Bettermentment, salah satu perkhidmatan robo-advisory asal, mengumumkan dua produk baru, Rizab Tunai Lebih Baik dan Pemeriksaan Setiap Hari Lebih Baik, yang dapat membantu pelanggan mereka menggabungkan kewangan mereka di bawah satu bumbung maya. Langkah ke arah penyatuan ini membalikkan trend yang telah menjadi sebahagian daripada landskap pelaburan dan perbankan selama beberapa dekad.
Mike Reust, ketua pegawai teknik Betterment, telah berkhidmat selama enam tahun. Dia memerhatikan apabila dia memulakan perasaan bahawa pelanggan merasakan terdapat banyak risiko ketika menggabungkan aset di satu institusi kewangan. "Apa yang kita lihat baru-baru ini, terutamanya menerusi penyelidikan yang kita lakukan mengenai perbankan, adalah selera makan untuk menyatukan dan mempermudahkan adalah lebih banyak ketakutan kerana mempunyai semua telur dalam satu bakul, " kata Reust. Dia percaya orang ramai semakin ketakutan apabila bank dan broker di bawah 2008, dan mahu kesederhanaan hubungan kewangan yang lebih sedikit, selagi mereka merasa selamat. Akaun simpanan lebih baik adalah diinsuranskan FDIC hingga $ 1, 000, 000, dan akaun pemeriksaan akan membawa sehingga $ 250, 000 insurans FDIC.
Penjimatan Maya Tersedia Segera
Reust mengatakan bahawa kedua-dua produk pemeriksaan dan tabungan muncul daripada bercakap dengan asas pelanggan mereka, yang saat ini berjumlah kira-kira 450, 000. "Kami bercakap dengan pelanggan dan cuba memahami masalah mereka dan mengutamakan keperluan mereka, " kata Reust. "Kami mahu menyelesaikan masalah pelanggan sedia ada kami, tetapi kami menjangka dapat menarik pelanggan baharu juga."
Rizab Tunai boleh didapati sekarang, dan pelanggan Betterment sedia ada boleh melalui proses pendaftaran cepat. Pemeriksaan Setiap Hari akan dilancarkan pada bulan September, dan pelanggan yang berada di senarai tunggu akan menjadi orang yang pertama mendapat akses. "Pemeriksaan setiap hari adalah satu proses yang besar dan rumit, jadi kami mempercepatkannya, " kata Reust. "Ia akan tersedia pada umumnya, kami berharap, menjelang akhir tahun 2019 atau awal tahun 2020."
Rizab Tunai Lebih Baik, yang tidak mempunyai baki atau yuran minimum, akan membayar APE 2.69% pada pelancaran. Selain insurans FDIC, pelanggan boleh membuat pengeluaran tanpa had dari akaun ini; kebanyakan akaun tabungan mempunyai had bilangan pengeluaran yang dapat dilakukan oleh pelanggan setiap bulan.
Di bawah hud, Betterment bertindak sebagai saluran untuk memindahkan wang pelanggan ke salah satu bank rakan kongsi mereka, yang pada pelancarannya termasuk Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Syarikat Perbankan Georgia, Seaside National Bank & Trust, dan Valley National Bank. Oleh kerana Betterment mengambil peranan memperoleh akaun, bank rakan kongsi mereka membayar faedah lebih tinggi ke atas deposit ini daripada mereka membayar pemegang akaun simpanan dalaman mereka. "Kami mengurus pengangkat berat supaya mereka dapat memberi kami lebih banyak minat daripada yang mereka dapat menyediakan sendiri, " jelas Reust.
Reust mengatakan bahawa Betterment tidak menetapkan untuk membayar kadar faedah tinggi apabila perkhidmatan ini direka. "Kami cuba untuk menyelesaikan masalah bagi pelanggan kami dan akhirnya menghasilkan kadar yang hebat. Sasarannya adalah produk yang baik, dan kami mahu menjadi kompetitif, tetapi kami tidak sedar sehingga jauh selepas kami berusaha dan berunding dengan bank bahawa kita mempunyai kadar yang besar, "kata Reust.
Bettermentment kini menawarkan produk Smart Saver kepada pelanggannya, yang biasanya digunakan untuk menubuhkan dana kecemasan. Produk itu akan dihentikan pada bulan berikutnya, dan pelanggan akan diberitahu apabila akaun Smart Saver mereka telah ditukar kepada Rizab Tunai. Pelanggan masih boleh mencipta matlamat pelaburan am dengan peruntukan bon 100% jika mereka ingin terus mencerminkan strategi portfolio Saver Smart. Produk Smart Saver tidak diinsuranskan oleh FDIC.
Memeriksa ke Pelancaran pada bulan September
Anda mendapat kad debit biru terang dengan akaun Checkout Setiap Hari Anda.
Akaun semak akan termasuk kad debit yang akan berfungsi di mana-mana kad debit diambil. Betterment mempunyai rakan perbankan tunggal ini, National Bank of Kansas City, dan hubungannya jauh lebih kompleks daripada perkongsian dengan bank yang menyediakan akaun simpanan. Tidak akan ada yuran akaun, tiada yuran overdraf, baki minimum, dan sebarang yuran ATM akan dibayar balik di seluruh dunia.
Akaun cek dan kad debit boleh digunakan pada terminal ketuk dan bayar, tetapi tidak akan mula dikaitkan dengan Apple Pay atau Google Pay. "Kami mempunyai senarai kemas kini yang akan berdasarkan kepada apa yang pelanggan inginkan, " kata Reust. "Kami akan melihat apa yang pengguna mahu dan pergi dari sana. Kami mengharapkan untuk membina hubungan yang lebih mendalam dengan pelanggan kami."
Adakah Terdapat Tangkap? Bagaimana Ia Percuma?
Bagaimanakah Betterment menghasilkan wang dari produk baru ini? Di sisi pemeriksaan, firma itu membuat wang dengan mengambil bahagian dari margin faedah bersih yang dibayar pada akaun semak. Betterment boleh menangkap sebahagian dan akan menyampaikan selebihnya kepada pelanggan. Mereka merancang untuk membayar faedah atas wang tunai yang dipegang dalam akaun cek, tetapi belum mengumumkan kadar. Menjana pendapatan ke atas akaun simpanan adalah serupa '; Bettermentment mengambil bahagian dalam margin faedah bersih. Semasa menyemak, apabila anda menggunakan kad debit untuk membelanjakan wang, Betterment mendapat potongan yuran pertukaran. "Kami menggunakan pendapatan untuk menampung kos lain dalam program ini, seperti membayar balik yuran ATM, " kata Reust.
