Apakah itu B2B Robo-Advisor?
Penasihat Robot B2B adalah platform pengurusan portfolio digital yang digunakan oleh penasihat kewangan. Lebih dikenali secara formal sebagai "penasihat perniagaan-ke-perniagaan, " platform pelaburan automatik itu ditawarkan oleh firma tradisional dan firma penasihat pelaburan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dengan memasukkan pelabur mereka dalam bidang pelaburan digital.
Robo-Advisor
Memecah B2B Robo-Advisor
Revolusi fintech telah memperkenalkan banyak inovasi yang mengganggu ke dalam industri kewangan. Salah satu teknologi revolusioner ini ialah penasihat robo yang bertujuan untuk menyediakan produk kewangan yang mudah diakses dengan biaya yang minimum kepada pengguna. Platform robo-penasihat adalah sistem algoritma yang secara automatik mewujudkan portfolio untuk pengguna berdasarkan toleransi risiko pengguna, pendapatan semasa, masa lapang, dan kebanyakan metrik lain yang penasihat tradisional biasanya akan dipertimbangkan. Penasihat Robo mengurus akaun boleh cukai dan akaun persaraan dalam portfolio pelaburan yang kebanyakannya terhad kepada dana dagangan bursa (ETF). Sebagai tambahan untuk membina portfolio ETF, penasihat robo juga sering mengimbangi portfolio, mengembalikan semula dividen, dan melakukan langkah penuaian kerugian cukai untuk pelanggan mereka. Walaupun nampaknya penasihat robo mempunyai semua yang diperlukan untuk mencapai orang ramai, sektor ini dibelenggu oleh kos perolehan yang tinggi untuk pelanggan yang boleh berjalan hingga kira-kira $ 1, 000 setiap klien. Kos pemerolehan yang tinggi ditambah dengan peluang yang semakin meningkat dalam sektor ini telah membawa kepada beberapa Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA) dan broker yang menyegerakkan perkhidmatan mereka dengan platform penasihat robo, dan sebaliknya. Kerjasama yang muncul ini telah mengubah inovasi penasihat robo B2C awal kepada kumpulan penasihat robo B2B yang baru berkembang.
B2B Robo-Advisor in Practice
Penasihat robo B2B terdiri daripada rangkaian RIA dan broker yang berusaha memanfaatkan platform penasihat robo kos rendah, dan melewati kos rendah ini kepada pelanggan mereka. Selain itu, dengan memasukkan penasihat robo, penasihat kewangan dapat memasukkan klien mereka yang sudah mapan ke dalam dunia teknologi kewangan yang mendominasi. Platform penasihat robek B2B beroperasi dalam beberapa cara termasuk mempunyai platform tersendiri yang beroperasi dengan keperluan dan keperluan institusi kewangan yang menyesuaikannya, dibina khusus untuk platform yang tidak diskriminasi yang ada, dan bermitra dengan penasihat kewangan yang dapat mengintegrasikan B2B robo-penasihat ke dalam operasi harian mereka.
Penasihat robo B2B Envestnet, Penasihat Peningkatan, beroperasi sebagai RIA dan fidusiari, dan bertindak sebagai penasihat kepada RIA lain. Sebagai fidusiari, mereka boleh melaksanakan perdagangan budi bicara untuk penasihat kewangan yang mahukan pendekatan tangan dalam mengurus portfolio pelanggan mereka. Platform B2B menyediakan sistem perdagangan automatik yang boleh disesuaikan untuk pelanggan Upside yang mengintegrasikannya ke portal web mereka yang sedia ada. Penasihat kewangan seperti TD Ameritrade dan peniaga broker seperti Kumpulan Perkhidmatan Pemegang Saham (SSG) yang ingin menawarkan beberapa perkhidmatan pelaburan automatik menggunakan sendiri platform penasihat B2B yang dicipta oleh Upside untuk secara automatik menyeimbangkan portfolio, akaun tanpa kertas terbuka, dan memilih portfolio untuk pelanggan. Pelanggan Upside juga dapat membuat portfolio mereka sendiri untuk memasukkan pelaburan selain daripada ETF seperti dana bersama dan ekuiti. Tidak semua penasihat robust B2B adalah RIA yang bermaksud broker atau penasihat yang menggunakan platform ini harus menjalankan perdagangan yang dihasilkan oleh sistem pengacau-penasihat.
Contoh B2B Robo-Advisor
Sesetengah institusi kewangan yang menyedari potensi besar penasihat robo membina platform buasir penasihat B2B mereka sendiri dan bukannya memperolehnya. Firma pembrokeran dan perbankan Amerika, Charles Schwab membina sistem automasi proprietinya sendiri, dikenali sebagai Portfolio Pintar Institusi, yang mana ia menawarkan pelan pelaburan percuma yang dipilih oleh algoritma komputer robo-penasihatnya. Penasihat robust B2B Charles Schwab membolehkan RIA untuk membuat pelbagai portfolio yang mencerminkan strategi pelaburan mereka. Platform ini juga mengotomatisasi penuaian kerugian cukai dan pengimbangan semula portfolio yang boleh dilakukan setiap hari, tugas-tugas yang penasihat tradisional dilakukan setiap tahun disebabkan oleh proses memakan waktu aktiviti-aktiviti ini. RIA yang menggunakan penasihat robo B2B ini tidak mempunyai yuran perkhidmatan akaun, komisen perdagangan, atau yuran penjagaan yang dikenakan kepada mereka.
Beberapa penasihat robotik B2B bermitra dengan institusi kewangan besar dan bukan bersaing dengan mereka untuk meningkatkan pengalaman klien mereka dalam melabur dan mengurus portfolio. Walaupun sesetengah institusi kewangan membeli robo-penasihat untuk kegunaan tertentu firma, yang lain memperoleh penasihat robo untuk menyewa broker dan firma penasihat. Blackrock memperoleh penasihat robo FutureAdvisor pada tahun 2015 untuk bertindak penasihat kepada penasihatnya, dan juga menyewa platform penasihat kepada pelbagai bank, peniaga broker, syarikat insurans, dan firma penasihat lain. Sistem FutureAdvisor membenarkan penasihat untuk menolak beberapa cadangan pelaburan yang dihasilkan oleh algoritmanya. Dengan cara ini, penasihat masih mempunyai kawalan terhadap strategi pelaburan mereka dan sistem itu perlu menilai semula cadangannya jika ada yang ditolak. Bambu, penasihat B2B di Asia, bekerjasama dengan Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix dan Eigencat untuk mewujudkan platform penasihat yang akan dipajak kepada syarikat yang memerlukan alat penasihat automatik.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
Tidak ada aturan untuk operasi robot-penasihat B2B. Sesetengah syarikat seperti Charles Schwab dan Betterment mempunyai aplikasi robo-penasihat B2C dan B2B. Sesetengah penasihat Robo bermula sebagai B2C dan bertukar kepada B2B kerana kos pemerolehan dan pemasaran pelanggan yang tinggi yang tersebar di pasaran B2C. FutureAdvisor adalah penasihat robust B2C sehingga ia diperoleh oleh Blackrock dan ditukar kepada penasihat B2B. Sesetengah penasihat kewangan yang melaksanakan program penasihat B2B merancang sistem sedemikian sehingga ia hanya mengesyorkan ETF yang ditawarkan oleh institusi kewangan. Untuk semua yang bernilai, pelanggan B2B menikmati bayaran yang rendah daripada menggunakan perkhidmatan ini kerana kos mengotomatisasi produk dan perkhidmatan pelaburan berkisar antara 0% hingga 0.5% daripada nilai akaun.
