Isi kandungan
- Apakah Arbitraj Kad Kredit?
- Risiko Arbitraj Kad Kredit
- Risiko 1: Pelaburan Miskin
- Risiko 2: Mewujudkan Kebiasaan Hutang
- Risiko 3: Memungkiri Pinjaman
- Risiko 4: Kerugian Skor Kredit
- Risiko 5: Perubahan Peraturan
- Garisan bawah
Adakah benar-benar mungkin untuk membuat "wang untuk apa-apa" seperti Dire Straits menyanyi dalam lagu hit mereka dari tahun 1985? Orang yang mendapat keuntungan daripada arbitraj kad kredit berkata ya. Tetapi adakah cara pintar untuk mengalahkan syarikat kad kredit pada permainan mereka sendiri, atau hanya cara yang berisiko untuk mengumpulkan hutang faedah tinggi dan memmel skor kredit anda dalam proses?
Apakah Arbitraj Kad Kredit?
Arbitrage adalah proses membeli kenderaan pelaburan secara serentak pada kos yang lebih rendah dan menjualnya pada harga yang lebih tinggi sementara keuntungan dari perbezaan harga. Arbitraj kad kredit melibatkan meminjam wang daripada syarikat kad kredit, kemudian melaburkan wang itu dalam instrumen yang menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada apa yang anda bayar.
Begini cara kerjanya: anda mendapat tawaran dari syarikat kad kredit melalui mel menjanjikan sifar peratus atau kadar faedah rendah untuk memindahkan baki anda dari kad sedia ada. Anda mengisi kertas kerja dan membuat salah satu cek pra-cetakan syarikat menghantar dengan tawaran yang perlu dibayar kepada anda. Atau anda mengisi permohonan dalam talian dan menetapkan di mana pembayaran akan pergi.
Seterusnya, anda membuat kerja rumah sedikit untuk mencari akaun simpanan hasil tinggi, CD atau instrumen lain yang menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi. Dari sana, anda melabur wang itu, membuat sekurang-kurangnya bayaran minimum setiap bulan pada waktu dan, apabila kadar "penggoda" awal yang lebih rendah tamat, menarik balik wang itu, bayar baki yang terhutang pada kad itu, dan pastikan perbezaannya sebagai keuntungan.
Risiko Arbitraj Kad Kredit
Ini cara mudah untuk menghasilkan wang secara percuma, bukan? Pada hakikatnya, ia tidak begitu mudah, dan ia sebenarnya boleh menyebabkan anda lebih banyak daripada yang anda mampu.
Penyokong titik arbitraj kad kredit dengan hakikat bahawa sifar peratus, atau kadar faedah yang rendah, membolehkan pengguna memperoleh modal tanpa atau kos rendah. Dan jika peminjam membayar jumlah keseluruhan tepat pada waktunya, ia dapat menunjukkan bahawa mereka mampu mengurus dan membayar balik hutang yang, pada gilirannya, berpotensi dapat meningkatkan skor kredit mereka. Tetapi sebagai Avi Karnani, pengasas bersama laman web perancangan kewangan, Thrive berkata dalam temu bual telefon, "itu satu perjudian tidak seperti yang lain."
Berikut adalah beberapa risiko utama menggunakan kad kredit anda untuk membiayai pelaburan anda.
Risiko 1: Pelaburan Miskin
Andaian yang mendasari arbitraj kad kredit ialah kemungkinan untuk mencari pelaburan "selamat" yang akan memberi pulangan yang lebih tinggi ke atas wang yang anda meminjam untuk melabur. Tetapi dalam persekitaran kewangan yang sukar, kenderaan tersebut sukar dicari.
"Orang yang secara tradisional melakukan arbitraj dengan baik adalah profesional pelaburan, " kata Karnani. "Kenapa ada orang yang mengesyorkannya untuk individu rata-rata sebagai cara untuk membuat simpanan yang agak kecil?"
Apabila syarikat kad kredit mula menarik balik daripada tawaran sifar peratus atau tiba-tiba mengubah syarat-syarat untuk mengenakan lebih banyak pinjaman anda, kadar faedah tiga peratus daripada akaun simpanan hasil tinggi tidak akan menjana sebarang keuntungan. Dan jangan hanya melihat minat yang boleh anda peroleh - anda harus tahu syarat pelaburan yang anda buat. Sekiranya anda perlu mengeluarkan wang anda lebih awal, adakah anda dikenakan denda? Berapa banyak?
Risiko 2: Mewujudkan Kebiasaan Hutang
Konsekuensi yang sering tidak diingini dalam perilaku seperti arbitraj kad kredit sebenarnya adalah sifat psikologi. "Ia menggalakkan kelakuan kewangan yang mengerikan, " kata Karnani. "Ia tidak sihat secara kewangan bagi orang ramai untuk melihat bilangan besar dalam penyata kad kredit mereka dan membawa hutang yang tinggi."
Risiko 3: Memungkiri Pinjaman
Wang yang anda dapat dari syarikat kad kredit adalah pinjaman. Sekiranya anda gagal untuk membayar balik syarikat mengikut syarat-syarat pinjaman, anda tetap ingkar. Apabila itu berlaku, anda akan dikenakan bayaran lewat tetapi, lebih penting lagi, syarikat kad kredit boleh menukar syarat pinjaman anda dengan segera dan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi, fikir 19 atau 29%. Kos boleh melancarkan dengan cepat, dan bukan sahaja membatalkan sebarang keuntungan kewangan, tetapi sebenarnya menyunggung anda dengan hutang yang boleh mengambil bulan atau tahun untuk membayar balik.
Perubahan hayat yang tidak dijangka dapat dengan cepat mengecil kecairan anda mungkin merancang untuk digunakan untuk membuat pembayaran bulanan. "Arbitraj kad kredit berfungsi hebat di atas kertas tetapi masalahnya tiba-tiba apabila seseorang tiba-tiba kehilangan pekerjaan, sakit atau mengalami kemalangan besar, " kata Kendall Peterson dari CreditWhisperer.com. "Ia meletakkan anda dalam keadaan di mana, dalam semalam, anda berhutang lebih banyak wang daripada yang anda boleh bayar. Tiada siapa yang merancang untuk jenis perkara yang akan berlaku kepada mereka."
Risiko 4: Kerugian Skor Kredit
Melibatkan arbitraj kad kredit boleh menyakiti skor kredit anda dengan beberapa cara:
- Membuka barisan kredit baru biasanya menyakitkan skor andaMeninjamkan wang pada kad baru meningkatkan nisbah penggunaan anda (berapa banyak kredit yang anda ada dan berapa banyak yang anda gunakan sekarang). Nisbah penggunaan yang lebih tinggi menghasilkan skor kredit yang lebih rendah. Peningkatan hutang keseluruhan kepada nisbah pendapatan adalah negatif. Mendapatkan satu pembayaran lewat boleh mengeja bencana, kerana pembayaran tepat pada masanya menyumbang 30 peratus daripada skor kredit keseluruhan anda.
Risiko 5: Perubahan Peraturan
Menurut Curtis Arnold, pengasas Cardratings.com: "Peraturan permainan telah berubah, persekitaran yang sukar. Apa yang dianggap hebat dan cepat di dunia kredit sedang berubah semalaman." Syarikat kad kredit tidak dikehendaki memberi notis terlebih dahulu, dan anda mungkin tidak menyedari istilah telah berubah. "Anda melemparkan surat yang kelihatan seperti surat sampah, tetapi sebenarnya memberitahu anda mengenai perubahan penting pada akaun anda, " kata Arnold.
Syarikat boleh menukar tarikh bayar pembayaran anda, memendekkan kitaran pengebilan anda, menaikkan kadar faedah anda dan menambah yuran semua tanpa anda menyedari perubahan itu. Implikasi boleh menjadi serius. "Katakanlah anda meminjam $ 10, 000, dan semalaman syarikat itu menghapuskan topi pada tawaran itu, " kata Arnold. "Tiba-tiba anda dikenakan faedah tiga peratus ke atas baki pinjaman anda yang bermaksud anda perlu membayar paling sedikit $ 300 untuk pinjaman, kadar pulangan pelaburan anda harus sesuai untuk anda untuk mendapatkan keuntungan."
Garisan bawah
Walaupun sesetengah orang mungkin mempunyai disiplin kewangan dan keupayaan untuk melibatkan diri dalam arbitraj kad kredit, ada risiko penting yang tidak boleh diabaikan. "Hari-hari membuat banyak wang dengan cara ini - ia merupakan usaha yang berisiko. Namun, terdapat beberapa tawaran di luar sana yang mungkin masuk akal untuk orang dengan pendekatan dan disiplin yang betul, " kata Arnold.
Untuk mendapatkan kebarangkalian kejayaan tertinggi, Arnold memberi tip berikut.
- Berhati-hati membaca syarat-syarat tawaran syarikat kad kredit.Jika matematik untuk memastikan bahawa selepas perbelanjaan dibayar, ia akan membayar kadar pulangan yang munasabah.Tetapkan sistem auto-bayar untuk bayaran bulanan.Jangan media sosial dalam talian kumpulan untuk mengikuti tren, perangkap dan petua industri terkini. Dapatkan tawaran pemindahan baki tanpa tarikh tamat tempoh. Tawaran ini mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi tetapi anda boleh mengunci kadar tersebut sehingga anda membayar baki sepenuhnya, yang dengan ketara memanjangkan masa lapang pelaburan anda. Memiliki "plan b" dengan cepat mengakses simpanan cecair dan membayar balik pinjaman sepenuhnya, jika perlu.
Jika semua langkah-langkah ini diikuti, anda mempunyai peluang yang lebih baik dalam membuat kerja arbitraj kad kredit, tetapi ia masih merupakan pergerakan yang berisiko.
