Isi kandungan
- Insurans Penjagaan Jangka Pendek
- Penjagaan Kritikal atau Insurans Penyakit
- Anuiti dengan Rider Penjagaan Jangka Panjang
- Anuiti Tertunda
Insurans penjagaan jangka panjang adalah jenis insurans kesihatan tertentu yang dijual di AS, Kanada, dan UK Produk insurans ini membantu orang-orang menutup kos penjagaan jangka panjang di luar tempoh yang telah ditetapkan. Insurans penjagaan jangka panjang merangkumi jenis penjagaan yang tidak dilindungi oleh rancangan perubatan tradisional, Medicare, atau Medicaid.
Mereka yang memerlukan penjagaan jangka panjang tidak semestinya sakit dengan cara orang berfikir. Sebaliknya, mereka biasanya tidak dapat melakukan aktiviti asas kehidupan sehari-hari. Kegiatan ini termasuk makan, mandi, berjalan, dan berpakaian.
Walaupun orang yang memerlukan penjagaan jangka panjang dianggap sebagai orang tua, ini bukan semata-mata begitu; walaupun kira-kira 70% orang yang berumur 65 tahun memerlukan penjagaan jangka panjang, kira-kira 40% dari setiap orang yang menerima penjagaan jangka panjang adalah antara usia 18 dan 64 tahun.
Takeaways Utama
- Untuk mengelakkan ditolak untuk insurans penjagaan jangka panjang atau membayar premium yang lebih tinggi, individu boleh mencari alternatif. Insurans penjagaan jangka panjang adalah satu pilihan, yang pada dasarnya adalah insurans penjagaan jangka panjang yang ditawarkan untuk tempoh 180 hingga 360 hari. Penjagaan kritikal atau insurans penyakit kritikal menawarkan perlindungan bagi mereka yang didiagnosis dengan penyakit serius, seperti kanser. Anuiti dengan pengendali penjagaan jangka panjang atau anua tertangguh boleh menjadi alternatif kepada insurans penjagaan jangka panjang, yang berpotensi memberikan uang tanpa pajak ketika digunakan untuk perawatan jangka panjang.
Walaupun penjagaan jangka panjang merangkumi orang dengan pelbagai isu dari kumpulan usia dan latar belakang yang berbeza, ia mungkin bukan pilihan insurans terbaik untuk sesetengah orang. Premium insurans penjagaan jangka panjang telah semakin meningkat selama beberapa tahun. Walaupun pada premium yang lebih tinggi ini, syarikat insurans yang menawarkan jenis insurans ini menolak pemohon selepas meneliti lebih mendalam ke dalam sejarah kesihatan mereka. Oleh sebab faktor ini, orang mungkin memerlukan pilihan lain untuk liputan penjagaan jangka panjang. Berikut adalah empat alternatif untuk insurans penjagaan jangka panjang yang menyediakan liputan yang baik bagi mereka yang memerlukan penjagaan jangka panjang.
Insurans Penjagaan Jangka Pendek
Insurans penjagaan jangka pendek, yang juga dikenali sebagai insurans pemulihan, adalah dasar yang menawarkan antara $ 50 hingga $ 300 per hari perlindungan penjagaan kesihatan selama 180 hingga 360 hari. Oleh kerana tidak ada komitmen jangka panjang untuk syarikat insurans, premium biasanya kurang daripada pilihan liputan penjagaan jangka panjang tradisional.
Oleh kerana premium lebih rendah dan liputan hanya untuk setahun atau kurang, banyak pemohon yang ditolak oleh liputan penjagaan jangka panjang tradisional boleh diterima oleh insurans penjagaan jangka pendek. Jenis-jenis dasar ini mempunyai jangka pendek atau tiada penghapusan, yang membolehkan faedah untuk dimulakan dengan segera bagi mereka yang memerlukan.
Dengan insurans penjagaan jangka pendek, faedah biasanya ditetapkan semula. Ini bermakna jika seseorang memfailkan tuntutan tetapi kemudian pulih sebelum menerima manfaat penuh, adalah mungkin untuk memfailkan tuntutan lain pada masa akan datang dan menerima liputan. Mereka yang berusia di bawah 85 tahun biasanya layak untuk perlindungan jenis ini.
Walaupun perlindungan insurans jenis ini dapat membantu mereka yang ditolak untuk insurans penjagaan jangka panjang, kecerahan perlindungan insurans menjadikannya hanya penyelesaian jangka pendek untuk liputan penjagaan jangka panjang. Walau bagaimanapun, Medicare menawarkan pemulihan pasca-kemasukan hospital sehingga 20 hari, menjadikannya mungkin untuk menampung penjagaan kesihatan selama lebih dari satu tahun jika insurans penjagaan jangka pendek diambil selepas tempoh 20 hari.
Penjagaan Kritikal atau Insurans Penyakit Kritikal
Penjagaan kritikal dan insurans kritikal adalah dua jenis liputan yang menawarkan bayaran tunai sekaligus kepada orang yang didiagnosis dengan kanser, strok, serangan jantung, dan penyakit serius yang lain. Selain itu, Aflac dan Guarantee Trust Life Insurance Co, dua syarikat penerbangan utama, menawarkan penjagaan kritikal dan insurans kritikal dengan faedah harian atau bulanan untuk pemulihan pesakit dalam dan penjagaan berterusan.
Faedah harian Aflac boleh bertahan sehingga enam bulan dan manfaat bulanan Guarantee Life Life Co boleh bertahan sehingga dua tahun. Faedah harian dan bulanan diketepikan, penjagaan kritikal dan insurans penyakit kritikal biasanya lebih murah daripada insurans penjagaan jangka panjang. Contohnya, jika seorang wanita berusia 60 tahun mencari penjagaan kritikal atau insurans penyakit, dia boleh menerima bayaran sebanyak $ 50, 000 sekali dari pelan untuk sekurang-kurangnya $ 100 sebulan.
Malah struktur insurans manfaat bulanan yang dibeli melalui Jaminan Insurans Hayat Insurans Co boleh memberi seseorang yang memerlukan penjagaan jangka panjang sehingga $ 2, 000 sebulan selama dua tahun dan hanya berharga sekitar $ 110 sebulan.
Malangnya, orang yang mencari liputan penjagaan jangka panjang melalui penjagaan kritikal atau insurans penyakit kritikal tidak dapat menerima liputan jika masalahnya adalah dari diagnosis yang lalu. Sebaliknya, liputan hanya sah jika kecederaan atau penyakit baru-baru ini dan tidak diketahui sebelumnya.
Anuiti dengan Rider Penjagaan Jangka Panjang
Bagi orang yang ditolak oleh pembekal insurans penjagaan jangka panjang tradisional, adalah mungkin untuk mengambil anuiti dengan pelumba penjagaan jangka panjang. Terima kasih kepada perubahan dalam Perkhidmatan Pendapatan Dalaman (IRS), wang yang dilaburkan dalam anuitas dengan penunggang penjagaan jangka panjang boleh digunakan tanpa cukai untuk membayar penjagaan jangka panjang seperti yang ditakrifkan di bawah kontrak. Ini memberi seseorang aliran pembayaran bulanan yang boleh digunakannya khusus untuk membayar penjagaan yang dia perlukan.
Pengunderaitan perubatan untuk jenis pilihan ini kurang ketat daripada penjagaan jangka panjang tradisional, memberikan kebebasan yang lebih besar tentang bagaimana orang menggunakan manfaat penjagaan. Jika ternyata tidak diperlukan penjagaan jangka panjang, mungkin untuk menebus nilai terkumpul anuitas. Apabila lulus pemilik anuiti, ahli warisnya mengumpul dana, tolak apa-apa pengeluaran untuk penjagaan jangka panjang.
Walau bagaimanapun, anuiti perlu dibeli terlebih dahulu, memerlukan bayaran pendahuluan yang besar sebagai balasan untuk aliran tunai bulanan untuk tempoh yang ditetapkan. Anuiti seperti ini mempunyai premium premium minimum $ 50, 000, dan wang biasanya dikunci selama lima hingga 10 tahun.
Anuiti Tertunda selepas Persaraan
Penjagaan jangka panjang boleh dirancang melalui penggunaan anuiti tetap tertunda. Jika orang mengambil kira mereka mempunyai peluang 70% untuk memerlukan penjagaan jangka panjang selepas bersara, ia adalah bijak untuk melindung nilai terhadap kos masa depan dengan meletakkan wang ke bawah sebelum bersara sebagai balasan bagi penanggung insurans akan membayar jumlah bulanan yang bermula apabila sesuatu spesifik umur dicapai.
Sebagai contoh, katakanlah seseorang berusia 60 tahun dan memutuskan untuk membeli anuiti tertunda untuk $ 100, 000 dari New York Life Insurance. Apabila orang itu mencapai usia yang ditetapkan (72 jika anuiti berada dalam akaun persaraan yang berkelayakan) maka dia mula menerima pengedaran. Jumlah taburan bergantung pada jenis pengedaran. Pengagihan minimum yang diperlukan memerlukan pengiraan dari Jadual Perkhidmatan Pendapatan Dalaman. Pengagihan lain biasanya bergantung pada syarat kontrak anuitas.
Anuiti tertangguh berbeza dari anuiti dengan penunggang penjagaan jangka panjang kerana ia tidak direka khusus untuk penjagaan jangka panjang. Sebaliknya, pilihan ini boleh digunakan sebagai ketenangan fikiran bahawa jika penjagaan jangka panjang diperlukan selepas bersara, terdapat aliran tunai bulanan yang diketepikan untuk membayar perbelanjaan yang diperlukan. Anuiti tertangguh tidak melindungi sebarang penjagaan jangka panjang yang diperlukan sebelum bersara.
