Apa yang dimaksudkan dengan Collateralization?
Kolateralisasi silang ialah tindakan menggunakan aset yang kini digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman awal sebagai cagaran untuk pinjaman kedua. Sekiranya penghutang tidak dapat membuat bayaran balik berjadual yang tepat pada masanya, pemberi pinjaman yang terjejas akhirnya boleh memaksa pembubaran aset tersebut dan menggunakan hasil untuk pembayaran balik.
Takeaways Utama
- Penjaminan silang melibatkan penggunaan aset yang telah digunakan cagaran untuk pinjaman awal sebagai cagaran untuk pinjaman kedua. Gadai janji kedua pada harta dianggap collateralization silang. Pengauditan merentas belakang termasuk menggunakan pelbagai aset atau harta tanah sebagai cagaran untuk pinjaman.
Bagaimana Cross Collateralization berfungsi?
Mengambil gadai janji kedua ke atas harta dianggap sebagai bentuk penjaminan silang. Dalam kes sedemikian, harta itu digunakan sebagai cagaran untuk gadai janji asal. Gadai janji kedua kemudian menjejaskan ekuiti bahawa pemilik hartanah terakru untuk cagaran.
Terdapat keadaan terbalik di mana penjajahan silang berlaku. Pelbagai hartanah hartanah boleh disenaraikan sebagai cagaran untuk satu pinjaman, yang biasanya berlaku untuk gadai janji selimut.
Pengauditan silang juga termasuk menggunakan aset, seperti kenderaan, untuk menjamin pelbagai pinjaman lain, seperti kad kredit.
Pertimbangan Khas
Kolateralisasi silang boleh digunakan untuk bentuk pembiayaan lain. Pengguna yang memperoleh pembiayaan daripada kesatuan kredit untuk membeli kenderaan mungkin menandatangani perjanjian pinjaman yang menggunakan kenderaan sebagai cagaran. Apa yang tidak diketahui oleh pengguna adalah bahawa perjanjian pinjaman mungkin menetapkan bahawa kenderaan itu juga akan digunakan sebagai cagaran untuk mendapatkan apa-apa pinjaman lain atau kredit yang mereka ambil dengan kesatuan kredit itu. Lien yang diletakkan di atas kereta dari pinjaman awal akan dikenakan kepada semua akaun pembiayaan lain yang pengguna membuka dengan institusi tersebut.
Ini boleh membawa kepada keadaan di mana pengguna yang lewat pada pembayaran kad kredit dengan kesatuan kredit telah mengambil alih kereta mereka walaupun mereka kini menggunakan bayaran pinjaman kereta mereka. Adalah mungkin bahawa klausa collateralization silang diabaikan oleh pengguna sehingga mereka tidak menyedari tentang pelbagai cara mereka mungkin kehilangan harta benda mereka.
Bank mungkin juga menjejaki harta jika pelanggan membeli pinjaman kereta dan kemudian mengikuti akaun pembiayaan lain di bank. Terdapat keengganan di kalangan bank untuk menyatukan secukupnya sekeping harta benda yang telah digunakan untuk mendapatkan pembiayaan dengan bank lain.
Pengguna yang memfailkan kebankrapan sementara sebahagian daripada harta mereka terikat dengan kolateralisasi mungkin cuba memasuki perjanjian pengesahan untuk semua pembiayaan yang dijamin oleh cagaran tersebut. Mereka kemudiannya akan terus membayar pinjaman tersebut untuk mengekalkan pemilikan harta tersebut. Pilihan lain adalah untuk membenarkan cagaran diambil alih. Hutang yang dijamin oleh cagaran itu akan dibebaskan pada akhir kebankrapan tetapi harta itu tidak akan lagi berada dalam simpanan mereka.
