Penyatuan hutang dan hutang penyelesaian strategi kedua-dua strategi untuk meningkatkan beban hutang peribadi, tetapi mereka berfungsi agak berbeza dan digunakan untuk menyelesaikan masalah yang berbeza. Pada tahap yang sangat mendasar, penyelesaian hutang berguna untuk mengurangkan jumlah hutang yang harus dibayar, sementara penyatuan hutang berguna untuk mengurangkan jumlah kreditur yang anda bayar. Adalah mungkin untuk menerima faedah menengah melalui strategi, terutamanya penyatuan hutang.
Takeaways Utama
- Penyatuan hutang dan penyelesaian hutang membantu anda mengurangkan beban hutang anda, tetapi dengan cara yang berbeza dan dengan menggunakan strategi yang berbeza. Penyelesaian hutang adalah membantu dalam memotong hutang total hutang, sedangkan penyatuan hutang berguna untuk memotong jumlah kreditur yang Anda bayar. Dengan hutang penyatuan, pelbagai pinjaman semuanya dilancarkan ke dalam satu pinjaman penyatuan baru yang mempunyai satu kadar faedah bulanan. Dengan penyelesaian hutang, sama ada anda atau kaunselor kredit berunding dengan pemiutang anda supaya anda boleh membayar jumlah yang lebih rendah daripada yang anda berutang, penyelesaian jumlah.
Penyatuan Hutang
Anda menyatukan hutang anda melalui pinjaman penyatuan, yang merupakan pinjaman tunggal yang menggabungkan dan menggantikan semua hutang terdahulu ke dalam satu pembayaran bulanan dengan satu tingkat bunga. Pinjaman konsolidasi ditawarkan melalui institusi kewangan-biasanya, bank atau kesatuan kredit-dan semua pembayaran hutang anda dibuat kepada pemberi pinjaman baru.
Bagi sesetengah orang, faedah psikologi yang mempunyai pembayaran bulanan mudah dan konsisten cukup untuk menjamin strategi penyatuan hutang. Dalam beberapa keadaan, pinjaman penyatuan mungkin mengakibatkan pembayaran bulanan jumlah yang lebih rendah atau kadar faedah purata yang lebih rendah pada hutang anda. Malangnya, simpanan ini boleh diimbangi melalui terma pembayaran balik yang panjang, jadi pastikan anda mempertimbangkan kos jangka panjang pinjaman konsolidasi.
Bagaimana Pinjaman Penyatuan Dipercayai
Pinjaman penggabungan paling dijamin dengan salah satu aset anda, seperti rumah, kereta, akaun persaraan atau polisi insurans anda. Hanya menerima pinjaman penyatuan yang dijamin jika anda selesa dengan meletakkan cagaran yang besar.
Sama ada strategi boleh memberi impak yang berkekalan pada skor kredit anda, jadi pastikan untuk mempertimbangkan kebaikan dan keburukan dengan teliti sebelum melakukan penyatuan hutang atau penyelesaian hutang.
Penyelesaian Hutang
Strategi penyelesaian hutang tidak bertujuan untuk menggantikan hutang sedia ada dengan pinjaman baru, seperti penyatuan. Sebaliknya, penyelesaian hutang adalah satu siri rundingan antara pemiutang anda dan anda (atau penasihat kredit) sehingga anda dapat membayar kurang dari yang anda bayar sekarang, biasanya dalam pembayaran sekaligus.
Pemiutang tidak berkewajipan untuk memasuki rundingan atau menerima tawaran anda. Walau bagaimanapun, sering kali mungkin untuk membayar lebih kurang daripada yang anda terima sekarang jika pemiutang percaya tawaran anda mewakili peluang terbaik pemiutang untuk mendapatkan sekurang-kurangnya sebahagian daripada pinjaman. Teknik pungutan hutang dan proses penerimaan piutang maju dapat mahal, dan berjuang melalui proses muflis tidak menarik bagi kebanyakan peminjam.
Hubungi Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) atau Pusat Undang-undang Pengguna Kebangsaan untuk maklumat percuma mengenai rundingan hutang dan perunding hutang.
Penyelesaiannya adalah Perundingan
Proses ini biasanya tidak selesai selepas satu pusingan komunikasi; sebenarnya, membentangkan proses penyelesaian hutang adalah satu strategi yang sama untuk memaksa tangan pemiutang.
Hutang yang ditangguhkan hilang-bersih. Walau bagaimanapun, dengan hutang yang tidak bercagar seperti kad kredit, anda akan mempunyai risiko menutup akaun anda sepenuhnya selepas penyelesaian selesai kerana pemberi pinjaman tidak akan terus memberikan kredit kepada anda.
