Apakah Lapisan Buffer
Lapisan penyangga adalah jumlah yang diinsuranskan bertanggungjawab antara dasar utama mereka dan dasar sampingan. Biasanya jumlah ini merujuk secara khusus kepada perlindungan liabiliti, tetapi ia boleh merujuk semua tuntutan.
PEMBATALAN Layer Buffer
Lapisan penampan merujuk kepada jumlah risiko yang ditanggung oleh pihak yang diinsuranskan, walaupun ketika memegang pelbagai polisi insurans. Syarikat insurans telah mula menulis polisi dengan perlindungan yang lebih rendah akibat perubahan dalam pasaran insurans. Sebagai tindak balas kepada penanggung insurans yang kurang bersedia untuk memperluaskan dasar utama ke had atas, tuntutan dan pembayaran yang berlebihan telah mencipta persekitaran di mana banyak dasar menjadi lebih biasa.
Sebuah syarikat membeli polisi insurans yang meliputi liabiliti anggaran mereka. Kadang-kadang jumlah yang mereka dapat membeli dalam satu polisi mungkin tidak memberikan liputan yang mencukupi untuk apa yang dianggap risiko mereka, jadi syarikat akan memilih untuk membeli dasar sekunder untuk mengimbangi risiko tambahan. Apabila dasar kedua tidak bermula di mana dasar utama ditutup, lapisan liabiliti wujud antara dua dasar, yang dikenali sebagai lapisan penampan. Syarikat mungkin mencari dasar ketiga untuk melindungi bahagian ini, jika tidak, ini akan menjadi tanggungjawab syarikat sekiranya berlaku kerugian.
Syarikat-syarikat yang mendapat faedah paling banyak daripada menginsuranskan lapisan penampan mereka ialah syarikat trak, kondominium dan kompleks pangsapuri dan mana-mana syarikat yang telah mengalami banyak tuntutan atau kerugian yang berlebihan.
Contoh Penampalan Buffer
Sebagai contoh, pertimbangkan persatuan kondominium yang membawa polisi insurans induk dengan perlindungan liabiliti sebanyak $ 250, 000, menginsuranskan kondominium terhadap kerugian sehingga $ 250, 000. Persatuan kondominium telah memutuskan bahawa ia memerlukan perlindungan tambahan disebabkan oleh peningkatan aktiviti ribut di kawasan itu, dan menentukan kemungkinan kerugian boleh meningkat ke atas $ 500, 000. Persatuan itu membeli dasar tambahan yang meliputi kondominium sehingga $ 500, 000. Walau bagaimanapun, dasar tambahan ini hanya meliputi kerugian dari $ 350, 000. Perbezaan antara kedua-dua dasar ini ialah $ 100, 000, yang bermaksud bahawa lapisan penampan adalah $ 100, 000, yang merupakan tanggungjawab kewangan persatuan itu dalam kerugian. Untuk mengelakkan daripada membayar $ 100, 000 itu, persatuan itu mencari dasar liabiliti penampan yang meliputi pengeluaran yang selebihnya.
Terdapat polisi insuran liabiliti penampan yang tersedia kepada syarikat untuk merapatkan jurang antara liputan liputan utama dan lebihan. Setiap syarikat perlu menentukan apa yang dirasakannya risiko berbanding modal yang perlu dipertimbangkan jika tuntutan perlu difailkan. Jika syarikat itu lebih suka membayar poket untuk mengelakkan kemungkinan premium yang lebih tinggi, ia mungkin memilih untuk hanya memegang dua dasar dan membayar apa-apa overage.
