Jika ia kelihatan seperti akaun semakan percuma menjadi sesuatu yang lalu, anda tidak betul-betul salah. Sebilangan besar bank telah memberi mereka sama sekali atau mula mengenakan bayaran jika baki akaun anda tidak melebihi tahap minimum.
Bank of America adalah domino terakhir yang jatuh. Pada bulan Januari, ia mengumumkan penghujung akaun eBanking yang popular, yang mengetepikan yuran penyelenggaraan untuk pelanggan yang menerima kenyataan elektronik dan melakukan semua perbankan mereka dalam talian. Bank memindahkan pelanggan ke akaun yang mengenakan yuran bulanan $ 12 kecuali anda mengekalkan baki sekurang-kurangnya $ 1, 500 dan mempunyai deposit langsung berjumlah sekurang-kurangnya $ 250 sebulan. Bagi ramai pengguna kelas pekerja, sukar untuk dilakukan.
Akaun Percuma Masih Ada
Ironinya, perkhidmatan perbankan percuma dan kos rendah lebih sukar dicari di kawasan berpendapatan rendah, di mana pelanggan memerlukan mereka yang paling banyak. Menurut firma penyelidikan Moebs Services, anda boleh mencari akaun pengecualian percuma 65% dari masa jika anda tinggal di sebuah bandar di mana penggunaan banknya tersebar luas. Di kawasan di mana pelanggan cenderung untuk mengelakkan bank - dalam erti kata lain, mereka yang kurang bernasib baik - akaun percuma boleh didapati hanya 51% dari masa itu.
Itu tidak bermakna ia sia-sia untuk mencari akaun semakan tanpa kos. Sebilangan institusi depositori masih menawarkan produk yang bebas daripada bayaran bulanan. Untuk mencari satu, anda mungkin perlu melihat pilihan kurang konvensional. Walau bagaimanapun, usaha ini akan menunjukkan bahawa anda mampu membuat akaun cek dan mendapat manfaat daripada tawarannya - terutama jika anda terbiasa dengan menggunakan kad debit prabayar, yang sering mempunyai banyak bayaran tersembunyi. (Lihat 8 Cara Menghindari Pembakaran oleh Kad Debit Prepaid .)
Lihatlah Beyond the Big Banks
Walaupun akaun sepenuhnya bebas sukar diperoleh di bank-bank yang lebih besar, ada yang membuatnya lebih mudah daripada yang lain untuk mengelakkan bayaran perkhidmatan mereka. Sebagai contoh, Wells Fargo membolehkan anda mengelakkan caj bulanan $ 10 untuk akaun Checking Setiap hari jika anda mengekalkan baki $ 1, 500 atau menerima deposit langsung berjumlah $ 500 sebulan. Tetapi ia juga mengetepikan yuran apabila anda membuat 10 atau lebih kad debit pembelian sebulan, ambang bahawa banyak pelanggan dengan mudah melebihi hari ini.
Bank-bank dalam talian seperti Ally dan Discover mungkin menjadi pilihan yang lebih baik, kerana mereka melepaskan bayaran bulanan sama sekali. Mereka juga menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada pesaing-pesaing batu bata dan-mortar mereka. Temui sangat murah hati dalam hal ini, dengan bonus "cash back 1%" pada $ 3, 000 pembayaran kad debit pertama setiap bulan.
Memandangkan lebih banyak pelanggan menggunakan aplikasi dalam talian dan mudah alih untuk melakukan perbankan mereka, kekurangan cawangan fizikal kurang daripada satu isu berbanding dulu. Dan jika anda memerlukan wang tunai, mencari ATM biasanya tidak banyak masalah.
Discover menawarkan kira-kira 60, 000 mesin teller no-fee di seluruh Amerika Syarikat. Ally, sementara itu, membolehkan pelanggan menggunakan mana-mana ATM Allpoint secara percuma dan membayar balik pelanggan sehingga $ 10 sebulan pada apa-apa bayaran yang mereka hasilkan dari mesin di luar rangkaian mereka. Sebaliknya, kad debit prabayar sering mengenakan anda untuk mengeluarkan wang dari ATM atau menggunakan ATM untuk memeriksa baki anda.
Jika akaun dalam talian sahaja membuat anda gelisah, anda mungkin ingin mempertimbangkan bank komuniti dan kesatuan kredit, yang lebih besar daripada bank besar untuk menawarkan pemeriksaan percuma. Dalam kaji selidik baru-baru ini, Bankrate mendapati bahawa 82% daripada kesatuan kredit memasarkan akaun-akaun ini, sementara hanya 38% daripada bank.
Hari ini, menyertai kesatuan kredit adalah lebih mudah daripada yang anda fikirkan. Walaupun terdapat banyak kesatuan kredit yang ditaja oleh syarikat yang hanya melayani pekerja mereka sendiri, yang lain hanya memerlukan anda tinggal dalam batas geografi tertentu. Dan walaupun anda tidak memenuhi keperluan kelayakan anda sendiri, anda sering boleh menyertai jika saudara terdekat adalah ahli.
Bagaimana untuk Menghapuskan Bayaran Overdraft
Walaupun anda tidak dikenakan bayaran perkhidmatan bulanan pada akaun pemeriksaan anda, anda boleh membayar melalui hidung dengan pelbagai caj lain. Tetapi ada cara untuk memastikan akaun anda "bebas" kekal bebas.
Yuran overdraf adalah antara penyebab terbesar. Menurut Bankrate, yuran overdraf purata ialah $ 33.38 setiap transaksi di bank dan $ 28.20 di kesatuan kredit. Apabila anda menganggap bahawa sesetengah akaun boleh mengenakan pelbagai bayaran setiap hari, mereka boleh menambah dengan cepat. (Lihat juga Bagaimana Bayaran Overdraf Kerja dan Cara Menghindari Mereka .)
Apabila anda membeli-belah untuk akaun, pastikan anda menyemak jadual bayaran. Bank-bank dalam talian cenderung untuk menang dalam hal ini juga. Walaupun Ally dan Discover mengecaj bayaran untuk menampung pembelian apabila baki akaun anda pergi negatif - $ 25 dan $ 30 - masing-masing membataskannya kepada satu setiap hari. Yang memastikan anda tidak akan mendapatkan wang tunai untuk pembelian pembelian apabila dana anda telah kering.
Pilihan lain yang menarik: akaun GoBank yang ditawarkan di Walmart. Produk yang menggabungkan keupayaan perbankan mudah alih dengan keupayaan untuk mendepositkan tunai di lokasi runcitnya, tidak akan mengenakan caj overdraf atau cek cek. GoBank mengenakan yuran keahlian bulanan $ 8.95, walaupun itu juga boleh dielakkan jika akaun anda menerima deposit langsung bernilai sekurang-kurangnya $ 500 sebulan.
Bagi perbankan yang ada di tempat lain, cara terbaik untuk mengelakkan yuran yang tinggi ialah dengan senantiasa menyemak imbangan anda secara dalam talian dan minta bank mematikan perlindungan overdraf. (Untuk lebih banyak membaca Kebaikan dan Kekurangan Perlindungan Overdraf .) Akibatnya, peruncit akan menurunkan pembelian kad debit apabila anda tidak mempunyai cukup dana - tetapi sekurang-kurangnya anda akan mengelakkan membayar melalui hidung agar bank menutupi perbezaan.
Garisan bawah
Akaun pemeriksaan dalam talian mungkin tidak menawarkan sentuhan peribadi yang boleh anda dapati di bank tradisional, tetapi sukar untuk berhujah dengan pendekatan kos rendah mereka. Bagi mereka yang suka melihat seorang jurubank dari semasa ke semasa, anda lebih cenderung untuk mendapatkan persembahan percuma di bank komuniti dan kesatuan kredit berbanding di bank-bank besar. Sama ada, ada pilihan yang rendah ke kos yang mungkin akan membuat akaun cek yang berpatutan.
