Perjanjian kredit adalah kontrak mengikat yang sah yang mendokumenkan syarat perjanjian pinjaman. Perjanjian kredit menggariskan semua istilah yang berkaitan dengan pinjaman.
Perjanjian Kredit Terputus
Perjanjian kredit dibuat untuk pinjaman runcit dan institusi. Ia menggariskan butiran mengenai pinjaman dan semua istilahnya. Ini termasuk situasi dengan aliran tunai yang berlebihan.
Perjanjian Pelanggan Runcit
Perjanjian kredit pelanggan runcit akan berubah mengikut jenis kredit yang dikeluarkan kepada pelanggan. Pelanggan boleh memohon kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman gadai janji, dan akaun kredit bergulir. Setiap jenis produk kredit mempunyai standard perjanjian kredit industri sendiri. Dalam banyak kes, terma perjanjian kredit untuk produk pinjaman runcit akan diberikan kepada peminjam dalam permohonan kredit mereka. Oleh itu, permohonan kredit juga boleh digunakan sebagai perjanjian kredit.
Pemberi pinjaman memberikan pendedahan penuh semua terma pinjaman dalam perjanjian kredit. Terma pinjaman penting yang termasuk dalam perjanjian kredit termasuk kadar faedah tahunan, bagaimana faedah digunakan untuk baki tertunggak, apa-apa bayaran yang berkaitan dengan akaun, tempoh pinjaman, terma pembayaran dan apa-apa akibat pembayaran lewat.
Akaun kredit bergelombang biasanya mempunyai proses permohonan dan proses perjanjian kredit yang lebih ringkas daripada pinjaman tanpa pusingan. Pinjaman bukan pusingan seperti pinjaman peribadi dan pinjaman gadai janji sering memerlukan permohonan kredit yang lebih luas. Jenis pinjaman biasanya mempunyai proses perjanjian kredit yang lebih formal yang memerlukan perjanjian kredit yang ditandatangani dan dipersetujui oleh kedua pemberi pinjaman dan pelanggan dalam fasa akhir proses transaksi dengan kontrak tersebut berlaku hanya setelah kedua belah pihak telah menandatangani perjanjian.
Perjanjian Kredit Institusi
Tawaran kredit institusi termasuk jenis produk pinjaman yang sama dengan kedua-dua pilihan kredit bergulir dan tidak berputar. Mereka juga mungkin termasuk terbitan bon atau sindiket pinjaman yang merangkumi pelbagai peminjam yang melabur dalam produk pinjaman berstruktur. Oleh itu, perjanjian kredit institusi lebih rumit daripada perjanjian runcit.
Perjanjian kredit institusi biasanya melibatkan penanggung jamin utama yang merundingkan kesemua syarat perjanjian pinjaman. Terma perjanjian akan termasuk kadar faedah, terma pembayaran, panjang kredit, dan apa-apa penalti untuk pembayaran lewat. Penaja jamin juga memudahkan penglibatan pelbagai pihak mengenai pinjaman serta mana-mana bahagian terstruktur yang mungkin mempunyai istilah mereka sendiri.
Perjanjian kredit institusi mesti dipersetujui dan ditandatangani oleh semua pihak yang terlibat. Dalam banyak kes, perjanjian kredit ini juga perlu difailkan dan diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa.
