Surat kredit adalah jaminan penting atau jaminan kepada penjual bahawa mereka akan dibayar untuk transaksi yang besar, terutama dengan pertukaran antarabangsa. Fikirkan mereka sebagai satu bentuk insurans pembayaran dari institusi kewangan atau pihak lain yang terakreditasi kepada transaksi. Surat kredit yang pertama, yang lazim pada abad ke-18, dikenali sebagai kredit pelancong. Surat kredit kontemporari yang paling biasa adalah surat kredit komersil, surat kredit siap sedia, surat kredit yang boleh dibatalkan, surat kredit yang tidak dapat ditarik balik, surat pusingan kredit dan huruf klausa merah kredit, walaupun terdapat beberapa orang lain.
Jenis Biasa
Surat kredit komersial, kadang-kadang disebut sebagai surat pengimport / eksport kredit, menonjol dalam menyelesaikan perdagangan antarabangsa. Dewan Perdagangan Antarabangsa menerbitkan Kastam Seragam dan Amalan untuk Kredit Dokumen (UCP), yang mana majoriti surat kredit komersil mematuhi.
Surat bersyarat kerja kredit sedikit berbeza daripada kebanyakan jenis surat kredit. Sekiranya transaksi gagal dan satu pihak tidak diberi pampasan seperti yang sepatutnya, surat siap sedia akan dibayar apabila benefisiari itu dapat membuktikannya tidak menerima apa yang dijanjikan. Ini digunakan lebih banyak sebagai insurans dan kurang sebagai cara memudahkan pertukaran.
Surat kredit yang boleh dibatalkan membuat leverage bagi penerbit. Ia adalah secara kontrak secara sah untuk satu pihak sama ada meminda atau membatalkan pertukaran pada bila-bila masa, biasanya tanpa persetujuan benefisiari. Jenis huruf ini tidak kelihatan sangat kerap kerana kebanyakan penerima tidak bersetuju dengan mereka, dan UCP tidak mempunyai peruntukan bagi mereka.
Surat kredit yang tidak boleh ditukar adalah lebih biasa daripada yang boleh dibatalkan. Ini menetapkan bahawa tiada pindaan atau pembatalan boleh berlaku tanpa persetujuan semua pihak yang terlibat. Surat kredit tidak dapat ditarik balik boleh disahkan atau tidak disahkan. Surat yang dikonfirmasi memerlukan bahawa institusi kewangan lain menjamin pembayaran, yang biasanya berlaku apabila penerima tidak mempercayai bank pihak lain.
Surat kredit pusingan direka untuk pelbagai kegunaan. Mereka boleh digunakan untuk beberapa siri pembayaran. Ini adalah perkara biasa di kalangan individu atau perniagaan yang mengharapkan untuk melakukan perniagaan bersama secara berterusan. Biasanya ada tarikh tamat tempoh yang dilampirkan kepada surat kredit ini, biasanya setahun.
Surat kredit klausa merah mengandungi pinjaman tidak bercagar yang dibuat oleh pembeli, yang bertindak sebagai pendahuluan pada seluruh kontrak. Kadang-kadang satu pihak meminta huruf klausa merah kredit untuk mendapatkan pembiayaan yang diperlukan untuk membeli, mengeluarkan atau mengangkut barang yang terlibat dalam transaksi.
Setuju oleh kedua-dua pihak
Setiap surat kredit, tanpa mengira jenis, ditulis dalam dokumen rasmi yang dipersetujui oleh kedua belah pihak sebelum ia diserahkan kepada institusi kewangan yang menjamin untuk diperiksa. Sebelum anda memperoleh surat kredit untuk sebarang urus niaga, pastikan anda berkomunikasi dengan pihak lain secara terperinci sebelum anda menyerahkan permohonan. Mintalah salinan sebarang permohonan supaya anda boleh menyemak terma dan syarat. Ketahui tarikh akhir, termasuk tarikh tamat tempoh kredit dan sebarang elaun masa yang diberikan antara penghantaran dan pembentangan.
Walaupun kebanyakan surat kredit melibatkan pertukaran antarabangsa, mereka boleh digunakan untuk membantu memudahkan sebarang jenis perdagangan. Sebelum bersetuju untuk memulangkan surat kredit, institusi kewangan akan mengkaji semula sejarah, aset dan liabiliti kredit anda dan cuba mengenal pasti bukti bahawa penjual mempunyai operasi yang sah. Pembeli sering mempunyai hubungan yang sedia ada dengan bank. Oleh itu, bank itu sedar tentang kelayakan kredit dan status kewangan umum. Sekiranya pembeli tidak dapat membayar penjual, pihak bank bertanggungjawab membuat bayaran penuh. Sekiranya pembeli telah membuat sebahagian daripada pembayaran, bank itu bertanggungjawab untuk membayar baki yang lain.
