Salah satu kebenaran yang hebat dalam perniagaan adalah segala-galanya boleh dirundingkan. Walaupun harga atau segi sesuatu kelihatan seperti batu, mendapat diskaun seringkali semudah mengetahui siapa yang hendak bertanya dan mengetahui bagaimana untuk memintanya.
Apabila ia datang kepada baki yang anda berhutang pada kad kredit anda, ada peluang untuk berunding dengan apa yang anda sebenarnya berhutang. Dengan sedikit pengetahuan dan keberanian, anda mungkin dapat memotong baki anda sebanyak 50-70%.
Asas Penyelesaian Hutang
Penyelesaian hutang adalah proses menawarkan pembayaran satu kali yang besar ke arah keseimbangan yang ada sebagai balasan untuk pengampunan utang yang masih ada. Sebagai contoh, seseorang yang berhutang $ 10, 000 pada kad kredit tunggal boleh mendekati syarikat kad kredit dan menawarkan untuk membayar $ 6, 000. Sebagai imbalan untuk bayaran satu kali ini, syarikat kad kredit bersetuju untuk memaafkan atau memadamkan baki $ 4, 000.
Kenapa pengeluar kad kredit bersedia memilih untuk melepaskan sebahagian besar baki ia berhutang? Biasanya, itu kerana ia sama ada untuk mengikat tunai sendiri atau takut ketidakupayaan anda akhirnya untuk membayar keseluruhan baki. Dalam kedua-dua situasi, pengeluar kad kredit sedang berusaha untuk melindungi kedudukan kewangannya - satu fakta penting untuk diingat ketika anda memulakan perundingan. Ingat, kad kredit secara amnya mewakili pinjaman tidak bercagar, yang bermaksud tidak ada cagaran syarikat kad kredit anda - atau pemungut hutang - boleh merebut untuk membantu membayar balik baki yang belum dibayar.
Semasa mendapatkan syarikat anda untuk menyelesaikan keseimbangan anda mungkin terdengar terlalu baik untuk menjadi kenyataan, itu tidak. Tidak menghairankan, peminjam tidak suka mengiklankan penyelesaian dan tidak ada statistik bebas mengenai kadar kejayaannya. Tetapi jika anda teruk di belakang pembayaran anda dan beralih ke kebangkrutan, pemberi pinjaman anda mungkin bersedia untuk mengambil apa yang ia dapat, memberikan anda satu peluang terakhir untuk kembali pada kaki anda.
Dengan berunding hutang anda, anda mungkin dapat mengurangkan baki anda sebanyak 50-70%.
Kelemahan Penyelesaian Hutang
Walaupun penyelesaian hutang mempunyai beberapa kelebihan yang serius, seperti mengecil beban hutang semasa anda, ia juga mempunyai beberapa kekurangan yang penting yang perlu anda pertimbangkan. Gagal mengambil kira ini berpotensi membuat anda berada dalam keadaan yang lebih tertekan daripada sebelum ini.
Penyelesaian hutang umumnya memerlukan anda untuk menghasilkan sejumlah besar wang tunai pada satu masa. Ingat, inilah yang menjadikan penyelesaian hutang menarik kepada pemberi pinjaman anda. Daripada menerima bayaran bulanan minimum untuk beberapa tahun akan datang, mereka akan mendapat bayaran yang lebih besar sekarang. Anda perlu berhenti dan mempertimbangkan di mana dana akan datang dan bagaimana wang itu boleh digunakan di tempat lain dalam kewangan peribadi anda. Singkatnya, anda perlu memastikan bahawa pembayaran tidak akan meninggalkan anda di tempat yang ketat beberapa bulan di jalan.
Anda juga mempunyai risiko untuk menutup akaun kad kredit anda sepenuhnya setelah penyelesaian selesai.
Takeaways Utama
- Anda mungkin memerlukan sejumlah besar wang tunai pada satu masa untuk menyelesaikan hutang anda. Berhati-hati dengan profesional hutang yang mendakwa dapat merundingkan kesepakatan yang lebih baik daripada anda. Memulai dengan menawarkan 30% dari baki anda.
Cara Berunding Penyelesaian Hutang
Sama ada anda memilih untuk menggunakan profesional atau tidak, salah satu bahan utama dalam berunding dengan berjaya adalah untuk membuatnya kelihatan bahawa anda benar-benar berada dalam kedudukan yang buruk dari segi kewangan. Sekiranya pemberi pinjaman anda benar-benar percaya bahawa anda berada di antara batu dan tempat yang sukar, kemungkinan besar akan percaya bahawa ia akan hilang dengan menolak tawaran anda. Apabila mereka melihat penyata kad beberapa bulan terakhir (dan mereka akan) dan melihat banyak perjalanan ke restoran lima bintang atau kedai-kedai membeli-belah-butik, mereka tidak mungkin melihat anda benar-benar memerlukan atau layak simpati. Untuk meningkatkan peluang anda untuk berjaya, anda perlu mengurangkan perbelanjaan anda pada kad itu sehingga sifar selama tempoh tiga hingga enam bulan sebelum meminta penyelesaian.
Pada nota yang sama, jika anda telah membuat pembayaran minimum (atau lebih daripada minimum) pada setiap bulan, anda kelihatan seperti seseorang yang berada di ambang berjalan dari obligasi hutang anda. Dengan ini, tawaran penyelesaian hutang anda harus diarahkan ke syarikat-syarikat di mana anda telah jatuh di belakang pembayaran anda.
Apabila tiba masanya untuk menyelesaikan, anda perlu memulakan proses dengan memanggil nombor telefon utama untuk jabatan khidmat pelanggan kad kredit anda dan meminta untuk berbicara dengan seseorang (sebaiknya pengurus) di "jabatan penempatan hutang." Sebaik sahaja anda mempunyai seseorang dari jabatan ini di telefon, anda akan ingin menjelaskan bagaimana keadaan anda mengerikan. Serlahkan fakta bahawa anda telah mengikis sedikit wang bersama-sama dan berharap untuk menyelesaikan salah satu akaun anda sebelum wang digunakan di tempat lain. Dengan menyebut fakta bahawa anda mempunyai beberapa akaun di mana anda meneruskan penyelesaian hutang, anda lebih cenderung untuk mendapatkan tawaran yang kompetitif dari mana-mana satu syarikat.
Sebagai peraturan, mulailah dengan menawarkan pemberi pinjaman anda sejumlah dolar khusus yang kira-kira 30% daripada baki belum bayar anda pada akaun. Kemungkinannya, ia akan mengatasi tawaran anda dengan peratusan yang lebih tinggi atau jumlah dolar. Jika pemberi pinjaman mencadangkan apa-apa di atas 50%, pertimbangkan untuk cuba menyelesaikan dengan pemiutang yang berbeza atau menyimpan wang untuk membantu anda membayar bil bulanan masa depan.
Akhir sekali, sebaik sahaja anda menyelesaikan penyelesaian hutang anda dengan pemberi pinjaman anda, pastikan untuk mendapatkan perjanjian secara bertulis. Ia tidak pernah didengar oleh syarikat kad kredit untuk secara lisan bersetuju dengan penyelesaian hutang, hanya untuk mengembalikan baki kepada agensi koleksi. (Pastikan perjanjian bertulis menyatakan jumlah yang perlu anda bayar untuk mempunyai keseluruhan baki yang dibebankan daripada pembayaran selanjutnya.
Garisan bawah
Walaupun kemungkinan rundingan penyelesaian harus menggalakkan semua orang untuk mencuba, ada peluang yang baik untuk mendengar "tidak" di suatu tempat di sepanjang jalan. Sekiranya ini berlaku, jangan letak telefon dan berjalan kaki.
Ini adalah masa yang tepat untuk meminta syarikat kad kredit anda jika ia dapat menurunkan kadar peratusan tahunan anda (APR), menurunkan bayaran bulanan anda, atau menyediakan pelan pembayaran alternatif. Ramai kali, wakil penyelesaian hutang kad kredit anda merasa tidak baik untuk mengatakan "tidak" dan mungkin lebih tepat untuk mengatakan "ya" kepada salah satu pilihan lain.
Strategi lain, terutamanya jika anda berhutang banyak di beberapa kad kredit, adalah penyatuan hutang.
