Ada beberapa sebab mengapa individu boleh memilih untuk membeli dana bersama berbanding saham individu. Kelebihan yang paling umum adalah bahawa dana bersama menawarkan kepelbagaian, kemudahan, dan kos yang lebih rendah.
Ramai pakar bersetuju bahawa hampir semua kelebihan kepelbagaian portfolio saham (faedah yang diperoleh daripada membeli beberapa saham syarikat yang beroperasi dalam sektor yang tidak berbeza) sepenuhnya direalisasikan apabila portfolio memegang sekitar memegang 20 saham daripada syarikat yang beroperasi dalam industri yang berbeza. Pada ketika itu, sebahagian besar risiko yang berkaitan dengan pelaburan telah dipelbagaikan. Baki risiko dianggap sebagai risiko sistematik, atau risiko pasaran. Memandangkan kebanyakan firma pembrokeran mengecaj komisen yang sama untuk satu saham atau 5, 000 saham, sukar untuk pelabur baru mula membeli 20 saham yang berbeza.
Kemudahan dana bersama pastinya salah satu sebab utama pelabur memilih mereka untuk memberikan bahagian ekuiti portfolio mereka, bukannya membeli saham individu itu sendiri. Menentukan peruntukan aset portfolio, menyelidik saham individu untuk mencari syarikat yang mempunyai kedudukan yang baik untuk pertumbuhan serta mengawasi pasaran adalah memakan masa yang sangat lama. Orang ramai menumpukan seluruh kerjaya ke pasaran saham, dan ramai yang masih kehilangan pelaburan mereka. Walaupun melabur dalam dana bersama tentu tidak menjamin bahawa pelaburan anda akan meningkat dalam nilai dari masa ke masa, ia adalah satu cara untuk mengelakkan beberapa pengambilan keputusan rumit yang terlibat dalam melabur dalam stok.
Banyak dana bersama seperti dana sektor menawarkan para pelabur peluang untuk membeli ke dalam industri tertentu, atau membeli saham dengan strategi pertumbuhan tertentu seperti dana pertumbuhan yang agresif atau nilai pelaburan dalam dana nilai. Jika anda ingin menjejaki pasaran keseluruhan, anda boleh membeli dana indeks. Anda boleh mempelbagaikan ke dalam kelas aset bukan ekuiti dengan membeli dana bon, yang melabur hanya dalam pendapatan tetap.
Sesetengah pelabur mendapati bahawa membeli beberapa saham dana bersama yang memenuhi kriteria pelaburan asas mereka lebih mudah daripada mencari tahu apa yang syarikat-syarikat dana yang melabur dalam sebenarnya lakukan, dan jika mereka adalah pelaburan yang berkualiti. Mereka lebih suka meninggalkan penyelidikan dan membuat keputusan untuk orang lain.
Akhirnya, kos perdagangan saham saham kerap boleh menambah dengan cepat bagi pelabur individu. Keuntungan yang dibuat daripada kenaikan harga stok boleh dibatalkan oleh kos menyelesaikan penjualan tunggal saham pelabur syarikat tertentu. Pelabur yang membuat banyak perdagangan perlu melihat senarai broker kami yang mengenakan bayaran lebih rendah daripada purata.
Dengan dana bersama, kos perdagangan tersebar ke atas semua pelabur dalam dana, dengan itu menurunkan kos setiap individu. Banyak firma pembrokeran perkhidmatan penuh membuat wang mereka daripada kos perdagangan ini, dan broker yang bekerja untuk mereka digalakkan untuk berdagang saham pelanggan mereka secara teratur. Walaupun nasihat yang diberikan oleh broker boleh membantu pelanggan membuat keputusan pelaburan bijak, banyak pelabur mendapati bahawa manfaat kewangan mempunyai broker hanya tidak membenarkan kos.
Penting untuk diingat terdapat kekurangan pelaburan bersama, jadi dengan keputusan apapun, mendidik diri sendiri dan belajar tentang sebahagian besar pilihan yang tersedia adalah cara terbaik untuk meneruskan.
Kebanyakan broker dalam talian mempunyai peminat dana bersama di laman web mereka untuk membantu anda mencari dana bersama yang sesuai dengan portfolio anda. Anda juga boleh mencari dana yang boleh dibeli tanpa menjana yuran transaksi, atau dana yang mengenakan yuran pengurusan yang rendah. Fungsi carian juga boleh membiarkan anda mencari dana yang bertanggungjawab sosial.
Alternatif kepada dana bersama adalah dana dagangan bursa (ETF). Kami telah menyusun senarai broker yang paling sesuai untuk pelabur yang ingin menjual jenis aset tertentu ini.
Penasihat Insight
Joe Allaria, CFP®
Pengurusan Kekayaan CarsonAllaria, Carbon, IL
Dana bersama akan menyediakan kepelbagaian melalui pendedahan kepada banyak stok. Sebab yang dicadangkan untuk memiliki saham tunggal ialah memiliki stok individu akan membawa lebih banyak risiko daripada dana bersama. Risiko jenis ini dikenali sebagai risiko yang tidak sistematik. Risiko tidak sistematik adalah risiko yang boleh dipelbagaikan. Sebagai contoh, dengan memiliki hanya satu stok, anda akan membawa risiko syarikat yang mungkin tidak dikenakan kepada syarikat lain dalam sektor yang sama di pasaran. Bagaimana sekiranya Ketua Pegawai Eksekutif dan pasukan eksekutifnya tidak disangka-sangka? Bagaimana jika bencana alam mencetuskan pusat pengeluaran yang memperlahankan pengeluaran? Bagaimana jika pendapatan turun kerana kecacatan dalam produk atau tuntutan? Ini adalah hanya beberapa contoh jenis perkara yang boleh berlaku kepada satu syarikat, tetapi tidak mungkin berlaku kepada semua syarikat sekaligus.
Ya, ada juga risiko sistematik, yang berisiko anda tidak boleh mempelbagaikan diri. Ini sama dengan risiko pasaran atau risiko turun naik. Perlu difahami bahawa terdapat risiko yang berkaitan dengan melabur di pasaran. Sekiranya pasaran secara keseluruhannya menurun nilai, itu bukan sesuatu yang mudah dipelbagaikan.
Oleh itu, jika anda ingin melabur dalam stok individu, saya akan mencadangkan penyelidikan bagaimana anda dapat mengumpulkan keranjang saham anda sendiri sehingga anda tidak memiliki hanya satu stok. Pastikan anda mempunyai kepelbagaian antara syarikat besar dan kecil, syarikat nilai dan pertumbuhan, syarikat domestik dan antarabangsa, dan juga antara stok dan bon, mengikut toleransi risiko anda. Di sinilah ia berguna untuk mencari bantuan profesional apabila membina portfolio-portfolio ini. Ini jenis penyelidikan dan pembinaan portfolio dan pemantauan boleh mengambil sedikit masa.
Alternatifnya adalah untuk melabur dalam dana bersama untuk kepelbagaian segera… tentu saja, ada senarai perkara yang perlu diperhatikan apabila memilih dana bersama. Yuran, falsafah pelaburan, beban, dan prestasi hanyalah beberapa komponen untuk dipertimbangkan ketika menilai dana bersama.
