Apakah Jaminan?
Cagaran adalah aset yang diterima oleh pemberi pinjaman sebagai jaminan untuk melanjutkan pinjaman. Jika peminjam ingkar bayaran pinjamannya, pemberi pinjaman boleh merebut cagaran itu dan menjualnya untuk mendapatkan kembali sebahagian atau semua kerugiannya. Cagaran boleh mengambil bentuk hartanah atau jenis aset lain, bergantung kepada pinjaman yang digunakan.
Bagaimana Kerja Cagaran
Pinjaman yang dijamin dengan cagaran biasanya tersedia pada kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman tidak bercagar. Tuntutan pemberi pinjaman kepada cagaran peminjam dipanggil lien. Peminjam mempunyai alasan yang kuat untuk membayar balik pinjaman tepat pada masanya kerana jika dia ingkar ke atasnya, maka dia akan kehilangan rumahnya atau apa-apa aset lain yang dia telah dijanjikan sebagai cagaran.
Sekiranya anda mempertimbangkan pinjaman peribadi bercagar, bijak menggunakan institusi kewangan yang mana anda sudah mempunyai hubungan.
Jenis Cagaran
Sifat cagaran ini sering ditentukan oleh jenis pinjaman. Apabila anda mengambil gadai janji, rumah anda menjadi cagaran. Jika anda mengambil pinjaman kereta, maka kereta itu adalah cagaran untuk pinjaman. Jenis cagaran yang biasanya diterima oleh peminjam termasuk kereta (jika ia dibayar sepenuhnya), deposit simpanan bank, dan akaun pelaburan. Akaun persaraan biasanya tidak diterima sebagai cagaran.
Anda juga boleh menggunakan gaji masa depan sebagai cagaran untuk pinjaman jangka pendek, dan bukan hanya dari pemberi pinjaman bayaran habis bulan. Bank-bank tradisional menawarkan pinjaman seperti itu, biasanya untuk istilah tidak lebih daripada beberapa minggu. Pinjaman jangka pendek ini adalah pilihan dalam kecemasan tulen, tetapi pada masa itu, anda sebagai peminjam yang berpotensi, hendaklah membaca cetakan dengan teliti dan bandingkan kadar.
Pinjaman Peribadi Terjamin
Satu lagi jenis pinjaman adalah pinjaman peribadi yang dijaminkan, di mana peminjam menawarkan item nilai sebagai jaminan untuk pinjaman. Nilai cagaran mesti memenuhi atau melebihi amaun yang dipinjam.
Takeaways Utama
- Cagaran adalah item nilai yang diterima sebagai jaminan untuk pinjaman. Setiap orang yang telah mengambil gadai janji rumah atau pinjaman kereta telah menerima pinjaman bercagar. Anda boleh menggunakan aset peribadi lain, seperti akaun simpanan atau pelaburan, untuk mengamankan pinjaman peribadi bercagar.
Contoh Pinjaman Cagaran
Gadai janji adalah pinjaman di mana rumah adalah cagaran. Jika pemilik rumah berhenti membayar gadai janji, pemberi pinjaman boleh mengambil milik rumah tersebut melalui perampasan. Sebaik sahaja harta itu dipindahkan kepada pemberi pinjaman, ia boleh dijual untuk membayar balik prinsipal yang masih dalam pinjaman.
Cagaran dalam Pinjaman Ekuiti Rumah
Rumah juga boleh berfungsi sebagai cagaran pada gadai janji kedua atau kredit ekuiti rumah (HELOC). Dalam kes ini, amaun pinjaman tidak akan melebihi ekuiti yang ada. Sebagai contoh, jika rumah bernilai $ 200, 000, dan $ 125, 000 kekal pada gadai janji utama, gadai janji kedua atau HELOC akan tersedia hanya sebanyak $ 75, 000.
Cagaran Kewangan: Perdagangan Margin
Pinjaman bercagar juga merupakan faktor dalam perdagangan margin. Seorang pelabur meminjam wang dari broker untuk membeli saham, menggunakan baki dalam akaun pembrokeran pelabur sebagai cagaran. Pinjaman ini meningkatkan bilangan saham yang boleh dibeli oleh pelabur, dengan itu mengalikan keuntungan yang berpotensi jika saham menaikkan nilai.
Walau bagaimanapun, dalam perdagangan margin, risiko juga didarab. Jika saham menurun dalam nilai, broker menuntut pembayaran perbezaannya. Dalam hal ini, akaun berfungsi sebagai cagaran jika peminjam gagal menutup kerugian.
