Apakah Kewangan Perdagangan?
Pembiayaan perdagangan mewakili instrumen kewangan dan produk yang digunakan oleh syarikat untuk memudahkan perdagangan dan perdagangan antarabangsa. Pembiayaan perdagangan menjadikannya lebih mudah dan lebih mudah bagi pengimport dan pengeksport untuk menjalankan perniagaan melalui perdagangan. Pembiayaan perdagangan adalah istilah payung yang bermaksud ia meliputi banyak produk kewangan yang digunakan oleh bank dan syarikat untuk membuat urus niaga perdagangan layak.
Apakah Kewangan Perdagangan?
Takeaways Utama
- Pembiayaan perdagangan mewakili instrumen kewangan dan produk yang digunakan oleh syarikat untuk memudahkan perdagangan dan perdagangan antarabangsa. Pembiayaan perdagangan menjadikannya lebih mudah dan lebih mudah bagi pengimport dan pengeksport untuk menjalankan perniagaan melalui perdagangan. Pembiayaan perdagangan dapat membantu mengurangkan risiko yang berkaitan dengan perdagangan global dengan mendamaikan keperluan yang berbeza dari pengeksport dan pengimport.
Bagaimana Perdagangan Kewangan berfungsi
Fungsi pembiayaan perdagangan adalah memperkenalkan pihak ketiga kepada transaksi untuk menghapuskan risiko pembayaran dan risiko bekalan. Pembiayaan perdagangan menyediakan pengeksport dengan penghutang atau bayaran mengikut perjanjian sementara pengimport mungkin diperpanjang kredit untuk memenuhi pesanan perdagangan.
Para pihak yang terlibat dalam pembiayaan perdagangan banyak dan boleh memasukkan:
- Bank perdagangan syarikat perdagangan Perdagangan dan pengeksportInsurersExport agensi kredit dan penyedia perkhidmatan
Pembiayaan perdagangan adalah berbeza daripada pembiayaan konvensional atau terbitan kredit. Pembiayaan am digunakan untuk menguruskan kesolvenan atau kecairan, tetapi pembiayaan perdagangan tidak semestinya menunjukkan kekurangan dana atau kecairan pembeli. Sebaliknya, pembiayaan perdagangan boleh digunakan untuk melindungi daripada risiko unik yang ada dalam perdagangan antarabangsa, seperti turun naik mata wang, ketidakstabilan politik, isu-isu tidak membayar, atau kepercayaan kredit dari salah satu pihak yang terlibat.
Berikut adalah beberapa instrumen kewangan yang digunakan dalam pembiayaan perdagangan:
- Barisan kredit pinjaman boleh dikeluarkan oleh bank untuk membantu kedua-dua pengimport dan pengeksport. Surat kredit mengurangkan risiko yang berkaitan dengan perdagangan global sejak bank pembeli menjamin pembayaran kepada penjual untuk barang-barang yang dihantar. Walau bagaimanapun, pembeli juga dilindungi kerana bayaran tidak akan dibuat melainkan syarat-syarat dalam LC dipenuhi oleh penjual. Kedua-dua pihak perlu menghormati perjanjian untuk transaksi tersebut. Faktor percukaian adalah apabila syarikat dibayar berdasarkan peratusan penghutang akaun mereka. Kredit ekspor atau modal kerja boleh dibekalkan kepada pengeksport. Jaminan boleh digunakan untuk penghantaran dan penghantaran barang dan juga dapat melindungi pengeksport dari nonpayment oleh pembeli.
Walaupun perdagangan antarabangsa telah wujud selama berabad-abad, pembiayaan perdagangan memudahkan kemajuannya. Penggunaan meluas perdagangan kewangan telah menyumbang kepada pertumbuhan perdagangan antarabangsa.
"Sekitar 80 hingga 90 peratus perdagangan dunia bergantung pada pembiayaan perdagangan…" - Pertubuhan Perdagangan Dunia (WTO)
Bagaimana Pembiayaan Perdagangan Mengurangkan Risiko
Pembiayaan perdagangan dapat membantu mengurangkan risiko yang berkaitan dengan perdagangan global dengan mendamaikan keperluan yang berbeza dari pengeksport dan pengimport. Sebaik-baiknya, seorang pengeksport akan memilih pengimport untuk membayar pendahuluan untuk penghantaran eksport untuk mengelakkan risiko pengimport mengambil penghantaran tetapi enggan membayar barang tersebut. Walau bagaimanapun, jika pengimport membayar pengeksport di muka, pengeksport boleh menerima pembayaran tetapi enggan menghantar barang tersebut.
Penyelesaian yang biasa untuk masalah ini adalah untuk bank pengimport untuk memberikan surat kredit kepada bank pengeksport yang menyediakan pembayaran setelah pengeksport menyajikan dokumen yang membuktikan pengiriman terjadi, seperti tagihan muatan. Surat kredit menjamin bahawa apabila bank penerbit menerima bukti bahawa pengeksport telah menghantar barang dan terma perjanjian telah dipenuhi, ia akan mengeluarkan pembayaran kepada pengeksport.
Dengan surat kredit, bank pembeli menganggap tanggungjawab membayar penjual. Bank pembeli perlu memastikan pembeli cukup berdaya maju untuk menghormati transaksi. Pembiayaan perdagangan membantu kedua-dua pengimport dan pengeksport membina kepercayaan dalam berurusan antara satu sama lain dan memudahkan perdagangan.
Pembiayaan perdagangan membolehkan kedua-dua import pengimport dan pengeksport akses kepada banyak penyelesaian kewangan yang boleh disesuaikan dengan keadaan mereka, dan sering, pelbagai produk boleh digunakan bersama-sama atau berlapis untuk membantu memastikan transaksi berjalan dengan lancar.
Manfaat Lain untuk Kewangan Perdagangan
Selain mengurangkan risiko ketidakpastian dan bukan penerimaan barang, pembiayaan perdagangan telah menjadi alat penting bagi syarikat untuk meningkatkan kecekapan dan meningkatkan pendapatan.
Memperbaiki Aliran Tunai dan Kecekapan Operasi
Pembiayaan perdagangan membantu syarikat mendapatkan pembiayaan untuk memudahkan perniagaan tetapi juga merupakan lanjutan kredit dalam banyak kes. Pembiayaan perdagangan membolehkan syarikat menerima bayaran tunai berdasarkan akaun penerimaan dalam kes pemfaktoran. Surat kredit mungkin membantu pengimport dan pengeksport untuk memasuki urus niaga perdagangan dan mengurangkan risiko ketidakpastian atau penerimaan barang. Akibatnya, aliran tunai bertambah baik kerana bank pembeli menjamin pembayaran, dan pengimport tahu barangan akan dihantar.
Dalam erti kata lain, kewangan perdagangan memastikan kurang kelewatan dalam pembayaran dan dalam penghantaran yang membolehkan kedua-dua pengimport dan pengeksport menjalankan perniagaan mereka dan merancang aliran tunai mereka dengan lebih cekap. Fikirkan pembiayaan perdagangan dengan menggunakan penghantaran atau perdagangan barang sebagai cagaran untuk membiayai pertumbuhan syarikat.
Peningkatan Pendapatan dan Pendapatan
Pembiayaan perdagangan membolehkan syarikat meningkatkan perniagaan dan pendapatan melalui perdagangan. Sebagai contoh, sebuah syarikat AS yang boleh mendarat jualan dengan sebuah syarikat di luar negara mungkin tidak mempunyai keupayaan untuk menghasilkan barang yang diperlukan untuk pesanan itu.
Bagaimanapun, melalui pembiayaan eksport atau bantuan daripada agensi pembiayaan perdagangan swasta atau kerajaan, pengeksport boleh melengkapkan pesanan itu. Akibatnya, syarikat AS mendapat perniagaan baru yang mungkin tidak ada tanpa penyelesaian kewangan kreatif yang menyediakan pembiayaan perdagangan.
Mengurangkan Risiko Kesulitan Kewangan
Tanpa pembiayaan perdagangan, syarikat mungkin jatuh di belakang pembayaran dan kehilangan pelanggan utama atau pembekal yang mungkin mempunyai ramalan jangka panjang untuk syarikat itu. Memiliki pilihan seperti kemudahan pusingan kredit dan pemfaktoran penghutang akaun bukan sahaja boleh membantu syarikat-syarikat berurus niaga di peringkat antarabangsa tetapi juga membantu mereka semasa kesulitan kewangan.
