Bagi orang tua yang memerlukan rawatan kejururawatan yang berterusan, kos kemudahan hidup yang dibantu dan / atau bantuan di rumah boleh menjadi sangat menggalakkan. Mengikut kaji selidik MetLife baru-baru ini, purata kos rumah kejururawatan harian melebihi $ 200 dan boleh jauh lebih tinggi di kawasan metropolitan tertentu.
Medicare, program penjagaan kesihatan persekutuan untuk warga tua berumur 65 tahun ke atas, hanya membiayai perbelanjaan rumah kejururawatan apabila seseorang memasuki kemudahan untuk pemulihan jangka pendek. Medicaid, program persekutuan dan negeri bersama, boleh menutup baki. Tetapi untuk memenuhi syarat untuk yang terakhir, jumlah aset yang boleh dipertimbangkan seseorang termasuk wang tunai yang diletakkan di dalam akaun bank, termasuk pelaburan seperti dana bersama, stok, dan bon, tidak boleh melebihi $ 2, 000 hingga $ 3, 000, bergantung kepada negeri.
Akibatnya, orang sering menghabiskan penjimatan nyawa sebelum Medicaid menendang, menjadikannya sukar untuk meninggalkan warisan atau menyediakan untuk tanggungan yang masih hidup, seperti anak-anak dewasa yang mempunyai keperluan khusus. Nasib baik, dengan mengubah aset menjadi amanah, individu mungkin layak untuk Medicaid, sambil memelihara sebahagian daripada kekayaan mereka untuk orang yang mereka cintai.
Takeaways Utama
- Medicaid boleh memberikan bantuan yang berharga bagi mereka yang perlu berpindah ke kemudahan hidup dibantu. Walau bagaimanapun, program ini hanya bertujuan untuk individu yang mempunyai aset yang rendah. Dengan meletakkan aset ke dalam kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik, seseorang mungkin layak untuk Medicaid, dan masih memelihara sebahagian aset mereka, untuk orang yang tersayang. Medicaid kini mengenakan tempoh lima tahun "melihat kembali", di mana wang yang dipindahkan ke dalam amanah lima tahun sebelum seseorang memohon untuk Medicaid, boleh melambatkan faedah daripada menendang.
Jenis Amanah
Dua jenis amanah asas adalah: boleh dibatalkan dan tidak boleh dibatalkan. Seperti namanya, amanah yang boleh dibatalkan boleh dibatalkan. Oleh itu, Medicaid menganggap aset dalam akaun sedemikian untuk dimiliki oleh orang yang menubuhkannya. Dan jika jumlah tersebut melebihi had aset yang dapat dikira, individu tersebut akan hilang kelayakan untuk mendapatkan bantuan.
Sebaliknya, amanah yang tidak dapat dibatalkan secara berkesan membolehkan seseorang memindahkan kawalan wangnya kepada pemegang amanah, yang membolehkannya layak untuk Medicaid. Tetapi ada masa lag, kerana tempoh "lima tahun" semasa Medicaid, yang mana wang yang dipindahkan ke dalam amanah lima tahun sebelum seseorang memohon untuk Medicaid, boleh melambatkan kelayakan untuk faedah. Panjang penangguhan, yang dikenali sebagai "tempoh penalti", ditentukan dengan membahagikan nilai dana yang dipindahkan oleh "kadar serantau" Medicaid untuk penjagaan rumah kejururawatan, di rantau tertentu.
Sebagai contoh, di kawasan dengan kadar serantau $ 10, 000 sebulan, individu yang memindahkan $ 100, 000 ke dalam amanah sebelum memasuki rumah kejururawatan akan tidak layak untuk mendapatkan bantuan Medicaid selama 10 bulan. Dalam kes ini, seseorang (biasanya ahli keluarga) perlu membayar rumah penjagaan keluar dari saku, sebelum Medicaid mula menutup bil, yang secara berkesan menghapuskan keuntungan dengan meletakkan $ 100, 000 ke dalam amanah. Sebagai alternatif, jika individu itu memindahkan aset itu lebih daripada lima tahun sebelum ini, dia dapat segera mendapat bantuan.
Lain-lain Kelebihan Amanah
Amanah menawarkan banyak kelebihan lain. Untuk satu, amanah adalah entiti undang-undang yang berasingan, jadi wang biasanya lebih selamat daripada jika ia hanya diserahkan kepada ahli keluarga, yang mungkin terdedah kepada tuntutan undang-undang, perceraian, atau kemalangan lain, yang boleh meletakkan wang itu di risiko.
Aset amanah mendapat faedah dari langkah demi langkah, yang boleh bermakna penjimatan cukai yang besar untuk ahli waris. Sebaliknya, aset yang semata-mata diberikan sepanjang hayat pemilik biasanya membawa kos asalnya.
Pertimbangkan pengiraan berikut. Mari kita anggap bahawa saham saham berharga $ 5, 000 apabila dibeli pada asalnya, bernilai $ 10, 000 apabila benefisiari amanah mewarisi mereka. Dalam kes ini, saham itu akan mempunyai asas $ 10, 000. Sekiranya benefisiari yang sama menerima mereka sebagai hadiah apabila pemilik asalnya masih hidup, asas mereka akan menjadi $ 5, 000. Kemudian, jika saham itu dijual dengan harga $ 12, 000, orang yang mewarisi mereka daripada kepercayaan akan dikenakan cukai atas keuntungan $ 2, 000, manakala seseorang yang diberi saham akan dikenakan pajak pada keuntungan $ 7, 000. Ringkasnya: akibat cukai terhadap aset yang diterima daripada kepercayaan amat dikurangkan.
Dengan menggabungkan penciptaan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan dengan nota janji hutang atau pembelian anuiti swasta, ramai orang masih boleh mengekalkan 40% hingga 50% daripada aset mereka.
Pilih Pemegang Amanah yang Benar
Kepercayaan yang ditarik dengan betul bukan sahaja akan memelihara aset individu tetapi juga memberi pemegang amanah kebijaksanaan untuk mengagihkan wang kepada penerima, yang boleh membelanjakannya untuk faedah orang tua. Atas sebab ini, penting untuk melantik orang yang dipercayai sebagai pemegang amanah.
Anda boleh menamakan bank sebagai pemegang amanah atau pemegang amanah.
Garisan bawah
Orang yang memerlukan bantuan kewangan dari Medicaid tidak semestinya perlu menghabiskan simpanan nyawa mereka untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan. Kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik boleh melindungi sekurang-kurangnya sebahagian daripada aset mereka, baik untuk faedah mereka sendiri dan untuk ahli waris mereka.
