Di pasaran perkhidmatan kewangan hari ini, institusi kewangan wujud untuk menyediakan pelbagai jenis deposit, pinjaman dan produk pelaburan kepada individu, perniagaan atau kedua-duanya. Walaupun sesetengah institusi kewangan memberi tumpuan kepada penyediaan perkhidmatan dan akaun bagi orang awam, yang lain lebih cenderung untuk melayani hanya pengguna tertentu dengan tawaran yang lebih khusus.
Untuk mengetahui institusi kewangan mana yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan khusus, adalah penting untuk memahami perbezaan antara jenis institusi dan tujuan yang mereka layani.
Bank Pusat
Bank pusat adalah institusi kewangan yang bertanggungjawab untuk pengawasan dan pengurusan semua bank lain. Di Amerika Syarikat, bank pusat ialah Federal Reserve Bank, yang bertanggungjawab untuk melaksanakan dasar monetari dan penyeliaan dan pengawalseliaan institusi kewangan.
Takeaways Utama
- Terdapat 9 institusi kewangan utama yang menyediakan pelbagai perkhidmatan dari pinjaman gadai janji kepada kenderaan pelaburan. Institusi kredit bukan syarikat yang bukan keuntungan (dan pengecualian cukai) yang dimiliki dan dikendalikan oleh ahli mereka. Bank-bank internet cenderung menagih pelanggan mereka lebih sedikit daripada bank tradisional, dan beberapa menawarkan perkhidmatan yang lebih murah seperti pemindahan dalam talian percuma ke bank lain Terdapat dua jenis utama institusi kewangan iaitu bukan depositori dan depositori. Sebagai contoh, sebuah syarikat insurans akan jatuh di bawah kumpulan bukan depositori, dan kesatuan kredit akan ditakrifkan sebagai institusi pendeposit.
Pengguna individu tidak mempunyai hubungan langsung dengan bank pusat; sebaliknya, institusi kewangan besar bekerja secara langsung dengan Federal Reserve Bank untuk menyediakan produk dan perkhidmatan kepada orang awam.
Kategori utama institusi kewangan termasuk bank pusat, bank runcit dan komersial, bank internet, kesatuan kredit, simpanan, dan persatuan pinjaman, bank pelaburan, syarikat pelaburan, firma broker, syarikat insurans, dan syarikat gadai janji.
Bank Runcit dan Perdagangan
Secara tradisinya, bank runcit menawarkan produk kepada pengguna individu manakala bank perdagangan bekerja secara langsung dengan perniagaan. Pada masa ini, majoriti bank besar menawarkan akaun deposit, pinjaman dan nasihat kewangan terhad kepada kedua-dua demografi.
Produk yang ditawarkan di bank runcit dan komersil termasuk akaun cek dan simpanan, sijil deposit (CD), pinjaman peribadi dan gadai janji, kad kredit dan akaun perbankan perniagaan.
Bank Internet
Peserta baru ke pasaran institusi kewangan adalah bank internet, yang bekerja sama dengan bank runcit. Bank-bank internet menawarkan produk dan perkhidmatan yang sama seperti bank konvensional, tetapi mereka melakukannya melalui platform dalam talian bukannya lokasi batu bata dan mortar. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Kelebihan dan Kekurangan Bank-Bank Internet .)
Kesatuan Kredit
Kesatuan kredit menyediakan demografi khusus bagi setiap keahlian mereka, seperti guru atau anggota tentera. Walaupun produk yang ditawarkan menyerupai penawaran bank runcit, kesatuan kredit dimiliki oleh ahli mereka dan beroperasi untuk faedah mereka.
Persatuan Simpanan dan Pinjaman
Institusi kewangan yang dipegang bersama dan memberikan tidak lebih daripada 20% daripada jumlah pinjaman kepada perniagaan jatuh di bawah kategori persatuan simpanan dan pinjaman. Pengguna individu menggunakan simpanan dan persatuan pinjaman untuk akaun deposit, pinjaman peribadi, dan pinjaman gadai janji.
Bank dan Syarikat Pelaburan
Bank pelaburan tidak mengambil deposit; Sebaliknya, mereka membantu individu, perniagaan dan kerajaan meningkatkan modal melalui penerbitan sekuriti. Syarikat-syarikat pelaburan, lebih dikenali sebagai syarikat dana bersama, dana kolam dari pelabur individu dan institusi untuk menyediakan mereka akses kepada pasaran sekuriti yang lebih luas.
Firma Brokerage
Firma Broker membantu individu dan institusi membeli dan menjual sekuriti di kalangan pelabur yang ada. Pelanggan firma broker boleh meletakkan dagangan stok, bon, dana bersama, dana dagangan bursa (ETF), dan beberapa pelaburan alternatif.
Syarikat insurans
Institusi kewangan yang membantu individu memindahkan risiko kerugian dikenali sebagai syarikat insurans. Individu dan perniagaan menggunakan syarikat insurans untuk melindungi daripada kerugian kewangan akibat kematian, kecacatan, kemalangan, kerosakan harta benda dan malapetaka lain.
Syarikat Gadai Janji
Institusi kewangan yang berasal atau membiayai pinjaman hipotek ialah syarikat gadai janji. Walaupun kebanyakan syarikat gadai janji berkhidmat untuk pasaran pengguna individu, ada yang pakar dalam pilihan pinjaman untuk hartanah komersial sahaja.
(Untuk bacaan berkaitan, lihat: Perbankan: Cara Pilih Bank .)
