Orang yang berdagang dalam talian mempunyai akses kepada penasihat robo sejak 2010, namun baru-baru ini sebagai 2017 pemungutan suara Gallup menyimpulkan bahawa kurang daripada separuh daripada pelabur tahu istilah itu. Lebih daripada 100 platform, termasuk semua nama besar dalam pelaburan dalam talian, kini menawarkan penasihat robo.
Tidak ada perkiraan mengenai berapa banyak orang yang menggunakannya, tetapi berdasarkan hasil pengundian itu, nampaknya mereka belum menggantikan dua model tradisional: Penasihat kewangan profesional (human), untuk pelabur dengan bankroll besar, atau broker sendiri dalam talian diskaun, untuk yang lain.
Apa itu Penasihat Robo?
"Robo-penasihat" mungkin mencadangkan gadget tangan yang menyenangkan seperti Roomba, pembersih vakum sendiri yang diarahkan. Pelaburan tidak selalunya menyeronokkan, dan ia tidak sepatutnya dipadamkan.
Malah, robot-penasihat adalah versi pengguna jenis perisian yang penasihat kewangan profesional telah menggunakan selama bertahun-tahun. Penasihat robo menggunakan algoritma untuk membantu mengenal pasti stok yang memenuhi keperluan pelabur, seperti toleransi risiko dan garis masa pelaburan. Ia kemudian secara automatik memantau prestasi portofolio, dan membuat pelarasan untuk menyimpannya di landasan.
Oleh itu, seorang penasihat robo mempunyai beberapa langkah lagi daripada Roomba, dan beberapa di antaranya menggabungkan bantuan manusia, walaupun pemantauan dan penyesuaian portfolio automatik automatik.
E * Trade's Hybrid
Contohnya, E * Trade Financial (ETFC), perintis industri yang menawarkan dagangan dalam talian sejak tahun 1990-an, mengendalikan jenis penasihat roket hibrid ini, walaupun ia mengelakkan tag robo-penasihat.
Pengguna yang mendaftar mengambil tinjauan yang menunjukkan garis masa untuk melabur dan toleransi untuk risiko. Ini adalah dua soalan utama yang ditanya oleh kaunselor manusia. Berdasarkan jawapan mereka, pengguna mendapatkan portfolio yang disyorkan yang terdiri daripada dana dagangan bursa (ETF), yang masing-masing telah dikaji, dianalisis, dan dipilih oleh manusia di belakang tabir.
E * Trade "teknologi canggih" (aka robo-penasihat) kemudian mengambil alih dari hari ke hari, mengawasi prestasi dan membuat pelarasan alokasi untuk tetap di landasan dengan garis masa pengguna, dengan cara yang sama seperti tabungan bersama diselaraskan dari masa ke masa. Terdapat pasukan sokongan panggilan.
E * Trade mempunyai urus niaga pertama pada tahun perkhidmatannya, dengan yuran tahunan sebanyak 0.30% selepas itu. Baki permulaan minimum ialah $ 5, 000.
Pertandingan
Seperti yang dinyatakan, terdapat kira-kira 100 penasihat robo di luar sana yang bersaing untuk wang anda. Setiap menawarkan sama ada dua model, sepenuhnya automatik atau hibrid. Baki minimum ramai adalah sifar, tetapi ada set minimum sehingga $ 100, 000. Yuran berbeza-beza tetapi secara amnya berada di bawah 1%, murah berbanding dengan khidmat nasihat profesional.
The robo-penasihat terbaik bergantung pada bahagian apa keperluan anda sebagai pelabur, dan berapa banyak intervensi manusia atau bantuan satu-satu yang anda perlukan.
Pendapat Umum
Sebelum memperkenalkan perkhidmatannya, E * Trade menjalankan kajian yang mendedahkan bahawa lebih daripada separuh daripada pelabur yang dikaji memilih pilihan sentuhan manusia ke atas harga harga di bawah harga batu.
Menurut penyelidikan itu, "apabila ditanya untuk memilih antara tiga jenis akaun - kos rendah, penyelesaian digital sahaja, diurus dan diimbangi semata-mata oleh algoritma; larutan hibrida digital yang berharga sederhana, yang ditakrifkan oleh pengimbangan semula automatik dan panduan manusia; kos yang lebih tinggi, akaun yang diarahkan oleh penasihat, hanya diuruskan oleh profesional - pelabur lebih cenderung untuk memilih model hibrida digital."
Keutamaan ini paling terkenal di kalangan pelabur Millennial dan Gen X.
E * Perdagangan dan para pesaingnya semua bertujuan untuk menarik minat milenium yang berpengetahuan kos dan teknologi serta orang yang mendambakan beberapa input manusia.
