Apakah akaun pelaburan terbaik untuk pelabur muda? Walaupun digalakkan untuk melabur untuk masa depan mereka, yang merupakan nasihat yang baik, soalan besar untuk pelabur muda adalah bagaimana untuk memulakan. Jenis-jenis akaun pelaburan untuk dipertimbangkan boleh menjadi sangat mengelirukan.
Akaun Tertunda Cukai
Akaun persaraan boleh dikenakan cukai. Ini bermakna bahawa wang yang dilaburkan dalam akaun itu tumbuh dan menyerap bebas cukai tahun ke tahun. Akaun persaraan individu (IRA) dan akaun persaraan yang ditaja oleh syarikat, seperti 401 (k), 403 (b) dan 457 pelan, adalah contoh akaun persaraan yang ditangguhkan cukai, yang bermaksud bahawa wang itu tidak dikenakan cukai sehingga ditarik balik untuk bersara. Ingat bahawa wang itu harus dari pekerjaan; anda tidak boleh melabur wang lain yang mungkin anda miliki, dari warisan mungkin, ke dalam akaun persaraan.
Dalam banyak kes, terdapat perpecahan cukai apabila wang disumbangkan kepada akaun-akaun ini. Pelan persaraan tempat kerja membolehkan anda membuat sumbangan dari setiap gaji. Jumlah sumbangan tidak tertakluk kepada cukai pendapatan persekutuan dan negeri, walaupun cukai Sosial dan Medicare masih belum dibayar.
Dalam hal IRA, sumbangan boleh atau mungkin tidak boleh dikenakan cukai, bergantung kepada pendapatan anda dan sama ada anda mempunyai akses ke rancangan persaraan melalui majikan anda atau tidak. Walaupun anda menyumbang kepada IRA dengan dolar selepas cukai, wang dalam akaun akan menaikkan cukai ditangguhkan sehingga ditarik balik. Dana yang disumbangkan pada dasar selepas cukai tidak dikenakan cukai, tetapi anda perlu menyimpan catatan yang baik dari sumbangan anda. Suatu IRA atau sumbangan 401 (k) mungkin merupakan salah satu rehat cukai yang sedikit untuk pekerja muda, faedah tambahan untuk melakukan sesuatu yang perlu dilakukan.
Akaun Roth
Sumbangan kepada akaun Roth IRA atau 401 (k) dibuat dengan pendapatan penggajian selepas cukai - dengan kata lain, wang di mana anda telah membayar cukai. Seperti dengan IRA tradisional atau 401 (k), wang itu tumbuh tanpa cukai semasa dilaburkan. Walau bagaimanapun, semasa bersara, wang itu boleh ditarik balik sepenuhnya tanpa cukai jika peraturan tertentu diikuti. Perhatikan bahawa anda hanya boleh membuka akaun Roth IRA jika pendapatan anda berada di bawah paras tertentu. Itu menjadikan pilihan yang baik untuk pelabur muda, kerana pendapatan mereka mungkin lebih rendah dan manfaat cukai tahun semasa tidak begitu berharga kerana ia akan turun di jalan apabila pendapatan mereka meningkat.
… Dan Akaun Boleh Kira
Akaun boleh cukai boleh termasuk akaun pembrokeran, sijil deposit (CD) dan lain-lain jenis akaun deposit dan akaun deposit faedah yang lebih tinggi dengan syarikat dana bersama. Keuntungan dan faedah dari akaun-akaun ini dikenakan cukai setiap tahun apabila ditanggung. Kerugian juga boleh ditolak dalam banyak kes. Dengan akaun yang boleh dikenakan cukai, anda secara amnya mempunyai akses yang lebih besar kepada wang anda tanpa perlu risau tentang cukai dan penalti berpotensi yang boleh datang dengan akaun yang ditangguhkan atau Roth.
Jadi Di mana Anda Boleh Buka Akaun?
Rancangan 401 (k) anda tidak akan menawarkan anda pilihan di mana untuk membuka akaun dan akan datang dengan menu pelaburan yang ditetapkan. Bagi jenis akaun lain, anda mempunyai banyak pilihan.
Akaun boleh cukai dan IRA boleh dibuka di banyak penjaga pelaburan terkenal, seperti Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade dan sebilangan besar orang lain. Di samping itu, banyak syarikat dana bersama menawarkan pilihan akaun juga. Penasihat Robo seperti Betterment juga boleh menjadi pilihan. Penasihat ini melabur wang anda dalam pilihan pelaburan murah, seperti dana dagangan bursa (ETF), berdasarkan algoritma komputer yang terikat dengan keperluan khusus anda. Ini boleh menjadi pilihan yang bagus untuk seseorang yang baru bermula.
Di dunia dalam talian hari ini terdapat banyak jenis akaun dan pembekal akaun baru. Terdapat juga aplikasi yang dikenali sebagai Acorns yang mengumpulkan jumlah pembelian daripada akaun yang dipautkan dan menjimatkan "perubahan ganti" anda. Teknologi boleh membolehkan banyak kelainan yang menarik pada akaun penjimatan asas dan broker, contohnya dengan menggunakan aplikasi kewangan peribadi untuk menguruskan akaun anda. Seperti mana-mana jenis akaun atau transaksi kewangan, pastikan anda memahami bagaimana akaun dan teknologinya berfungsi, yang berada di belakangnya dan jika ia sesuai untuk anda.
CD dan kenderaan lain untuk simpanan boleh didapati di bank dan banyak syarikat broker. Sebenarnya, garisan tradisional yang memisahkan pembekal perkhidmatan kewangan semakin kabur kerana lebih banyak firma cuba menawarkan pelbagai akaun dan perkhidmatan.
Garisan bawah
Pelaburan adalah aktiviti sepanjang hayat, dan permulaan adalah kadang-kadang bahagian yang paling sukar. Memahami pelbagai jenis akaun yang tersedia untuk anda adalah langkah pertama yang baik dalam proses ini.
