DEFINISI Penyiasatan Pinjaman Bank
Suruhanjaya pemberian pinjaman bank soal selidik diedarkan oleh pihak berkuasa perbankan pusat untuk membantu menjelaskan pemahaman mereka tentang persekitaran pinjaman keseluruhan. Penyiasatan pinjaman bank tipikal termasuk pertanyaan mengenai jumlah pinjaman yang dibuat, kadar faedah atas pinjaman, permintaan untuk pinjaman baru, kadar ingkar, perbezaan antara pemberian pinjaman komersial dan runcit, dan maklumat mengenai portfolio pinjaman dan kewangan bank yang sedia ada. Survei lazimnya diedarkan setiap suku tahun, tetapi mungkin diedarkan secara kerap bergantung kepada peranan bank pusat dalam mengawal selia pinjaman dan keadaan keseluruhan ekonomi.
MENGURUSKAN Tinjauan Pinjaman Bank
Di Amerika Syarikat, Federal Reserve melancarkan tinjauan pinjaman bank utamanya setiap suku tahun, dengan hasilnya digunakan untuk membantu membentuk dasar kewangan keseluruhan Federal Reserve. Bank-bank yang terlibat biasanya mempunyai dua minggu dari penerimaan kaji selidik untuk melengkapkan dan kembali. Ringkasan soalan dan jawapan boleh dilihat secara online di laman web rasmi Federal Reserve.
Contoh Ukur
Suruhanjaya tipikal dari Januari 2018 meliputi tiga bulan sebelum dan selesai oleh 71 bank domestik dan 23 cawangan AS dan agensi bank asing. Tinjauan ini mendapati bahawa:
"Peratusan bersih bank yang sederhana melaporkan bahawa mereka mengurangkan piawaian untuk pinjaman C & I kepada firma besar dan pasaran pertengahan dalam tempoh tiga bulan yang lalu, sementara piawaian pemberian pinjaman pada dasarnya tidak berubah, secara bersih, untuk pinjaman kepada firma kecil.
Fraksi bersih bank yang sederhana melaporkan pengetatan piawaian mereka untuk pinjaman yang diperolehi oleh harta kediaman pelbagai jenis dan pinjaman untuk tujuan pembangunan dan pembangunan tanah, sementara bank dilaporkan meninggalkan piawaian untuk pinjaman yang dijamin oleh harta bukan kediaman bukan asas pada dasarnya tidak berubah secara bersih.
Pada baki, bank melaporkan bahawa piawaian bagi pinjaman perumahan pembelian rumah kediaman kekal pada asasnya tidak berubah dalam tempoh tiga bulan yang lalu, dengan pengecualian gadai janji yang layak untuk diagihkan oleh perusahaan yang ditaja kerajaan.
Satu persoalan soalan khusus meminta bank mengenai jangkaan mereka untuk amalan dan syarat pinjaman pada 2018, dengan mengambil kira bahawa aktiviti ekonomi berjalan seiring dengan ramalan konsensus. Pada imbangan, bank dilaporkan menjangkakan untuk melonggarkan piawaian mengenai gadai janji kediaman dan pinjaman C & I kepada firma yang lebih besar sementara mengetatkan piawaian pinjaman CRE dan pinjaman kad kredit.
Set soalan khusus yang kedua ditanya mengenai jangkaan bank untuk kualiti aset untuk 2018, seperti yang diukur oleh tinjauan mereka untuk bayaran pinjaman dan kesusahan, dengan mengambil kira bahawa aktiviti ekonomi berlangsung selaras dengan ramalan konsensus. Berikutan jangkaan prestasi pinjaman kepada perniagaan, pecahan bersih sederhana bank melaporkan bahawa mereka menjangkakan kualiti pinjaman tidak teragih bersindiket dan pinjaman tidak berasaskan kepada firma besar dan pasaran menengah untuk memperbaiki lebih dari 2018."
