Peraturan Rizab Persekutuan Federal D adalah undang-undang persekutuan yang mengatakan anda tidak boleh membuat lebih daripada enam pengeluaran bulanan atau pemindahan keluar dari akaun simpanan anda. Peraturannya juga digunakan untuk akaun pasaran wang.
Anda mungkin tidak perasan-mungkin anda tidak boleh menyentuh simpanan anda terlalu kerap. Dengan apa-apa nasib, anda akan memindahkan wang ke akaun anda lebih kerap daripada anda mengalihkan wang daripada itu. Tetapi jika anda mempunyai sebulan di mana anda perlu mengetuk simpanan anda lebih daripada enam kali, anda mungkin menghadapi penalti. Bank anda boleh memutuskan untuk mengenakan bayaran kepada anda-atau, jika anda mempunyai lebih daripada enam transaksi, kerap menutup akaun anda atau mengubahnya menjadi akaun cek. Juga, urus niaga anda yang berikutnya mungkin ditolak. Berita baik: Transaksi tertentu mungkin dikecualikan, seperti yang akan kami jelaskan di bawah.
Takeaways Utama
- Undang-undang Persekutuan mengehadkan jumlah pengeluaran atau pemindahan yang boleh anda buat dari akaun tabungan atau akaun wang di bank atau kesatuan kredit hingga enam bulan. Jika anda melampaui batas, bank anda mungkin akan mengenakan bayaran kepada anda-atau dapat menutup akaun anda atau menghidupkannya ke akaun semak. Anda mungkin dapat mengatasi had dengan menggunakan ATM atau juruwang bank untuk mengalihkan wang anda atau dengan menghubungi bank dan meminta mereka untuk menghantar cek kepada anda dari akaun simpanan anda.
Keperluan Rizab Institusi Depositori
Peraturan Lembaga Rizab Persekutuan D mengatur keperluan rizab institusi pendeposit. Tetapi apa maksudnya? Let's break it down.
Lembaga Rizab Persekutuan adalah agensi kerajaan yang bebas. Tujuh anggota mereka yang bertanggungjawab terhadap sistem Rizab Persekutuan AS, yang cuba mengekalkan ekonomi AS dan sistem kewangan stabil.
Institusi pendeposit adalah tempat di mana orang menyimpan wang mereka: bank komersial, institusi simpanan, atau kesatuan kredit. Organisasi ini menyimpan wang anda dengan selamat sehingga anda memerlukannya kembali. Mereka mungkin membayar minat anda sambil memegang wang anda. Mereka juga boleh meminjamkannya kepada pelanggan lain dengan cara yang tidak menghalang anda daripada mengakses wang anda apabila anda memerlukannya.
Akhirnya, rizab bank adalah deposit mata wang yang institusi deposit terus dan tidak meminjamkan.
Peraturan D dan Rizab Bank
Peraturan D, secara ringkas, membantu memastikan bank mempunyai cukup wang tunai untuk memenuhi permintaan pengeluaran pelanggan dengan membatasi bagaimana pelanggan boleh menggunakan akaun simpanan mereka.
Institusi kewangan memenuhi keperluan rizab mereka dalam dua cara:
- Wang tunai KebankrapanMenyimpan baki di Bank Rizab Persekutuan daerah mereka
Institusi kewangan yang gagal memenuhi keperluan rizabnya mungkin perlu membayar caj kekurangan rizab kepada Bank Rizab Persekutuan. Caj ini menelan satu mata peratusan setahun di atas kadar kredit utama.
Menariknya, bank tidak perlu menyimpan sebarang simpanan untuk baki akaun simpanan pelanggan. Apa yang mereka perlukan untuk menyimpan rizab adalah akaun transaksi-dengan kata lain, akaun semak anda.
Sebilangan deposit akaun urus niaga dikecualikan daripada keperluan rizab. Tahap di atas yang mempunyai keperluan rizab 3%. Dan tahap terakhir di atas yang mempunyai keperluan rizab sebanyak 10%. Keperluan rizab ini tidak perlu dipenuhi setiap hari; mereka hanya perlu dipenuhi secara purata dalam julat tertentu dan dalam tempoh tertentu.
Bagaimana Bank Hadkan Pengeluaran Simpanan
Untuk mematuhi Peraturan D, bank anda tidak mahu anda membuat lebih daripada enam jenis "mudah" jenis transaksi keluar dari akaun simpanan anda setiap bulan:
- Pemindahan overdraf Pemindahan dana elektronik (EFTs) Pemindahan pusat penjelasan automatik (ACH) Pemindahan yang dibuat melalui telefon, faks, komputer, atau peranti mudah alihPemindahan telefon yang dibuat melalui telefon, faks, komputer atau peranti mudah alihCheck yang ditulis kepada transaksi pihak ketigaDebit kad
Anda boleh mendapatkan sekitar enam had transaksi dengan membuat beberapa jenis pemindahan dan pengeluaran tertentu yang dikatakan oleh Federal Reserve tidak mengira urus niaga yang tidak menyenangkan. Jika anda menggunakan ATM atau juruwang bank untuk menggerakkan wang anda, semuanya baik. Dan jika anda memanggil bank dan memintanya untuk menghantar anda cek dari akaun simpanan anda, itu juga baik-baik saja.
Yang berkata, bank anda mungkin memutuskan untuk mengenakan peraturan yang lebih ketat dan tidak mengecualikan transaksi ini. Anda perlu membaca terma dan syarat akaun simpanan anda atau meminta perkhidmatan pelanggan untuk melihat apa peraturan yang dikenakan ke akaun anda.
Sekiranya peraturan ini menyerang anda sebagai tidak logik, anda tidak bersendirian. Malangnya, kali pertama anda belajar mengenai peraturan ini mungkin apabila anda secara tidak sengaja menyerang mereka. Sekiranya anda melanggar peraturan ini sesekali, bank anda mungkin tidak menghukum anda dan anda mungkin tidak akan menyedarinya. Tetapi jika anda menghadapi penalti, inilah cara untuk mengelakkan masalah di masa hadapan.
Bagaimana Menghindari Masalah Pengeluaran Akaun Simpanan
Berikut adalah empat strategi untuk mengekalkan pengeluaran simpanan simpanan anda di bawah maksimum.
Bungkus pengeluaran anda. Sebaiknya, anda menyimpan belanjawan yang anda laraskan pada awal setiap bulan untuk menjelaskan pendapatan dan perbelanjaan yang dijangkakan pada bulan tersebut. Pada permulaan setiap bulan, anda boleh membuat anggaran terbaik tentang berapa banyak yang anda perlukan untuk menarik balik dari simpanan. Anda boleh mengetepikan wang setiap bulan untuk membayar bil yang hanya muncul beberapa kali dalam setahun, seperti insurans pemilik rumah atau pembaikan kereta.
Atau mungkin anda mempunyai pendapatan yang tidak teratur dan menetapkan wang yang diketepikan dalam bulan-bulan apabila pendapatan anda lebih tinggi, kemudian masukkan ke simpanan dalam bulan-bulan apabila pendapatan anda lebih rendah. Daripada membuat pengeluaran atau pemindahan beberapa simpanan sepanjang bulan, cuba buat satu atau dua kali sahaja.
Bayar bil dari akaun semak anda. Jangan gunakan akaun simpanan anda untuk tujuan ini.
Elakkan overdrafting akaun semak anda. Sediakan makluman mudah alih yang membuat anda berada di atas baki anda.
Hubungi bank anda terlebih dahulu. Jika anda mungkin perlu melakukan transaksi ketujuh dari simpanan, tanyakan bagaimana untuk mengelakkan penalti dan bayaran. Khususnya, tanyakan jika membuat ATM, orang atau pemindahan telefon (seperti yang diterangkan dalam bahagian di atas) akan membuat anda mengalami masalah.
Cara Menangani Peraturan Bank Teratas D
Walaupun Peraturan D menyediakan standard minimum yang mesti dipatuhi oleh bank, bank dapat melaksanakan kriteria yang lebih ketat untuk menentukan kapan harus mengenakan pelanggan melebihi enam batas transaksi. Berikut adalah dasar-dasar tiga bank terbesar di negara ini.
Mengejar: Walaupun Peraturan D tidak menghadkan pengeluaran atau pemindahan dari akaun simpanan yang dibuat secara bersendirian di cawangan atau di ATM, Chase mengenakan biaya $ 5 Pengeluaran Simpanan pada semua pengeluaran atau pemindahan dari akaun simpanan yang melebihi enam bulanan tempoh penyata.
Bank of America: BOA membebankan $ 10 untuk setiap pengeluaran atau pemindahan yang melebihi 6 per siklus pernyataan bulanan. Bank juga menaikkan pengeluaran berlebihan atau caj pemindahan kepada enam ($ 60) setiap kitaran. Pelanggan yang mempunyai baki minimum minimum sekurang-kurangnya $ 20, 000 dan Ahli Program Ganjaran Pilihan dikecualikan daripada caj ini.
Wells Fargo: Mengambil yuran aktiviti lebihan $ 15 dengan had tiga ($ 45) per yuran untuk transaksi yang melebihi batas enam yang dikenakan oleh Peraturan D.
Garisan bawah
Bagi pelanggan yang menggunakan akaun simpanan seperti yang dimaksudkan-kebanyakannya untuk membuat deposit dan mengumpul dana -Darkulasi peraturan D's jarang jarang berlaku. Anda boleh menghindari yuran transaksi berlebihan dengan membuat sebahagian besar pemindahan dan pengeluaran keluar anda dari akaun semak anda, bukan akaun simpanan anda.
Dalam bulan-bulan apabila anda perlu membuat pengeluaran yang ketara dari akaun simpanan anda, lumping transaksi anda bersama-sama dengan membuat satu atau dua pemindahan yang lebih besar dari penjimatan untuk memeriksa bukannya enam atau lebih kecil yang akan menyimpan anda di rahmat bank anda. Sekiranya anda melampaui batas sekali-sekala, perkara paling buruk yang akan berlaku ialah anda akan membayar beberapa yuran. Sekiranya anda melebihi terlalu banyak, bagaimanapun, undang-undang persekutuan menghendaki bank untuk menukar akaun simpanan anda ke akaun semak atau menutupnya sama sekali.
