Apakah Suruhanjaya Pengendalian?
Suruhanjaya ceding adalah yuran yang dibayar oleh syarikat reinsurans kepada syarikat yang menahan untuk menampung kos pentadbiran, pengunderaitan, dan perbelanjaan pengambilalihan perniagaan. Suruhanjaya itu juga membantu syarikat penangguhan mengimbangi dana premium rizab yang hilang. Reinsurance adalah kaedah untuk penanggung insurans untuk menyebarkan risiko dasar pengunderaitan dengan menyerahkan beberapa polisi insurans mereka kepada yang lain, biasanya lebih kecil, syarikat. Syarikat-syarikat besar akan menggunakan penginsurans semula untuk mengurangkan nilai risiko pada buku mereka dan membenarkan diri mereka memperoleh kontrak tambahan.
Penanggung insurans akan mengutip bayaran premium daripada pemegang polisi dan mengembalikan sebahagian daripada premium kepada syarikat penyerahan bersama dengan komisen pendaratan. Syarikat penyendaan boleh menyebarkan sebahagian atau semua risikonya dari portfolio dasar insuransnya kepada firma reinsurans.
Takeaways Utama
- Komisen pendengaran adalah yuran syarikat reinsurans yang dibayar kepada syarikat penyewa untuk pentadbiran, pengunderaitan, dan perbelanjaan pengambilalihan perniagaan. Penginsurans mengutip bayaran premium dari pemegang polisi dan memberi bahagian kepada syarikat yang menyandarkan, bersama dengan komisen pendarahan. Komisen pendahuluan ditentukan oleh sama ada penggunaan perjanjian berkadar, juga dikenali sebagai perjanjian pro-rata, atau perjanjian kuota kuota.
Memahami Suruhanjaya Pencegahan
Syarikat-syarikat insurans yang ingin mengurangkan pendedahan risiko melalui penggunaan insurans semula sering memasuki perjanjian berkadar, juga dikenali sebagai perjanjian pro-rata. Dalam perjanjian yang proporsional, kedua-dua syarikat penyewa dan penginsurans berkongsi dalam kedua-dua pembayaran premium dan meliputi apa-apa kerugian tuntutan berdasarkan peratusan yang dipersetujui. Contohnya, penanggung insurans penimbunan mungkin mengekalkan 60% daripada premium dan risiko sambil menyerahkan 40%.
Selalunya, syarikat insurans boleh menggunakan perjanjian kuota kuota. Dengan kaedah ini, penanggung insurans itu bersetuju untuk mengambil peratusan tetap kerugian tuntutan yang mungkin sebelum syarikat itu ditanggung. Dalam contoh ini, syarikat penyerang menggunakan bahagian kuota 60% dan menyimpan hanya 40% daripada premium berbayar dan merangkumi hanya 40% daripada tuntutan. Penanggung insurans menerima 60% daripada premium dan mesti meliputi 60% daripada semua ganti rugi. Sebahagian besar perjanjian kuota saham akan termasuk jumlah kerugian maksimum dolar yang penanggung insurans bertanggung jawab untuk menutupi.
Pengiraan Suruhanjaya Pengendalian
Suruhanjaya menyampaikan adalah sebahagian daripada perjanjian reinsurans dan biasanya dinyatakan sebagai peratusan. Kontrak ini juga akan merangkumi tarikh berkuat kuasa di mana perjanjian itu boleh diperbaharui atau disusun semula. Pengisian komisen membantu syarikat insurans mengimbangi beberapa kos yang ditanggungnya dalam pengunderaitan dasar tersebut. Selanjutnya, komisen pendaratan membantu membayar pampasan bagi dana premium yang hilang syarikat penyitaan akan diadakan dalam simpanan untuk keperluan untuk menampung tuntutan.
Triti insurans semula juga boleh mengira komisen pelepasan pada skala gelinciran yang dikaitkan dengan peristiwa kerugian sebenar. Susunan ini biasanya termasuk kadar komisyen maksimum dan minimum. Yuran komisen gelongsor akan berkurangan apabila nisbah kerugian meningkat.
Suruhanjaya Kepengurusan dan Keuntungan Syarikat
Keputusan syarikat insurans dan keuntungan pada nisbah gabungan. Angka ini adalah jumlah semua kerugian dan perbelanjaan untuk menanggung jamin polisi dibahagikan dengan premium yang diperolehi. Nisbah ini membantu anggaran syarikat jika perjanjian insurans semula tertentu menguntungkan. Perbelanjaan termasuk overhed umum, yuran broker, komisen pendahuluan, dan kos lain.
Aktuari akan melihat nisbah gabungan dan menggunakannya untuk menentukan sama ada terma perjanjian insurans semula akan memberikan pulangan yang boleh diterima.
Contoh Dunia Sebenar
Seperti yang dilaporkan oleh "NewsWire.ca", pada akhir Januari 2019, unit insurans nyawa dan anuiti berasaskan AS Great Eastern West Lifeco (GWO.TO) mengumumkan bahawa ia akan menjual, melalui insurans semula, sebahagian besar perniagaan insurans hayat dan anuitinya kepada Jepun Unit Insurans Kehidupan Perlindungan Dai-ichi Life Holdings.
Perjanjian itu bernilai kira-kira $ 1.2B dan termasuk komisen pelepasan positif yang besar kepada entiti AS-Great Britain dari Lifeco, (walaupun jumlah komisen pelepasan yang tidak tepat). Perjanjian itu juga termasuk pelepasan modal sekitar $ 400 juta.
Perniagaan yang dipindahkan telah dipasarkan di bawah jenama Great West Bank dan termasuk insurans hayat milik milik dan korporat, insurans hayat premium tunggal, anuiti individu, dan beberapa insurans hayat dan anuitas tertutup di Great West.
Great-West Lifeco adalah firma perkhidmatan kewangan antarabangsa yang berpusat di Kanada yang dianggap sebagai salah satu syarikat insurans hayat terbesar Kanada. Ia mempunyai paras pasaran sebanyak $ 29.74 bilion, sehingga 8 Februari 2019. Firma itu melaporkan keputusan suku keempat 2018 pada Februari 2019 daripada 72 sen sesaham, turun dari 74 sen sesaham yang diselaraskan setahun lalu, di tengah-tengah kesan lebih rendah suku keempat dalam pasaran ekuiti.
