Perlu pinjaman? Terdapat banyak di luar sana untuk dipilih, tetapi yang paling mudah adalah pinjaman peribadi, kadang-kadang dikenal sebagai pinjaman tanpa jaminan.
Anda boleh menggunakan pinjaman terbuka ini untuk tujuan apa saja yang anda mahukan. Anda boleh membayar kad kredit faedah yang lebih tinggi, membiayai penggunaan atau membayar untuk perbelanjaan lain yang anda kekurangan dana yang diperlukan.
Namun sebelum menandatangani perjanjian, anda harus mempertimbangkan risiko yang menyertai beberapa aspek pinjaman ini.
1. Kadar Faedah
Hanya kerana anda layak untuk pinjaman peribadi tidak bermakna anda harus mengambilnya. Sesetengah pinjaman peribadi datang dengan kadar faedah jauh di bawah 10%, sementara yang lain mungkin tiga atau empat kali lebih tinggi. Kadar faedah atas pinjaman ini bergantung kepada skor kredit anda, tetapi pemberi pinjaman mungkin mengenakan apa sahaja yang mereka inginkan, dengan syarat kadarnya berada dalam undang-undang tertentu.
Juga, berhati-hati apabila membandingkan kadar peratusan tahunan (APR). APR boleh dimanipulasi. Sebaliknya, lihat jumlah yang anda akan bayar atas pinjaman - termasuk faedah, yuran, dan prinsipal - sepanjang hayat pinjaman. Itulah ukuran yang lebih baik dari kos akhir pinjaman.
2. Penalti Awal Penalti
Adakah anda dibenarkan membayar pinjaman awal atau ada penalti atau bayaran untuk melakukannya? Bergantung kepada jenis pinjaman peribadi yang anda dapatkan - dari bank, melalui pinjaman rakan sebaya, atau dengan beberapa cara lain - beberapa peminjam akan lebih baik dilupuskan untuk membayar pinjaman anda lebih awal daripada yang lain. Jika pemberian awal adalah penting kepada anda (dan sepatutnya), bacalah cetakan yang baik dengan teliti untuk memastikan tiada penalti yang terlibat.
Takeaways Utama
- Pinjaman peribadi boleh membantu anda membayar beberapa jenis pembelian besar tetapi datang dengan risiko. Kadar tertutup adalah berdasarkan skor kredit anda. Terdapat beberapa bayaran yang berbeza yang dikenakan pada pinjaman.
3. Besar Bayaran Pendahuluan
Berapakah kosnya untuk mendapatkan wang pinjaman ke dalam akaun bank anda? Seperti gadai janji, yuran permulaan pendahuluan untuk pinjaman boleh berubah secara meluas.
4. Kebimbangan Privasi
Pinjaman Bank dan Kredit Union akan datang dengan peraturan privasi yang ketat, tetapi pilihan lain mungkin jauh kurang formal. Walaupun semua pemberi pinjaman harus menghormati undang-undang privasi yang serupa dengan yang diperlukan untuk bank, ada yang tidak boleh.
5. The Insurance Pitch
Sesetengah pinjaman peribadi akan datang dengan padang jualan untuk insurans tambahan untuk melindungi pinjaman sekiranya "peristiwa-peristiwa yang tidak dijangka dalam hidup" dapat dengan cara kemampuan anda untuk membayar balik. Jika anda mahu insurans untuk tujuan itu, hubungi agen yang anda percayai dan dapatkan sebut harga mengenai insurans hilang upaya umum. Ia mungkin lebih murah dan mempunyai liputan yang lebih baik.
6. Kepentingan yang dipertimbangkan
Pada dasarnya, minat terdahulu menggunakan jadual pembayaran asal untuk mengira minat anda tanpa mengira jumlah yang sebenarnya anda bayarkan pada pinjaman. Kepentingan sederhana melihat apa yang anda bayar hari ini dan mengira minat anda terhadap angka itu. Pastikan anda meminta peminjam bagaimana faedah itu dikira. Jika anda berharap untuk membayar pinjaman awal, anda mahu minat yang mudah.
7. Pinjaman Harian
Pinjaman habis bulan adalah bentuk pinjaman peribadi jangka pendek yang guru kewangan dan agensi kerajaan menasihati pengguna untuk mengelakkan. Kadar faedah adalah sangat tinggi, dan syarat-syarat tersebut sering memaksa orang untuk menggulung pinjaman untuk terma tambahan.
8. Komplikasi yang Tidak Perlu
Pinjaman adalah produk mudah. Seseorang memberi anda wang, dan anda membayarnya dengan faedah. Sekiranya syarikat menawarkan cuti bayaran, tawaran balik tunai atau tarikan lain, fahami bahawa syarikat tidak akan kehilangan wang dalam urus niaga tersebut. Satu-satunya yang kalah adalah anda. Pinjaman peribadi sepatutnya mudah difahami. Jika tidak, itu bendera merah.
Garisan bawah
Kerana kebanyakan pengguna tidak mahir dalam perbuatan arbitraj, pinjaman hampir selalu disusun atas pemberi pinjaman dan bukan peminjam. Jika anda mencari pinjaman untuk kehendak daripada keperluan, pertimbangkan untuk menyimpan pembelian. Jika anda membuat keputusan untuk meneruskan pinjaman peribadi, pastikan anda mengetahui risiko yang berlaku.
