Untuk individu yang bernilai tinggi (HNWI), mencari bank yang betul adalah sangat penting. Apabila menguruskan jumlah wang yang besar, walaupun variasi kecil, pulangan, ganjaran, dan faedah yang kecil dapat membuat perbezaan yang signifikan.
Atas sebab ini, kebanyakan bank besar mengekalkan jabatan-jabatan yang serba lengkap yang memenuhi syarat untuk HNWIs. Bahagian perbankan khas ini menawarkan pelbagai perkhidmatan yang tidak tersedia kepada pelanggan tradisional, seperti wakil pengurusan kekayaan yang berdedikasi, perbankan concierge, diskaun gadai janji, dan faedah dan ganjaran pada kad kredit.
Dua daripada bank tertua dan paling terkenal di Amerika Syarikat, JPMorgan Chase & Co. (JPM) dan Wells Fargo & Company (WFC), masing-masing menawarkan perkhidmatan perbankan swasta kepada pemegang akaun yang mengekalkan baki melebihi ambang tertentu. Chase menawarkan Perbankan Pelanggan Peribadinya, sementara Wells Fargo telah menamakan programnya The Private Bank, memanggil individu yang terlibat dengan Pelanggan Swasta.
Program-program ini sangat serupa. Kedua-dua ciri-ciri gadai janji yang ada, hasil yang lebih tinggi pada akaun deposit tertentu, dan perkhidmatan yang lebih peribadi, namun perbezaan yang jelas antara kedua-dua bank, terutamanya Wells Fargo mengenakan minimum baki akaun $ 1 juta untuk menjadi pelanggan swasta, sementara baki minimum di Chase hanya $ 250, 000, hanya memerlukan $ 100 untuk dibuka.
Takeaways Utama
- Walaupun kedua-dua bank menawarkan banyak manfaat untuk HNWIs, ia turun kepada perkhidmatan tertentu yang dirasakan oleh klien yang dapat memberikan manfaat yang paling. Pelanggan yang terlibat dalam pelaburan hartanah yang memerlukan pembiayaan gadai janji yang kerap mungkin melihat kepada Wells Fargo Sementara itu, mereka yang aktif berdagang saham dan membimbangkan diri lebih banyak dengan bahagian broker perniagaan bank mungkin lebih baik dengan JPMorgan Chase.
Perbankan Pelanggan Peribadi Chase
Chase menawarkan pelanggan Perbankan Klien Perbankannya yang didiskaunkan dengan kadar faedah gadai janji yang berbeza-beza mengikut kadar jumlah pelanggan dan pelaburan dengan Chase. Kadar diskaun ini dikenakan kepada gadai janji kadar tetap bagi hayat pinjaman dan gadai janji kadar laras (ARM) sehingga penyesuaian pertama.
Pelanggan Perbankan Klien Swasta juga menerima diskaun $ 750 pada kos penutupan. Pinjaman mereka lebih cepat ditutup kerana mereka menerima pemprosesan keutamaan dan akses kepada pasukan penajaan jamin kanan khas. Diskaun kadar faedah untuk pelanggan swasta Chase dikenakan untuk garis ekuiti rumah kredit (HELOC) serta gadai janji tradisional.
Di Chase, pelanggan swasta menerima perkhidmatan pengurusan kekayaan dari JPMorgan. Perkhidmatan ini termasuk khidmat nasihat kewangan, dana bersama, pinjaman berasaskan sekuriti, anuiti, dan perancangan kolej, yang merangkumi 529 pelan berfaedah cukai. Pelanggan Perbankan Pelanggan Peribadi menerima penasihat klien peribadi dan akses kepada strategi global firma dan pasukan penyelesaian global.
Chase menawarkan akses kepada kad Rizab Sapphire Chase mereka, yang menawarkan kredit perjalanan $ 300 setiap tahun. Mereka juga menawarkan kad Chase Sapphire Preferred mereka, yang mengumpul mata ganda di perjalanan dan makan di seluruh dunia.
Perkhidmatan Pelanggan Chase Swasta menawarkan Penasihat Pelanggan Swasta yang berdedikasi untuk membantu perancangan dan pelaksanaan pelaburan.
Apabila menguruskan jumlah wang yang besar, walaupun variasi kecil, pulangan, ganjaran, dan faedah yang kecil dapat membuat perbezaan yang signifikan.
Wells Fargo Private Bank
Ganjaran hipotek untuk Pelanggan Swasta Wells Fargo merangkumi wilayah yang berlainan. Seperti di Chase, pelanggan menerima harga kadar faedah khas berdasarkan jumlah akaun deposit. Pelanggan Swasta dengan gadai janji yang sedia ada yang membuat bayaran pokok besar sekali-sekutu mempunyai pilihan untuk mengulangi baki selebihnya.
Proses ini menyesuaikan jadual pelunasan bagi tempoh yang selebihnya dan membolehkan lebih banyak daripada setiap pembayaran berikutnya untuk pergi ke pokok berbanding faedah. Opsyen pembelian tunai bank membolehkan pelanggan memanfaatkan tawaran hartanah tunai secara tunai dan masih membiayai pembelian mereka. Pembeli membayar tunai untuk harta tersebut, dan kemudian boleh memohon pinjaman gadai janji dengan Wells Fargo dalam masa 90 hari. Dengan kredit yang baik, Pelanggan Swasta boleh membeli hartanah dengan pinjaman jumbo dan meletakkan hanya 10.01% ke bawah.
Pelanggan Swasta Wells Fargo menerima perancangan kekayaan peribadi, pengurusan pelaburan, perkhidmatan amanah, dan perbankan swasta. Di samping itu, pelanggan dengan aset unik, seperti perniagaan kecil, minyak, gas dan mineral, dan hartanah pelaburan, menikmati akses kepada pengurusan tangan dari pakar-pakar dalam ceruk-ceruk ini.
Wells Fargo menawarkan kepada mereka Private Bank By Jemputan Visa Signature, yang memperoleh tiga mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk perjalanan, dua untuk makan, dan satu titik untuk semua pembelian lain. Seperti kebanyakan kad HNW yang lain, ia tidak membawa yuran tahunan, dan faedahnya lebih banyak yang anda belanjakan.
Tidak seperti perkhidmatan penasihat pelaburan peribadi yang ditawarkan oleh Chase, Well Fargo hanya menawarkan borang kenalan untuk mengisi, dan wakil bank akan menghubungi anda untuk berbincang. Di laman webnya, terdapat banyak maklumat tentang apa yang anda boleh melabur, tetapi tidak ada apa-apa untuk meredakan kebimbangan atau menambah jenis keselesaan dan bimbingan yang mungkin dicari pelabur pemula dari bank mereka.
