Isi kandungan
- Cukai boleh Dikecualikan dan Bebas Cukai
- Perlawanan Majikan
- Had Sumbangan
Pelan 403 (b) adalah pelan persaraan cukai terlindung bagi orang yang bekerja untuk syarikat bukan keuntungan, termasuk badan amal, sekolah, dan organisasi keagamaan yang berkelayakan. Pelan 403 (b) adalah setanding dengan rakan sektor swastanya, rancangan 401 (k), dengan perbezaan penting.
Jika anda sedang mempertimbangkan untuk mendaftar dalam pelan 403 (b), semak faedah di bawah.
Takeaways Utama
- Pelan 403 (b) adalah sama dengan pelan 401 (k) yang tersedia untuk pekerja sektor swasta. Jika majikan anda menawarkannya sebagai pilihan, anda mungkin mempunyai pilihan pilihan tradisional atau Roth. Satu ciri yang unik untuk 403 (b) merancang membolehkan sesetengah pekerja mempunyai 15 tahun perkhidmatan pada majikan yang sama untuk membuat sumbangan tambahan.
Cukai boleh Dikecualikan dan Bebas Cukai
Sumbangan kepada rancangan 403 (b) tradisional akan ditolak atas cukai pendapatan persekutuan anda. Wang itu keluar dari gaji kasar anda dan masuk terus ke dalam rancangan 403 (b), untaxed.
Ini mengurangkan cukai pendapatan yang anda bayar pada tahun itu berdasarkan kadar cukai marginal anda. Sebagai contoh, jika $ 10, 000 terakhir pendapatan kasar anda dilaburkan dalam kurungan cukai 22%, meletakkan $ 10, 000 menjadi 403 (b) akan menjimatkan $ 2, 200 dalam cukai.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa anda tidak akan dikenakan cukai atas pertumbuhan pelaburan dalam akaun anda sehingga selepas anda bersara sama ada. Wang itu akan tumbuh bebas cukai sehingga anda mula membuat pengeluaran.
Anda akan dapat mengubah pilihan pelaburan anda tanpa kalah banyak, kecuali untuk beberapa yuran perdagangan. Dan kerana kecekapan cukai dana bersama anda tidak menjadi perhatian, anda boleh menumpukan portfolio anda ke atas pelaburan yang menawarkan pulangan yang tinggi dan perbelanjaan yang rendah.
Alternatif Roth
Sejak 2006, para peserta juga mempunyai keupayaan untuk memilih Roth daripada rancangan tradisional 403 (b). Jika anda memilih Roth, anda akan membayar cukai pendapatan di depan, pada tahun di mana anda menyumbang wang.
Tetapi anda tidak perlu membayar cukai atas sumbangan anda atau keuntungan yang diperolehnya apabila anda mengambil wang itu selepas bersara.
Faedah 9 Paling Atas Pelan 403 (b)
Perlawanan Majikan
Majikan anda mungkin membuat sumbangan yang serasi kepada 403 (b) anda. Sesetengah majikan menendang sebanyak 50 sen kepada $ 1 untuk setiap dolar yang anda sumbangkan. Yang lain tidak menyumbangkan apa-apa.
Walau apa pun, pelan 403 (b) juga boleh memberikan anda pelaburan yang bagus-sering kali lebih baik daripada yang anda dapat sendiri. Institusi kewangan juga telah diketahui untuk mengetepikan keperluan pelaburan minimum mereka, membantu pekerja melabur dalam dana institusi rendah.
Banyak penasihat kewangan berhati-hati terhadap peminjaman dari akaun 403 (b) anda kerana ia meninggalkan sedikit wang yang dilaburkan untuk persaraan anda. Walaupun anda membayar balik, anda telah kehilangan masa di mana wang anda dapat dikompaun.
Had Sumbangan
Anda boleh mengetepikan sehingga $ 19, 000 dalam 403 (b) pada 2019. Pada tahun 2020, maksimum akan menjadi $ 19, 500.
Bagi mereka yang berumur 50 tahun ke atas, terdapat pilihan sumbangan penangkapan tambahan sehingga $ 6, 000 pada tahun 2019. Pada tahun 2020, pilihan itu meningkat kepada $ 6, 500.
Terutama, sesetengah 403 (b) merancang membenarkan individu tertentu dengan 15 atau lebih tahun bekerja di syarikat yang sama untuk membuat sumbangan tambahan-sehingga $ 3, 000, bergantung kepada rancangan tertentu. Semak dengan Penerbitan IRS 571 untuk melihat dengan lebih dekat peraturan 15 tahun dan bagaimana untuk mengira sumbangan yang dibenarkan.
Kadang-kadang ada kemungkinan untuk mengambil pinjaman dari akaun anda, bergantung kepada peraturan rancangan 403 (b) khusus anda. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa anda boleh mencetuskan denda IRS berat untuk pengeluaran awal dan untuk pembayaran pinjaman yang hilang.
