Caj

Apakah Kadar Caj (Kad Kredit)?

Kadar caj kad kredit adalah ukuran yang menunjukkan peratusan baki kad kredit ingkar berbanding dengan jumlah kredit yang belum dijelaskan. Syarikat kad kredit menjejaki kadar caj kad kredit untuk memantau prestasi pinjaman kad kredit mereka. Di seluruh industri, kadar caj caj kredit juga boleh dikira dengan teliti untuk menunjukkan jumlah peratusan baki kad kredit secara lalai.

Bagaimana Mengira Kadar Caj Kad Kredit

Kadar caj adalah sama dengan nilai baki dana kad kredit secara lalai dibahagikan dengan jumlah baki belum jelas pada akaun pemegang kad. Proses ini biasanya dilakukan seperti berikut:

1. Bayaran balik yang dihapuskira oleh syarikat kad kredit adalah berjumlah untuk tahun tersebut. Syarikat kad kredit menolak sebarang bayaran yang mereka terima daripada pembeli yang ingkar untuk tiba di jumlah keseluruhan caj bersih. Jumlah bayaran balik bersih dibahagikan dengan pinjaman purata terkumpul.

Apakah Kadar Berjangkit (Kad Kredit) Beritahu Anda?

Kadar caj kad kredit adalah ukuran yang digunakan semasa menganalisis prestasi kredit kad kredit. Syarikat biasanya mengira kadar caj untuk semua kategori pinjaman pada kunci kira-kira mereka. Kad kredit biasanya dimatikan apabila akaun lalai, yang lazimnya berlaku apabila syarikat kad kredit belum menerima sekurang-kurangnya pembayaran minimum dalam tempoh lebih 180 hari.

Dalam erti kata lain, peminjam biasanya boleh mengumpul kesusahan pinjaman sehingga 180 hari sebelum pinjaman dipadamkan dan dipertimbangkan secara lalai. Walau bagaimanapun, sesetengah peminjam mengira kadar caj mereka menggunakan pinjaman yang gagal melebihi 120 hari.

Peminjam biasanya menggabungkan rizab kerugian ke dalam program pengurusan perbelanjaan mereka untuk mengatasi kesan caj. Dalam sesetengah kes, pemberi pinjaman mungkin masih dapat menerima bayaran balik atas hutang yang ingkar akibat kegiatan pengumpulan hutang yang berterusan.

Takeaways Utama

• Kadar caj kad kredit menunjukkan peratusan baki kad kredit secara lalai berbanding dengan jumlah jumlah kredit yang belum dijelaskan. Rugi berfaedah dan rugi pinjaman boleh mempengaruhi keuntungan syarikat kad kredit.Investor yang memiliki saham dalam kad kredit syarikat perlu memantau sama ada kadar caj telah stabil, atau sama ada mereka telah menurun atau meningkat.

Sekiranya syarikat kad kredit mempunyai piawaian pinjaman yang ketat, bermakna ia hanya meminjamkan kepada pengguna yang paling berkemampuan, ia mungkin mempunyai kadar caj yang lebih rendah daripada syarikat yang mempunyai standard pinjaman yang lebih longgar.

Data kadar caj boleh menjadi metrik penting bagi pelabur yang mempertimbangkan untuk melabur dalam syarikat kad kredit. Para pelabur yang memiliki saham dalam syarikat kad kredit boleh mengikuti sama ada kadar faedah telah stabil, atau sama ada mereka telah menurun atau meningkat. Tahap simpanan rugi pinjaman juga merupakan satu lagi langkah penting bagi pelabur syarikat kad kredit kerana syarikat biasanya memperuntukkan rizab kerugian pinjaman berdasarkan tren caj kad kredit. Kedua-dua caj pemulihan dan rugi pinjaman boleh mempengaruhi keuntungan syarikat kad kredit.

Di seberang pasaran kredit, statistik juga dikumpulkan untuk menunjukkan bayaran balik mengikut kategori pinjaman. Peserta industri biasanya mengikuti kadar caj untuk memahami dan mengintegrasikan trend muatan ke dalam program pengurusan risiko. Secara keseluruhannya, keadaan ekonomi boleh memberi impak yang besar ke atas kadar bayaran balik dengan pengangguran yang lebih tinggi menjadi pemangkin utama untuk kenaikan caj.

Contoh Kadar Caj Kad Kredit

Federal Reserve melaporkan kadar caj industri secara suku tahunan mengikut kategori pinjaman. Pada suku tahun ketiga 2018, kad kredit mempunyai kadar caj sebanyak 3.64%. Kadar caj kad kredit lebih tinggi apabila dibandingkan dengan kadar caj 0.87% untuk produk kredit pengguna lain.

Seperti yang telah kami nyatakan sebelum ini, keadaan ekonomi memberi kesan kepada caj kad kredit. Sebagai contoh, pada suku keempat 2009, pada kemuncak Kemelesetan Besar, kadar caj kad kredit untuk industri adalah 10.54%. Akibatnya, kita dapat melihat bahawa ekonomi yang bertambah baik pada tahun 2018 telah membawa kepada bayaran balik yang lebih rendah apabila dibandingkan dengan kemelesetan pada tahun 2009.

Contoh Cara Menggunakan Kadar Caj-caj (Kad Kredit)

Berikut adalah sebahagian daripada pembentangan pelabur daripada pengeluar kad kredit, Capital One Financial Corporation (COF). Di bahagian bawah meja, yang diserlahkan dengan warna merah, kita dapat melihat bahawa Capital One mencatatkan kadar pemotongan bersih sebanyak 4.15% pada S3 tahun 2018 untuk bahagian Kad Kredit mereka. Berikut adalah beberapa pengambilalihan dari laporan mereka:

• Kadar caj sebanyak 4.15% lebih tinggi daripada kadar purata 3.64% yang dilaporkan oleh Bank Rizab Persekutuan untuk tempoh yang sama (ditunjukkan di atas). Namun, kita dapat melihat dari jadual di bawah bahawa kadar caj bersih bersih pada Q3 daripada 2018 meningkat atau berkurangan apabila dibandingkan dengan tempoh yang sama pada 2017. Pada Q3 2017, kadar caj bersih ialah 4.51%. Para pelabur yang ingin melabur di Capital One harus memantau trend kadar caj untuk melihat jika ia terus bertambah baik di tempat yang akan datang. Jika ada, Capital One mungkin melihat peningkatan dalam keuntungan atau pendapatan. Walau bagaimanapun, jika kadar meningkat dengan ketara, itu mungkin menjadi tanda bahawa ekonomi semakin lemah, atau bank mengalami kesulitan kewangan atau keduanya.

Kadar Caj-caj Off Capital One Financial. Investopedia

Had Kadar Caj Kad Kredit

Kadar caj yang dilaporkan oleh syarikat menunjukkan peratusan akaun yang sudah lalai. Dengan kata lain, ia bukan peramal mungkir, tetapi sebaliknya, ia adalah penunjuk mundur.

Juga, kadar caj kad kredit boleh berubah di kalangan syarikat kewangan. Sebagai contoh, bank yang mempunyai sebahagian kecil daripada pinjaman terkumpulnya dalam kad kredit mungkin mempunyai kadar caj yang lebih rendah daripada syarikat yang mengeluarkan kad kredit terlebih dahulu. Walau bagaimanapun, bank dengan kadar caj yang lebih rendah mungkin tidak semestinya menjadi pelaburan yang lebih baik. Adalah penting untuk melihat kadar caj untuk semua produk kredit yang ditawarkan oleh bank untuk tiba pada gambaran lengkap kualiti kredit bank.