Adakah pinjaman pelajar anda dilunaskan? Ya, ia - sebagai pinjaman ansuran, semua pinjaman pelajar dilunaskan. Pelunasan merujuk kepada proses membayar balik pinjaman pada jadual pembayaran tetap dalam tempoh masa tertentu.
Pinjaman pelajar adalah pinjaman satu kali, bermakna mereka tidak berpusing dan anda tidak boleh meminjam wang yang telah anda bayar balik. Oleh itu, mereka dilunaskan, yang bermaksud bahawa setiap bulan pembayaran telah dibuat dan sebahagian daripada pembayaran itu digunakan untuk faedah yang perlu dibayar, sementara bahagian lain dikenakan kepada prinsipal pinjaman. Dengan setiap pembayaran, pinjaman semakin kecil. Pada tahun-tahun awal pembayaran balik, sebahagian besar bayaran bulanan dikenakan kepada faedah yang perlu dibayar daripada prinsipal.
Contoh Pelunasan
Pinjaman pelajar yang ditawarkan daripada organisasi seperti Sallie Mae atau Discover biasanya pinjaman jangka panjang. Untuk kesederhanaan, contoh di bawah hanya mengambil pinjaman selama 60 bulan. Andaikan pinjaman $ 20, 000 dengan kadar faedah 5% yang dibayar dalam 60 pembayaran yang sama. Jumlah bayaran bulanan ialah $ 377.42. Pada bulan pertama, baki permulaan ialah $ 20, 000 dan bayaran $ 377.42 dibuat. Berdasarkan matematik pelunasan, $ 294.09 daripada jumlah ini digunakan untuk prinsipal dan $ 83.33 digunakan untuk kepentingan. Baki akhir pada bulan pertama ialah $ 19, 705.91. Dalam dua bulan, $ 295.32 daripada bayaran $ 377.42 digunakan untuk prinsipal dan $ 82.11 digunakan untuk faedah. Baki akhir pada dua bulan ialah $ 19, 410.59.
Secara perlahan, perkadaran bayaran bulanan digunakan untuk kenaikan pokok dan amaun yang digunakan untuk menurunkan faedah. Menjelang bulan 60 dalam contoh ini, baki permulaan ialah $ 375.86. Sepanjang bulan itu, $ 1.56 kepentingan dicaj, membawa jumlah yang terhutang kepada $ 377.42 dan membenarkan keseluruhan pembayaran untuk menjaga baki yang tinggal.
Buat Kerja Amortisasi untuk Anda
Pelunasan boleh menggalakkan peminjam pinjaman pelajar, kerana ini bermakna lebih banyak daripada setiap pembayaran dikenakan kepada faedah yang terhutang pada pinjaman awal dalam tempoh pembayaran balik. Hasilnya, baki, atau prinsip, terhutang secara perlahan, menjadikan peminjam merasa seolah-olah sedikit kemajuan sedang dibuat ke arah pembayaran balik pinjaman. Dalam sesetengah kes, bayaran bulanan peminjam mungkin tidak meliputi jumlah bunga yang perlu dibayar - ini dikenali sebagai pelunasan negatif, dan boleh menyebabkan keseimbangan pinjaman meningkat daripada penurunan.
Peminjam yang mengalami pelunasan negatif mungkin masih dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman pelajar melalui program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Peminjam boleh mengelakkan pelunasan negatif, dan membayar pinjaman pelajar dengan lebih cepat, dengan membayar tambahan setiap bulan atau membuat pembayaran tambahan. Walau bagaimanapun, apabila melakukan ini, penting untuk menentukan bahawa pembayaran lebihan dikenakan terhadap prinsip pinjaman.
Pelunasan pinjaman pelajar boleh membuatnya kelihatan seperti anda tidak membuat sebarang kemajuan untuk membayar pinjaman anda. Tetapi pelunasan adalah biasa untuk pinjaman ansuran seperti pinjaman pelajar, pinjaman kereta dan juga gadai janji. Bayar tambahan pinjaman anda untuk mengurangkan prinsipal anda lebih cepat, dan elakkan pelunasan negatif.
