Apakah Pengeluaran?
Pengeluaran melibatkan membuang dana dari akaun bank, pelan simpanan, pencen, atau amanah. Dalam beberapa kes, syarat mesti dipenuhi untuk mengeluarkan dana tanpa penalti, dan penalti untuk pengeluaran awal biasanya timbul apabila klausa dalam kontrak pelaburan rosak.
Bagaimana Penarikan Kerja
Pengeluaran boleh dilakukan dalam tempoh masa dalam jumlah tetap atau berubah-ubah atau dalam satu jumlah sekaligus dan sebagai pengeluaran tunai atau pengeluaran dalam-jenis. Pengeluaran tunai memerlukan penukaran pegangan akaun, pelan, pencen, atau amanah ke dalam bentuk wang tunai, biasanya melalui penjualan, sementara penarikan dalam bentuk semata-mata melibatkan pengambilalihan aset tanpa menukar tunai.
Bagaimana Mengurus Pengeluaran Akaun Persaraan
Contoh Pengeluaran
Sesetengah akaun persaraan, dikenali sebagai IRA, mempunyai peraturan khas yang mengawal masa dan jumlah pengeluaran. Contohnya, benefisiari mesti mula mengambil pengagihan minimum yang diperlukan (RMD), atau pengeluaran, dari IRA tradisional mengikut umur 72 tahun. Jika tidak, orang yang memiliki akaun dinilai denda sebesar 50% dari RMD.
Sebaliknya, dengan beberapa pengecualian, pemilik akaun mesti menahan diri daripada mengeluarkan dana sehingga sekurang-kurangnya umur 59½ atau Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri mengambil 10% daripada jumlah pengeluaran dalam penalti. Institusi kewangan mengira RMD berdasarkan umur pemilik, baki akaun, dan faktor lain.
Takeaways Utama
- Pengeluaran melibatkan membuang dana dari akaun bank, pelan simpanan, pencen atau amanah.Beberapa akaun tidak berfungsi seperti akaun bank mudah dan membawa yuran untuk pengeluaran awal dana. Sijil deposit dan akaun persaraan individu berurusan dengan penalti penarikan jika akaun-akaun ditarik balik sebelum masa yang ditetapkan.
Pada tahun 2013, IRS menyusun statistik mengenai IRA dan orang yang mengeluarkan wang awal. Semasa tahun cukai 2013, lebih daripada 690, 000 orang membayar penalti bagi pengeluaran awal, yang jauh lebih rendah daripada 1.2 juta pada tahun 2009.
Pertimbangan Khas
Amaun yang dibayar dalam penalti menurun dari $ 456 juta hingga $ 221 juta dalam tempoh yang sama. Orang yang berpendapatan antara $ 50, 000 dan $ 75, 000, dan kemudian $ 100, 000 hingga $ 200, 000, membuat pengeluaran paling awal dari IRA. Walaupun jumlah yang besar ini, akaun persaraan bukanlah satu-satunya cara untuk pelabur memperoleh wang pengeluaran pada masa akan datang.
Pengeluaran boleh dilakukan dalam tempoh masa dalam jumlah tetap atau berubah-ubah atau dalam satu jumlah sekali.
Sebagai tambahan kepada penarikan IRA, bank biasanya menawarkan sijil deposit (CD) sebagai cara bagi para pelabur untuk mendapat faedah. CD menarik lebih banyak kadar faedah daripada akaun simpanan tradisional, tetapi itu kerana wang itu kekal dalam simpanan bank untuk jumlah masa yang minimum. CD matang selepas masa yang ditetapkan, dan kemudian seseorang boleh menarik balik pembayaran dari akaun, termasuk apa-apa bunga yang terakru sepanjang tempoh masa.
Penalti bagi pengeluaran awal dari CD adalah curam. Sekiranya seseorang menarik balik awal dari CD satu tahun, penalti purata adalah enam bulan faedah. Bagi CD selama lima tahun, penalti tipikal ialah 12 bulan faedah. Sekiranya seseorang menarik balik wang awal dari CD tiga bulan, penalti itu termasuk keseluruhan tiga bulan faedah terakru dalam akaun.
Sesetengah penalti daripada bank dicabut untuk mengambil peratusan yang kecil, seperti 1% atau 2%, jumlah prinsipal yang dilaburkan dalam CD. Bank menilai penalti pengeluaran awal berkadar dengan masa pelabur mesti meninggalkan wang dalam akaun, yang bermaksud CD jangka panjang mendapat penalti yang lebih tinggi.
