pelarut yang lain untuk membayar pendepositnya. Sekiranya bank gagal membayar pendeposit, bank panik mungkin berlaku di mana pendeposit berjalan di bank dalam usaha untuk mendapatkan kembali wang mereka. Ini boleh menjadikan keadaan lebih buruk bagi bank yang gagal, dengan mengecilkan aset cairnya sebagai pendeposit menarik diri dari bank. Sejak penubuhan FDIC, kerajaan persekutuan telah menginsuranskan deposit bank di Amerika Syarikat sehingga $ 250, 000. Apabila bank gagal, FDIC mengambil tali pinggang, dan sama ada akan menjual bank yang gagal kepada bank yang lain, lebih banyak pelarut, atau mengambil alih operasi bank itu sendiri.
Sebaik-baiknya, pendeposit yang mempunyai wang di bank yang gagal akan mengalami perubahan dalam pengalaman mereka menggunakan bank; mereka masih mempunyai akses kepada wang mereka, dan boleh menggunakan kad debit dan cek mereka seperti biasa.
Apabila bank gagal dijual ke bank lain, mereka secara automatik menjadi pelanggan bank itu, dan mungkin menerima cek dan kad debit baru.
Apabila perlu, FDIC telah mengambil alih bank yang gagal di AS untuk memastikan bahawa pendeposit mengekalkan akses kepada dana mereka, dan mencegah panik bank.
Contoh Kegagalan Bank
Semasa krisis kewangan yang bermula pada tahun 2007, kegagalan bank terbesar dalam sejarah AS berlaku ketika Washington Mutual, dengan aset $ 307 bilion, menutup pintunya. Satu lagi kegagalan bank besar telah berlaku hanya beberapa bulan sebelumnya, ketika IndyMac dirampas. Penutupan kedua terbesar sepanjang masa adalah $ 40 bilion Continental Illinois pada tahun 1984. Bank terus gagal secara tetap, dan FDIC mengekalkan senarai terkini bank gagal di laman webnya.
Pertimbangan Khas
FDIC telah diwujudkan pada tahun 1933 oleh Akta Perbankan. Pada tahun-tahun sebelum ini, yang menandakan permulaan Kemelesetan Besar, satu pertiga daripada bank-bank Amerika telah gagal. Semasa tahun 1920an, sebelum kemalangan Black Tuesday pada tahun 1929, purata kira-kira 70 bank telah gagal setiap tahun di seluruh negara. Dalam tempoh 10 bulan pertama Kemelesetan Besar, 744 bank gagal, dan pada tahun 1933 sahaja, kira-kira 4, 000 bank Amerika gagal. Pada masa FDIC dicipta, pendeposit Amerika telah kehilangan $ 140 bilion disebabkan oleh kegagalan bank, dan tanpa insurans deposit persekutuan yang melindungi deposit tersebut, pelanggan bank tidak mempunyai cara untuk mendapatkan kembali wang mereka.
