Apakah Pakar Anuiti Anu Anu Diperakui (CAS)?
Pakar anuiti anu sah yang diperakui (CAS) adalah pensijilan yang menunjukkan kepakaran dalam anuiti kadar tetap dan anu berubah-ubah. Individu yang mempunyai tawaran CAS menawarkan pelanggan nasihat pakar mengenai peluang pelaburan di anuiti, yang menyediakan aliran pendapatan kepada mereka yang sedang mendekati atau bersara.
Memahami Pakar Anuiti Anuiti Bertauliah (CAS)
Penamaan CAS dikeluarkan oleh Institut Perniagaan & Kewangan (IBF) menerusi kursus enam modul, 60 jam dan memerlukan 15 jam setahun pendidikan berterusan untuk lima tahun pertama berikutan pensijilan. Kursus ini merangkumi kajian kes buku terbuka serta peperiksaan akhir yang ditadbir oleh National Associate Dealers 'Equity (NASD).
Apa yang Dibalik Jawatan itu
Menurut NASD, "calon mesti memenuhi salah satu keperluan berikut":
- Ijazah sarjana muda atau pengalaman kerja perkhidmatan kewangan 2, 000 jamComplete program belajar kendiri (enam modul) Lulus tiga peperiksaan dan kajian kesComplete keperluan pendidikan berterusan 30 jam setiap dua tahun
IBF mencatatkan perkara berikut:
Kami mencipta penunjukan CAS pada tahun 2006-yang pertama seumpamanya dalam industri-untuk memanfaatkan peluang yang diabaikan oleh penasihat kewangan yang kurang berpengetahuan. Dalam kursus pertengahan hingga ke peringkat ini, anda akan membangunkan pengetahuan kerja yang kukuh mengenai kadar tetap tetap tradisional, ekuiti yang diindeks dan anu berubah-ubah; kontrak anuiti dan pilihan penamaan; manfaat hidup, faedah kompaun, dan cukai yang tidak perlu; dan isu litigasi. Anda juga akan menguasai teori portfolio yang canggih yang menggunakan penasihat kewangan atas untuk menilai produk anuiti dan penunggang anu baru.
Menentukan Anuiti
Kontrak anuitas adalah perjanjian bertulis antara syarikat insurans dan pelanggan yang menggariskan kewajiban setiap pihak dalam perjanjian anuitas. Dokumen sedemikian akan termasuk butir-butir khusus kontrak, seperti struktur anuiti (pembolehubah atau tetap), apa-apa penalti untuk pengeluaran awal, peruntukan keluarga dan benefisiari, seperti klausa yang selamat dan kadar liputan keluarga, dan banyak lagi. Lebih luas, kontrak anuitas hanya boleh merujuk kepada anuitas mana-mana.
Kontrak anuiti bermanfaat kepada pelabur individu dalam erti kata bahawa ia mengikat secara sah syarikat insurans untuk menyediakan pembayaran berkala yang dijamin ke annuitant apabila annuitant mencapai persaraan dan permintaan permulaan pembayaran. Pada asasnya, ia menjamin pendapatan persaraan tanpa risiko.
Anuiti boleh jadi sukar untuk difahami oleh pengguna. Mereka tidak diinsuranskan oleh kerajaan, dan sebaliknya disokong oleh syarikat insurans yang menjualnya. Ini bermakna aliran pendapatan anda hanya sebanding dengan syarikat yang mengeluarkan anuiti. Beberapa syarikat bebas, seperti AM Best dan Moody's, memberikan penarafan kestabilan kewangan penanggung insurans dan memberikan akses awam percuma kepada maklumat ini.
