Apakah Kaunseling Kredit?
Kaunseling kredit menyediakan bimbingan dan sokongan terhadap kredit pengguna, wang dan pengurusan hutang, dan belanjawan. Objektif kebanyakan kaunseling kredit adalah untuk membantu penghutang mengelakkan muflis dan menyediakan pendidikan kewangan utama untuk menguruskan wang. Peminjam dengan pemahaman tentang pengurusan wang adalah aset untuk peminjam juga. Banyak perkhidmatan kaunseling juga berunding dengan pemiutang bagi pihak peminjam untuk mengurangkan kadar faedah dan bayaran lewat.
PEMBATALAN Kaunseling Kredit
Pertubuhan kaunseling kredit yang bereputasi mempunyai kaunselor kakitangan yang diperakui dan dilatih. Kaunselor ini boleh membincangkan situasi kewangan klien untuk membantu mereka membangunkan rancangan peribadi untuk isu ekonomi mereka. Sesi kaunseling awal biasanya berlangsung selama satu jam, dengan tawaran sesi susulan. Agensi kaunseling kredit yang bereputasi harus memberikan maklumat percuma mengenai dirinya dan perkhidmatan yang disediakannya tanpa memerlukan klien yang berpotensi untuk melepaskan sebarang maklumat mengenai keadaan mereka.
Perkhidmatan Kaunseling Kredit
Juga, terdapat banyak bukan untuk organisasi kaunseling kredit keuntungan yang menawarkan perkhidmatan di pejabat tempatan, dalam talian, dan di telefon. Banyak universiti, pangkalan tentera, kesatuan kredit, pihak berkuasa perumahan, dan cawangan Perkhidmatan Lanjutan Koperasi AS mengendalikan program kaunseling kredit bukan keuntungan. Institusi kewangan tempatan dan agensi perlindungan pengguna juga boleh menjadi sumber maklumat dan arahan yang baik.
Bagaimanapun, status kaunseling kredit bukan keuntungan tidak menjamin bahawa perkhidmatan itu adalah percuma, berpatutan, atau sah. Sesetengah organisasi kaunseling kredit mengenakan bayaran yang tinggi, yang mereka buat bersembunyi. Orang lain boleh mendesak pelanggan mereka untuk membuat sumbangan sukarela kepada organisasi amal mereka yang boleh menyebabkan hutang tambahan.
Bantuan Mencari Penasihat Kredit
Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit atau Persatuan Agensi Kaunseling Kredit Konsumen Bebas menyenaraikan perkhidmatan kaunseling kredit yang sah di seluruh Amerika Syarikat. Juga, pengguna boleh menyemak dengan pejabat peguam negara mereka dan agensi perlindungan pengguna tempatan untuk menentukan sama ada pengguna telah memfailkan aduan mengenai organisasi kaunseling kredit. Sebagai sumber lain, Program Pemegang Amanah Amerika Syarikat menyimpan senarai agensi kaunseling kredit yang diluluskan untuk menyediakan kaunseling pra-muflis. Undang-undang kebankrapan mandat bahawa siapa pun yang mengajukan kebankrapan harus terlebih dahulu menjalani kaunseling kredit.
Jika masalah kewangan pengguna mengakibatkan terlalu banyak hutang atau ketidakupayaan untuk membayar hutang mereka, agensi kaunseling kredit mungkin mengesyorkan pendaftaran dalam pelan pengurusan hutang (DMP). Kaunselor kredit yang disahkan akan mengkaji situasi kewangan keseluruhan pengguna dan menawarkan nasihat pengurusan wang tersuai. Nasihat ini mungkin termasuk DMP yang direka untuk keadaan unik pelanggan.
Di bawah pelan DMP, pengguna menyimpan wang setiap bulan ke dalam akaun dalam organisasi kaunseling kredit. Organisasi kemudian menggunakan dana untuk membayar hutang tidak bercagar, seperti bil kad kredit, pinjaman pelajar, dan bil perubatan. Membayar hutang mengikut jadual pembayaran kaunselor dan pengguna berkembang. Selalunya pemiutang perlu bersetuju dengan pelan pembayaran balik berjadual. Pemiutang boleh membuat keputusan untuk menurunkan kadar faedah atau menafikan yuran. DMP yang berjaya memerlukan bayaran yang tetap dan tepat pada masanya. Ia mungkin mengambil masa 48 bulan atau lebih untuk menyelesaikan pelan pengurusan hutang.
