Apakah Kajian Kredit?
Kajian kredit-juga dikenali sebagai pemantauan akaun atau pertanyaan semakan akaun-adalah penilaian berkala terhadap profil kredit individu atau perniagaan. Pemiutang-seperti bank, institusi perkhidmatan kewangan, biro kredit, syarikat penyelesaian, dan kaunselor kredit-boleh melakukan tinjauan kredit. Perniagaan dan individu mesti melalui kajian semula kredit untuk layak mendapat pinjaman atau membayar barangan dan perkhidmatan dalam tempoh yang panjang.
Apakah Tujuan Kajian Kredit?
Tujuan utama kajian semula kredit di mata kreditur adalah tiga kali lipat: 1) untuk menentukan apakah peminjam potensial adalah risiko kredit yang baik; 2) mengkaji sejarah kredit calon peminjam, dan 3) mendedahkan data berpotensi negatif.
Untuk mengukur kecukupan kredit
Kajian kredit adalah alat untuk memeriksa kemampuan seseorang untuk membayar hutang. Memperluaskan kredit bergantung kepada keyakinan pemberi pinjaman terhadap keupayaan peminjam dan kesanggupan membayar balik pinjaman; atau membayar barang yang dibeli, ditambah faedah, tepat pada masanya. Sebagai pengguna, laporan kredit anda boleh bermakna perbezaan di antara yang diluluskan atau dinafikan untuk pinjaman.
Semak Sejarah Kredit
Sejarah kredit anda adalah rekod prestasi kewangan anda yang menunjukkan bagaimana anda telah mengurus kredit dan membuat pembayaran dari masa ke masa. Sejarah ini muncul dalam laporan kredit anda dari tiga biro kredit AS utama, Equifax, Experian, dan TransUnion, yang mengandungi maklumat dari pemberi pinjaman yang telah memperpanjang kredit anda sebelumnya; termasuk sejarah pembayaran anda dengan setiap pemiutang dan had kredit atau jumlah pinjaman yang berkaitan dengan setiap pemiutang. Sejarah kredit anda ditawan ke dalam satu nombor yang dikenali sebagai skor kredit.
Mendedahkan Maklumat Berpotensi Negatif
Tinjauan kredit juga dapat menggali sebarang maklumat berpotensi negatif tentang sejarah kewangan anda-seperti pemfailan kebangkrutan dan penghakiman monetari-yang terkandung dalam rekod awam.
Ulasan Kredit Juga…
- Tentukan saiz beban hutang berbanding pendapatan. Nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) seseorang memainkan peranan besar dalam kesediaan dan keupayaan mereka untuk melayakkan gadai janji. DTI mengira peratusan pendapatan anda yang bertentangan dengan membayar bil bulanan anda. Industri ini lebih suka nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 43% kerana itu biasanya nisbah DTI tertinggi yang boleh anda miliki dan masih mendapat gadai janji yang layak. Semak bahawa peminjam masih memenuhi keperluan pinjaman. Seorang pemiutang mungkin ingin memastikan bahawa peminjam terus memenuhi kriteria dan piawaian pinjaman-keadaannya mungkin berubah. Menawarkan peningkatan kredit. Lender biasanya mengkaji akaun peminjam setiap 6 hingga 12 bulan untuk menawarkan peminjam dengan sejarah pembayaran yang sangat baik dengan batas kredit yang meningkat. Membantu membuat keputusan pekerjaan . Tidak semua majikan menggunakan laporan kredit sebagai faktor penentu untuk menyewa, tetapi dalam industri tertentu-perbankan, hartanah, dan perkhidmatan kewangan-laporan kredit anda dapat membantu atau menyakiti peluang anda untuk mendapatkan pekerjaan atau lesen.
Mengapa Anda Perlu Semak Laporan Kredit Anda Secara Kerap
Beberapa perkara dalam kehidupan mengikuti anda sebagai laporan kredit anda. Laporan kredit anda adalah gambaran kewangan yang membentangkan anda ke dunia perniagaan. Pihak lain memandangnya-umumnya dengan izin anda-dan, tentu saja, jika anda. Mengikut undang-undang, anda berhak mengkaji maklumat dalam laporan kredit anda setiap tahun, dan berbuat demikian tidak menjejaskan skor kredit anda.
Gambar Kredit Anda Boleh Mempunyai Kesan Besar pada Bidang Penting Kehidupan Anda
Sejarah kewangan anda boleh menjejaskan betapa mudahnya anda membeli atau menyewa rumah; membuat pembelian tiket besar seperti kereta, perkakas dan perhiasan dan bayar dari masa ke masa; mengambil pinjaman, dan dalam sesetengah industri, walaupun mendapat upah. Mencapai dan mengekalkan kredit yang baik memerlukan kerja dan perhatian terhadap perincian. Memeriksa laporan kredit anda dengan kerap boleh membantu untuk memastikan ia memberikan gambaran yang tepat mengenai kewangan anda.
Anda Boleh Mampu Mengatasi Kejutan Negatif
Anda ingin memastikan bahawa laporan kredit anda tidak mengandungi sebarang kesilapan atau kejutan negatif. Jika anda mendapati ralat, maka anda boleh membetulkannya dengan biro kredit. Jika sejarah kredit anda mengandungi data yang mencerminkan anda dengan buruk, tetapi yang benar, maka anda harus menyedari isu-isu tersebut supaya anda boleh menerangkannya kepada peminjam yang berpotensi bukannya ditangkap.
Dapatkan salinan percuma laporan kredit anda setiap 12 bulan
Anda perlu menyemak laporan anda dari ketiga-tiga biro kredit-Experian, Equifax, dan TransUnion-kerana maklumat di antara mereka mungkin berbeza-beza. Setiap biro kredit membolehkan pengguna membuat laporan kredit percuma setiap tahun, melalui AnnualCreditReport.com. Agensi pelaporan kredit membenarkan maklumat untuk jatuh laporan kredit anda pada waktunya. Biasanya, maklumat negatif jatuh selepas tujuh tahun, kecuali kebankrapan, yang kekal pada laporan anda selama 10 tahun.
Tahu Skor FICO anda
Penting untuk mengetahui skor FICO anda juga, dan untuk menyemaknya dari semasa ke semasa. Mempunyai skor yang baik meningkatkan kemungkinan anda mendapat diluluskan untuk pinjaman dan membantu dengan syarat-syarat tawaran, seperti apa kadar bunga. Selain itu, mempunyai skor FICO yang rendah boleh menjadi pemecah perjanjian bagi banyak peminjam.
pengambilan kunci
- Kajian kredit adalah penilaian terhadap profil kredit individu atau perniagaan. Tujuan utama kajian kredit adalah untuk menilai kebolehpercayaan kredit peminjam. Sangat penting untuk mengetahui apa maklumat laporan kredit anda dan untuk mengkajinya secara teratur.
Apakah Jenis Maklumat Adakah Kajian Kredit Dikumpulkan?
Sama ada individu memohon pinjaman gadai janji atau rumah ekuiti kredit (HELOC), atau perniagaan kecil yang memohon pinjaman, bank umumnya mengumpul jenis data yang serupa dalam kajian kredit. Apabila kedua-dua pemberi pinjaman dan peminjam adalah perniagaan, sebahagian besar penilaiannya terdiri daripada menganalisis lembaran imbangan peminjam, penyata aliran tunai, kadar perolehan inventori, struktur hutang, prestasi pengurusan, dan keadaan pasaran semasa.
Kebanyakan peminjam yang berpotensi akan menumpukan pada ciri asas berikut:
- Modal merujuk kepada wang yang tersedia untuk anda untuk membayar balik pinjaman melalui simpanan, pelaburan atau aset lain. Walaupun pemiutang melihat pendapatan isi rumah anda sebagai sumber pembayaran balik utama, sebarang modal tambahan yang anda tunjukkan kepada pemberi pinjaman bahawa anda menguruskan kewangan anda dengan baik, menjadikan anda kurang risiko kredit. Cagaran adalah sesuatu yang anda miliki yang boleh digunakan untuk mengamankan sebarang pinjaman atau garis kredit yang anda memohon. Apabila anda mengambil pinjaman bercagar-seperti kereta atau HELOC-anda akan menjamin aset anda sebagai cagaran. Kreditor boleh mempertimbangkan syarat - syarat tertentu di mana ia akan memanjangkan kredit anda-seperti kadar faedah, jumlah wang yang anda meminjam, atau bagaimana anda merancang untuk menggunakannya. Sesetengah pemberi pinjaman mungkin menerima tahap risiko yang lebih rendah sekiranya hasil pinjaman itu akan menyumbang kepada kebaikan sosial seperti membiayai projek perumahan berpendapatan rendah atau program inkubator. Syarat - syarat lain yang boleh dipertimbangkan oleh pemiutang boleh termasuk keadaan ekonomi atau trend pinjaman industri yang berlainan, seperti kesan Kemelesetan Besar pada industri gadai janji pada tahun 2008.
