Kumpulan perkhidmatan robo-penasihat ini memberikan bantuan yang besar untuk menetapkan matlamat, dan untuk menjejaki kemajuan ke arah matlamat tersebut. Kebanyakan mereka mempunyai peringatan yang dibina untuk meletakkan anda kembali di landasan yang betul jika anda melepaskannya.
Untuk memilih lima penasihat robo teratas untuk menetapkan matlamat dan menjejaki, kami menimbang semula rubrik pemarkahan kami untuk menekankan alat yang tersedia untuk membantu pelanggan memilih matlamat kewangan mereka dan menilai sama ada matlamat tersebut dapat dicapai. Laman dan perkhidmatan mereka mempunyai alat seperti anggaran kos kolej, belanjawan perbelanjaan persaraan dan banyak lagi.
Terbaik untuk Menetapkan Matlamat
Senarai kami lima penasihat robo untuk penetapan matlamat:
- Keupayaan Peribadi Modal Persendirian Vanguard Perkhidmatan Penasihat Peribadi SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen dagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum, atau pemindahan. 0.42% -0.46% untuk 529 rancangan. Portfolio ETFs purata 0.07% -0.16% yuran pengurusan
Wealthfront memperoleh kedudukan teratas dalam senarai ini, serta kedudukan keseluruhan kami, dengan kombinasi pemenang bantuan penentuan tujuan, kemudahan penggunaan, ketelusan ketika membina portofolio, dan perkhidmatan akaun. Walaupun tanpa memiliki akaun Wealthfront, anda boleh menggunakan alat perancangan kewangan mereka, yang dipanggil Path, memberikan anda gambaran keadaan kewangan anda dan sama ada anda berada di landasan yang betul untuk bersara dengan selesa.
Penetapan dan pengesanan matlamat adalah di mana Wealthfront bersinar. Papan pemuka anda menunjukkan semua aset dan tanggungan anda, memberikan anda pemeriksaan visual yang cepat mengenai kemungkinan mencapai matlamat anda. Jika pembelian rumah berada dalam rancangan anda, Wealthfront menyambung kepada Redfin untuk membantu anda menganggarkan berapa banyak rumah di lokasi geografi tertentu yang akan dikenakan. Begitu juga, senario simpanan kolej mempunyai anggaran kos untuk banyak universiti di AS. Unjuran perbelanjaan kolej termasuk bukan sahaja tuisyen, tetapi bilik dan lembaga serta perbelanjaan lain. Penggunaan data pihak ketiga yang memanfaatkan Wealthfront menjadikannya amat berguna untuk pelbagai perancangan dan anda mungkin mendapati diri anda menjalankan senario jauh melebihi keperluan pelaburan semasa anda. Anda juga boleh memikirkan berapa lama anda boleh mengambil sabbatikal dari kerja dan perjalanan, sementara masih membuat matlamat lain bekerja.
Kebaikan
-
Alat perancangan kewangan yang hebat
-
Bantuan penetapan matlamat menjadi mendalam untuk matlamat besar
-
Perkhidmatan akaun termasuk penebangan cukai dan garis kredit kredit
Keburukan
-
Tiada sembang dalam talian untuk pelanggan atau bakal pelanggan
-
Wealthfront tidak mempunyai insurans melebihi liputan SIPC
-
Portfolio di bawah $ 100, 000 tidak disesuaikan di luar tetapan risiko
-
Akaun yang lebih besar mungkin mengandungi dana bersama yang lebih mahal
Betterment
4.4
- Akaun Minimum: $ 0
- Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
Terdapat beberapa cara untuk menggunakan Betterment: anda boleh menyelaraskan semua akaun kewangan anda untuk mendapatkan gambaran keseluruhan aset anda tanpa melabur, atau anda boleh menggunakan Betterment untuk melabur dalam salah satu daripada portfolio mereka, atau membina sendiri.
Terdapat banyak alat perancangan dan nasihat yang ditawarkan di sepanjang jalan. Betterment mempunyai langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan matlamat, dan setiap satu boleh dipantau secara berasingan. Peruntukan aset dipaparkan dalam cincin dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru.
Alat pengawasan sasaran adalah visual yang menyenangkan dan membuat kemajuan anda mudah dijejaki. Sekiranya anda tertinggal untuk memenuhi matlamat yang telah anda tetapkan, Betterment akan menggalakkan anda untuk mengetepikan lebih jauh. Ini boleh menjadi sangat membantu, terutamanya bagi pelabur muda yang mungkin belum merasakan keinginan untuk menyelamatkan beberapa matlamat jangka panjang mereka.
Kebaikan
-
Tambah gol baru pada bila-bila masa dan menjejaki kemajuan anda
-
Persediaan akaun yang cepat dan mudah
-
Segerakkan akaun luar ke matlamat individu
-
Portfolio sepenuhnya telus sebelum pembiayaan
-
Mudah menukar risiko portfolio atau bertukar kepada jenis portfolio yang berbeza
Keburukan
-
Peringatan untuk membiayai akaun jika anda menggunakan hanya alat perancangan
-
Portfolio bertanggungjawab sosial dilaburkan dalam ETF, bukan saham individu
-
Pelanggan pelan standard membayar $ 199- $ 299 untuk bercakap dengan perancang kewangan
-
Tiada pinjaman margin, pinjaman bercagar atau pilihan peminjaman terhadap portfolio anda
Modal Peribadi
4
- Akaun Minimum: $ 100, 000
- Yuran: 0.89% hingga 0.49% untuk akaun lebih daripada $ 1 juta
Terdapat dua cara untuk berinteraksi dengan Modal Peribadi. Yang pertama adalah alat perancangan percuma yang mengumpulkan data dari semua akaun kewangan anda dan membuat beberapa cadangan untuk meningkatkan pulangan. Ia sememangnya perlu diperiksa, tidak kira di mana anda bank atau melabur. Cara kedua untuk berinteraksi dengan Modal Peribadi adalah perkhidmatan pengurusan aset dengan saiz akaun minimum sebanyak $ 100, 000 untuk bermula. Jelas sekali, ini bukan perkhidmatan untuk pendatang baru untuk menyimpan dan melabur.
Matlamat utama yang Modal Peribadi membantu pelanggan merancang adalah yang besar - persaraan anda. Anda akan ditanya pelbagai soalan tentang pendapatan semasa dan apa yang anda harapkan untuk dibelanjakan selepas anda bersara. Perancangan persaraan termasuk alat Pengeluaran Pintar proprietari Modal Peribadi, yang direka untuk memaksimumkan pendapatan persaraan dengan melepaskan pendapatan yang dikenakan cukai, pendapatan tertunda dan bebas cukai. Di samping itu, Modal Peribadi boleh memberi nasihat kepada pelanggan mengenai pelaburan dalam pilihan 401 (k) mereka.
Anda boleh menambah matlamat tidak bersara ke platform, walaupun terdapat sedikit bantuan yang menentukan ukuran matlamat. Modal Peribadi juga boleh memberi nasihat mengenai hadiah amal, yang merupakan tawaran yang jarang berlaku untuk pengurusan aset digital dan perkhidmatan robo-penasihat yang kami semak tetapi sesuai dengan sasaran pasaran pelanggan bernilai tinggi.
Kebaikan
-
Ciri perancangan persaraan yang sangat baik
-
Alat Pengeluaran Pintar Proprietari yang direka untuk memaksimumkan pendapatan persaraan
-
Reka bentuk rebalancing bertujuan untuk mengoptimumkan beban cukai anda
-
Sumber pendidikan memberi tumpuan kepada persaraan
Keburukan
-
Pengurusan pelaburan memerlukan a minimum yang sangat tinggi $ 100, 000
-
Aplikasi mudah alih tiada ciri utama yang terdapat di laman web
-
Proses pembukaan akaun adalah panjang
-
Yuran pengurusan adalah tinggi jika dibandingkan dengan penasihat robo lain
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard
3.9
- Akaun Minimum: $ 50, 000
- Yuran: 0.30% aset di bawah pengurusan (tidak termasuk tunai)
Satu akaun PAS Vanguard tunggal boleh merangkumi pelbagai matlamat dan peruntukan, sama ada untuk perancangan kolej, persaraan, pemilikan rumah, dana hari hujan, atau pengurusan aset amanah. Menggunakan sambungan Yodlee, Maklumat dari akaun luar boleh digunakan untuk melihat gambaran kewangan keseluruhan. Ramalan jangka panjang dan cadangan dalam pelanggan jurulatih antara muka akaun tentang bagaimana untuk mencapai matlamat pelaburan yang lebih baik, berdasarkan situasi kehidupan dan matlamat yang digariskan semasa proses onboarding yang panjang.
Laman web ini mempunyai pelbagai alat dan kalkulator yang mengagumkan untuk membantu pelanggan memikirkan berapa banyak wang yang perlu diketepikan untuk mencapai matlamat dalam tempoh masa yang realistik. Ramai daripada sumber-sumber ini memberi tumpuan kepada persaraan, tetapi perancangan kolej dan penilaian hidup kalkulator adalah sama penting dalam memenuhi objektif kewangan jangka panjang.
Proses pembukaan akaun, bagaimanapun, adalah sia-sia dan boleh menjadi proses yang panjang, ditarik keluar. Program PAS Vanguard boleh menjadi sukar dicari kerana calon pelanggan perlu mengebor melalui laman web besar-besaran, mencari menu nasihat di bahagian pelabur peribadi yang berdedikasi. Pemohon PAS, 80% hingga 90% mempunyai akaun Vanguard yang lain, menurut jurucakap, dan kemasukan memerlukan $ 50, 000 merangkumi semua aset.
Kebaikan
-
Banyak alat dan kalkulator di laman web Vanguard
-
Satu akaun tunggal boleh digunakan untuk merancang dan menjejaki beberapa matlamat
-
Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa
-
Blog yang ramai penduduk meliputi topik kewangan yang luas
Keburukan
-
Dasar mengenai akses klien kepada portfolio itu mengelirukan
-
Tidak ada sembang langsung untuk pelanggan prospektif atau semasa
-
Bahagian Pendidikan Pelaburan diisi dengan pitch pemasaran untuk produk Vanguard
-
Kos boleh ditambah sebagai fi transaksi untuk ETF tidak termasuk dalam yuran pengurusan
SoFi Invest
3.8
- Minimum Akaun: $ 1
- Bayaran: $ 0
SoFi menyediakan sumber penetapan matlamat yang luar biasa selaras dengan kelayakan kewangan yang mengagumkan dan pelbagai tawaran. Ini termasuk pelbagai alat fokus, kalkulator, senarai semak, dan artikel bagaimana untuk tujuan. Kebanyakan daripada ini, sudah tentu, dikongsi atau dijana dari produk dan perkhidmatan lain SoFi, tetapi itu adalah sebahagian daripada manfaat menanamkan penasihat robo ke dalam firma perkhidmatan kewangan yang semakin meningkat.
Anda memilih matlamat dan tahap pendanaan pada masa persediaan akaun, dengan peluang untuk membincangkan matlamat "gambaran besar" dengan penasihat kewangan. Antara muka akaun menyediakan maklumat asas mengenai prestasi, tinjauan jangka panjang, dan aktiviti perdagangan, tetapi terdapat sedikit handholding tentang cara menggunakan maklumat ini. Dalam erti kata lain, perancangan dan pelacakan yang paling akan diarahkan sendiri.
Soal selidik singkat dan tetapan akaun pesat boleh membiarkan anda tertanya-tanya mengapa portfolio anda diperuntukkan dengan cara ini, tetapi ini adalah tempat perbincangan awal dengan penasihat kewangan muncul. Menggunakan Pelaburan Automatik SoFi juga memberi anda akses kepada perkhidmatan ahli lain. Di sini sekali lagi, terdapat tumpuan yang jelas kepada orang ramai yang lebih muda dengan faedah seperti peristiwa / pengalaman eksklusif, perkhidmatan kaunseling kerjaya dan diskaun pada produk SoFi yang lain.
Pro
-
Alat dan sumber tetapan matlamat yang sangat baik
-
Akses kepada penasihat kewangan
-
Perkhidmatan akaun tambahan yang terdapat di platform SoFi yang lebih luas
-
Laman web ini mudah alih dan mudah dinavigasi
Keburukan
-
Tiada penebangan cukai tersedia
-
Perkhidmatan pelanggan yang perlahan
-
Metodologi penetapan matlamat menganggap pulangan portfolio rendah-sejarah
-
Perkhidmatan SoFi Invest sendiri sukar dicari di laman web berantakan
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan untuk menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat.
Apabila menimbangkan penasihat robo yang terbaik untuk penetapan matlamat, kami memberikan platform yang menyediakan alat yang mudah digunakan untuk membantu anda membuat matlamat simpanan dan pelaburan, dan memantau kemajuan anda terhadap mereka. Itu
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
