Apakah Semak Semak?
Pemeriksaan yang diubah adalah cek atau instrumen lain yang boleh dirunding yang telah diubahsuai secara material dan jahat untuk mempengaruhi penipuan. Biasanya, sama ada nama penerima atau amaun cek itu berubah.
Semak Semak Dijelaskan
Pemeriksaan yang diubah adalah salah satu daripada empat jenis penipuan cek, tiga lagi penipuan (tandatangan ditiru), cek palsu (palsu) dan cek jauh (bukan tanda tangan, terdapat pernyataan palsu bahawa pemegang akaun telah membenarkan cek). Pemeriksaan yang diubah secara khusus ditangani dalam Kod Komersial Seragam (UCC) Seksyen 3-407. Istilah "pengubahan" ditakrifkan sebagai sama ada:
- suatu perubahan yang tidak dibenarkan dalam suatu instrumen yang dimaksudkan untuk mengubahsuai dalam apa-apa aspek kewajipan pihak kepada penambahan perkataan atau nombor tanpa kebenaran atau perubahan lain kepada suatu instrumen yang tidak lengkap yang berkaitan dengan kewajipan suatu pihak.
Di bawah UCC, liabiliti untuk pemeriksaan yang diubah boleh tinggal dengan pelbagai pihak yang terlibat, termasuk pelanggan melukis cek, bank di mana cek itu dikeluarkan dan bank yang membentangkan cek, bergantung pada kecuaian yang jelas. Biasanya, pelanggan perlu memeriksa penyata banknya dan melaporkan kerugian dalam tempoh 30 hari. Tanpa menghiraukan apa-apa kecuaian oleh bank penerima, seseorang pelanggan akan dihalang daripada pemulihan jika dia tidak melaporkan kerugian dalam tempoh satu tahun.
Berjaga-jaga terhadap Pemeriksaan Altered
Pejabat Pengawas Mata Wang (OCC) Jabatan Perbendaharaan AS membuat cadangan untuk melindungi terhadap jenis penipuan ini. Pertama, pelanggan perlu mengelakkan meninggalkan ruang kosong yang besar dalam garisan nombor atau jumlah ketika mereka menulis cek; kedua, mereka harus melaporkan kepada institusi kewangan penerima atau penerima pembayaran apabila cek mereka dicuri. Institusi kewangan perlu mengkaji semula cek untuk memastikan tulisan tangan atau nombor huruf konsisten sepanjang dan tidak ada tanda-tanda pengikisan atau pengubahan yang jelas.
