Apakah Insurans Bersama?
Insurans bersamaan adalah apabila terdapat dua atau lebih polisi insurans yang menyediakan perlindungan untuk risiko yang sama dalam tempoh masa yang sama. Insurans serentak paling kerap digunakan apabila seseorang orang yang diinsuranskan atau perniagaan membeli polisi sebagai tambahan kepada dasar utama, dengan dasar-dasar tambahan yang menyediakan liputan yang berlebihan.
Takeaways Utama
- Insurans bersamaan adalah apabila dua polisi insurans dipegang untuk melindungi risiko yang sama dalam tempoh masa yang sama. Insurans bersamaan biasanya merangkumi dasar utama, dengan dasar kedua dimaksudkan untuk bertindak sebagai liputan yang berlebihan. Diinsuranskan yang mengambil polisi serentak secara amnya berbuat demikian apabila mereka percaya dasar tunggal tidak dapat melindungi secukupnya terhadap bahaya tertentu. Mungkin terdapat isu-isu dengan menentukan penanggung insurans apa yang harus menanggung kerugian, walau bagaimanapun, yang boleh membawa kepada pengadilan memutuskan siapa yang membayar. Penyebab bersamaan berkaitan dengan insurans harta, mengatakan bahawa kerugian harus dilindungi apabila dua bahaya, satu dilindungi dan satu tidak dilindungi, menyebabkan kerosakan.
Bagaimana Insurans Bersama berfungsi
Dasar insurans bersama mungkin merupakan idea yang baik untuk individu atau perniagaan yang percaya bahawa bahaya tertentu menimbulkan risiko yang besar yang tidak dapat dilindungi secara efektif oleh satu polisi. Membeli satu atau lebih dasar serentak mungkin merupakan tindakan yang berhemat jika kosnya tidak terlalu mahal.
Menentukan polisi insurans yang dibayar untuk kerugian tertutup boleh menjadi sukar. Penanggung insurans akan berusaha untuk memindahkan tanggungjawab tuntutan ke atas dasar yang mereka tidak menaja jamin, dan mereka boleh mengambil isu ini ke mahkamah. Mahkamah kemudian bertanggungjawab untuk menentukan siapa yang membayar-suatu proses yang dipanggil pembahagian. Penanggung insurans akan mengkaji bahasa dasar mereka sendiri, serta dasar-dasar lain, untuk membuat satu kes bahawa dasar lain lebih spesifik untuk kerugian tertutup.
Pertimbangan Khas
Kontrak polisi insurans sering termasuk klausa yang menggariskan rangka kerja yang digunakan untuk liputan pembahagian ketika risiko juga dilindungi oleh kebijakan lain. Tiga kategori utama pembahagian adalah pro rata, lebihan, dan tidak bertanggungjawab. Sebagai contoh, dasar itu mungkin mengatakan bahawa ia hanya akan menyediakan liputan yang melebihi liputan yang disediakan oleh dasar lain. Jika tuntutan yang sama ini digunakan dalam setiap dasar, peraturan am ialah bahasa membatalkan satu sama lain, dan setiap penanggung insurans akan bertanggungjawab untuk liputan liputan yang proporsional, disebut pro rata.
Oleh kerana kerumitan bahasa dasar, mahkamah boleh memberikan kedudukan perintah dasar apabila dasar yang diperlukan untuk menawarkan liputan dan berapa banyak. Pesanan ini ditentukan oleh bahasa setiap kontrak insurans tetapi juga boleh menggunakan faktor lain seperti jumlah premium yang dibayar.
Di kawasan kompleks tuntutan insurans bersamaan, terdapat beberapa prinsip yang perlu diingat:
- Jujur dan konservatif dalam penilaian dalaman anda tentang pendedahan potensi anda. Ia tidak begitu baik untuk terlalu optimis dalam menilai risiko liabiliti anda. Jika anda tidak memilih penanggung insurans utama tertentu dalam situasi insurans yang serentak, penting untuk memelihara hak anda dengan memastikan penginsurans yang dipilih dan dimaklumkan mengenai perkembangan litigasi. Tertakluk kepada perlindungan kerahsiaan yang sewajarnya, menjemput penanggung insurans yang dipilih untuk mengambil bahagian dalam perbincangan penyelesaian atau sekurang-kurangnya menyimpan penanggung insurans yang terpilih yang mencadangkan perbincangan penyelesaian.
Insurans Bersama vs Penyebab Bersamaan
Insurans bersamaan adalah dua polisi insurans yang diadakan pada masa yang sama. Sementara itu, penyebab bersamaan adalah berkaitan dengan insurans harta. Doktrin jenis ini mengatakan bahawa apabila kerosakan disebabkan oleh dua atau lebih sebab, di mana seseorang dilindungi dan satu lagi dikecualikan, maka kerugian harus dilindungi. Khususnya, kerugian yang disebabkan oleh dua bahaya, seperti angin dan banjir, harus ditutup kerana biasanya tidak dapat membezakan bahaya yang menyebabkan kerosakan itu.
