Cabaran untuk membeli rumah untuk kali pertama boleh kelihatan sangat menakutkan bahawa ia menggoda sama ada hanya dengan rumah pertama yang jatuh dalam julat harga anda atau terus menyewa. Untuk membantu anda membanteras proses dan memanfaatkan sepenuhnya pembelian, kami akan memeriksa apa yang perlu anda pertimbangkan sebelum anda membeli, apa yang boleh anda harapkan dari proses pembelian itu sendiri, dan beberapa petua berguna untuk menjadikan hidup lebih mudah selepas anda beli rumah pertama anda. Anda mungkin tidak mahu menarik wang dari Roth IRA anda untuk membuatnya berlaku, contohnya.
Tutorial: Asas Gadai Janji
Pertimbangan Sebelum Beli
Perkara pertama yang perlu anda tentukan ialah matlamat jangka panjang anda dan bagaimana pemilikan rumah sesuai dengan rancangan tersebut. Mungkin anda hanya mahu mengubah semua pembayaran sewa "terbuang" ke dalam pembayaran gadai janji yang sebenarnya membawa kepada anda memiliki sesuatu yang nyata. Orang lain melihat pemilikan rumah sebagai tanda kemerdekaan mereka dan menikmati idea menjadi tuan tanah mereka sendiri. Mengecilkan matlamat-matlamat rumah anda yang besar-gambar akan menunjukkan anda ke arah yang betul. Berikut adalah lima soalan untuk bertanya kepada diri sendiri:
- Apakah jenis rumah yang sesuai dengan keperluan anda? Anda mempunyai beberapa pilihan apabila membeli rumah kediaman: rumah keluarga tunggal tradisional, rumah bandar, kondo, koperasi atau bangunan berbilang keluarga dengan dua hingga empat unit. Setiap pilihan mempunyai kebaikan dan keburukan, bergantung kepada matlamat rumah anda, jadi anda perlu memutuskan jenis harta yang akan membantu anda mencapai matlamat tersebut. Anda juga boleh menjimatkan harga pembelian dalam mana-mana kategori dengan memilih pembetulkan-atas, walaupun jumlah masa, ekuiti peluh dan wang yang terlibat untuk menghidupkan penaik-lebih tinggi ke rumah impian anda mungkin lebih daripada yang anda tawarkan. (Untuk memeriksa pilihan anda dengan lebih mendalam, periksa "Adakah Condo Life Suit You?" Dan "Apakah Sebuah Koperasi Perumahan Yang Sesuai untuk Anda?") Ciri-ciri khusus apa yang akan ada rumah ideal anda? Walaupun baik untuk mengekalkan kelonggaran dalam senarai ini, anda mungkin membuat pembelian terbesar dalam hidup anda, dan anda berhak mendapat pembelian itu sesuai dengan keperluan dan kehendak anda sesedikit mungkin. Senarai anda harus termasuk keinginan asas, seperti kejiranan dan saiz, sehingga ke butiran lebih kecil seperti tata letak bilik mandi dan dapur yang dilengkapi dengan peralatan yang boleh dipercayai. Berapa banyak gadai janji yang anda layak? Sebelum anda memulakan membeli-belah, adalah penting untuk mendapatkan idea tentang berapa banyak pemberi pinjaman sebenarnya akan bersedia memberikan anda untuk membeli rumah pertama anda. Anda mungkin berfikir anda boleh membeli tempat $ 300, 000, tetapi peminjam mungkin menganggap anda hanya $ 200, 000 bergantung kepada faktor seperti berapa banyak hutang lain yang anda ada, pendapatan bulanan anda dan berapa lama anda berada di pekerjaan anda sekarang. (Untuk pengenalan kepada terminologi dan struktur gadai janji, baca tutorial Dasar-dasar Gadai janji kami.) Berapa banyak rumah yang boleh anda capai? Sebaliknya, kadang-kadang sebuah bank akan memberi pinjaman kepada lebih banyak rumah daripada yang anda mahu bayar. Sama seperti pembelian kereta baru, anda perlu melihat jumlah kos rumah, bukan hanya bayaran bulanan. Sudah tentu, melihat bayaran bulanan juga penting, bersama dengan berapa banyak bayaran pendahuluan yang anda mampu, betapa tinggi cukai harta benda berada dalam kejiranan pilihan anda, berapa banyak pemilik rumah yang akan menanggung kos, berapa banyak anda menjangkakan perbelanjaan untuk mengekalkan atau memperbaiki rumah, dan berapa kos penutupan anda. (Untuk membantu menentukan jenis hipotek yang terbaik untuk anda, baca "5 Perkara Yang Harus Anda Ketahui untuk Menjadi Pra-Diluluskan untuk Gadai Janji" dan "Buat Keputusan Berasaskan Risiko Berdasarkan.") Siapa yang akan membantu anda mencari rumah dan panduan anda melalui pembelian? Ejen hartanah akan membantu anda mencari rumah yang memenuhi keperluan anda dan berada dalam lingkungan harga anda, kemudian berjumpa dengan anda untuk melihat rumah tersebut. Sebaik sahaja anda telah memilih rumah untuk dibeli, para profesional ini boleh membantu anda dalam merundingkan keseluruhan proses pembelian, termasuk membuat tawaran, mendapatkan pinjaman, dan menyelesaikan dokumen. Pakar ejen harta tanah yang baik dapat melindungi anda dari sebarang perangkap yang mungkin anda hadapi semasa proses tersebut. (Terus membaca tentang ini dalam "Mencari Ejen Penyenaraian" dan "Manfaat Menggunakan Peguam Harta Tanah").
Tips Terbaik Untuk Membeli Rumah Pertama Anda
Proses Pembelian
Sekarang bahawa anda telah memutuskan untuk mengambil risiko, mari kita meneroka apa yang boleh anda harapkan dari proses pembelian rumah itu sendiri. Ini adalah masa yang huru-hara dengan tawaran dan penghitung yang terbang dengan marah, tetapi jika anda bersedia untuk kerumitan (dan kertas kerja), anda boleh melalui proses dengan kewarasan anda lebih utuh. Inilah perkembangan asas yang boleh anda harapkan:
Pastikan anda mengambil kesempatan daripada semua pilihan yang tersedia untuk mencari rumah di pasaran, termasuk menggunakan ejen hartanah anda, mencari senarai dalam talian dan memandu di sekitar kawasan kejiranan yang menarik minat anda untuk mencari tanda jualan. Juga letakkan beberapa pemikir di luar sana dengan kenalan rakan, keluarga dan perniagaan anda. Anda tidak pernah tahu di mana rujukan atau petunjuk yang baik di rumah mungkin berasal.
Pembeli rumah kali pertama mempunyai pelbagai pilihan untuk membantu mereka masuk ke rumah, termasuk pinjaman dan pinjaman yang disokong federally bagi mereka yang tidak mempunyai bayaran minimum minimum 20% standard. Negeri anda juga mungkin mempunyai program sendiri untuk pembeli rumah kali pertama. Kadar faedah gadai janji anda juga akan memberi impak besar kepada jumlah harga yang anda bayar untuk rumah anda, jadi belanja sekitar. Ia benar-benar akan membayar. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat tayangan slaid kami, "Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama.")
Ejen harta tanah anda akan membantu anda menentukan berapa banyak wang yang anda ingin tawarkan untuk rumah itu dan syarat-syarat yang anda ingin minta, seperti pembeli membayar kos penutupan anda. Ejen anda akan menyampaikan tawaran itu kepada ejen penjual; penjual sama ada akan menerima tawaran anda atau mengeluarkan tawaran balas. Anda kemudian boleh menerima, atau terus pergi dan balik sehingga anda mencapai perjanjian atau memutuskan untuk memanggilnya berhenti. Sekiranya anda mencapai persetujuan, anda akan membuat deposit yang baik dan proses kemudian peralihan menjadi escrow. Escrow adalah tempoh masa yang singkat (biasanya kira-kira 30 hari) di mana penjual mengambil rumah dari pasaran dengan jangkaan kontrak yang akan anda beli rumah - dengan syarat anda tidak menemui sebarang masalah yang serius apabila anda memeriksanya. (Untuk lebih lanjut mengenai proses escrow, baca "10 Hurdles to Closing on a New Home.")
Walaupun rumah yang anda rancang untuk membeli nampaknya tidak sempurna, tidak ada pengganti untuk memiliki profesional yang terlatih memeriksa rumah berpotensi baru untuk kualiti, keselamatan dan keseluruhan keadaan. Sekiranya pemeriksaan rumah mendedahkan kecacatan yang serius yang tidak didedahkan oleh penjual, biasanya anda akan dapat membatalkan tawaran anda dan mendapatkan kembali deposit anda. Berunding untuk mempunyai penjual membuat pembaikan atau diskaun harga jualan adalah pilihan lain jika anda mendapati diri anda dalam keadaan ini. (Untuk mendapatkan kiasan tentang apa-apa rundingan, baca "Mendapatkan Apa yang Anda Mahu.")
Sekiranya anda dapat membuat perjanjian dengan penjual, atau lebih baik lagi, jika pemeriksaan tidak mendedahkan sebarang masalah penting, anda harus bersedia untuk menutup. Penutupan pada dasarnya melibatkan penandatanganan satu tan kertas kerja dalam tempoh masa yang sangat singkat, sambil berdoa agar tidak ada apa-apa yang jatuh pada saat akhir.
Perkara yang anda akan berurusan dengan dan membayar dalam peringkat akhir pembelian anda mungkin termasuk memiliki rumah yang dinilai (syarikat gadai janji memerlukan ini untuk melindungi kepentingan mereka di dalam rumah), melakukan pencarian tajuk untuk memastikan tidak ada yang lain selain penjual mempunyai tuntutan ke atas harta itu, mendapatkan insurans gadai janji swasta atau pinjaman piggyback jika bayaran pendahuluan anda kurang dari 20%, dan menyelesaikan dokumen hipotek. (Untuk lebih lanjut mengenai perangkap insurans hipotek swasta, lihat "6 Alasan Mengelakkan Insurans Gadai Janji Swasta" dan "Insurans Gadai Janji Swasta yang Outsmart.")
Tahniah, Pemilik Rumah Baru… Sekarang Apa?
Anda telah menandatangani kertas kerja, membayar penggerak dan tempat baru mula merasa seperti di rumah. Permainan lebih tepat? Tidak cukup. Mari kita semak beberapa tips akhir untuk menjadikan kehidupan sebagai pemilik rumah baru lebih seronok dan selamat.
- Simpankan. Dengan pemilik rumah datang perbelanjaan yang tidak dijangka utama, seperti menggantikan selokan hujan atau mendapatkan pemanas air baru. Mulakan dana kecemasan untuk rumah anda supaya anda tidak akan terjebak apabila kos ini tidak dapat dielakkan. (Untuk membuat tabungan untuk dana kecemasan anda, baca "Membangun Sendiri Dana Kecemasan.") Lakukan penyelenggaraan secara tetap. Dengan sejumlah besar wang yang anda masukkan ke rumah anda, anda perlu memastikan untuk mengambil perhatian yang sangat baik. Penyelenggaraan yang kerap dapat mengurangkan kos pembaikan anda dengan membenarkan masalah diperbaiki apabila ia kecil dan mudah diurus. Abaikan pasaran perumahan. Tidak kira apa rumah anda bernilai pada bila-bila masa - kecuali ketika anda menjualnya. Mampu memilih apabila anda menjual rumah anda, dan bukan dipaksa untuk menjualnya kerana penempatan semula pekerjaan atau kesusahan kewangan, akan menjadi penentu terbesar sama ada anda akan melihat keuntungan yang kukuh dari pelaburan anda. Jangan bergantung pada menjual rumah anda untuk membiayai persaraan anda. Walaupun anda memiliki rumah, anda masih perlu menyimpan maksimum dalam simpanan akaun persaraan anda setiap tahun. Walaupun ia mungkin kelihatan sukar untuk mempercayai sesiapa sahaja yang melihat kekayaan beberapa orang yang dibuat semasa gelembung perumahan, anda tidak semestinya membuat pembunuhan apabila anda menjual rumah anda. Jika anda ingin melihat rumah anda sebagai sumber kekayaan dalam persaraan, pertimbangkan bahawa sebaik sahaja anda telah melunaskan hipotek anda, wang yang anda belanjakan pada pembayaran bulanan boleh digunakan untuk membiayai beberapa perbelanjaan hidup dan perubatan anda semasa persaraan. (Untuk mengetahui cara untuk mendapatkan yang terbaik untuk rumah anda apabila sudah tiba masanya untuk menjual, periksa "Perbaiki It dan Flip It: Nilai Pengubahsuaian.")
Garisan bawah
Sekilas ringkas ini akan membantu anda meletakkan jalan ke arah mengisi sebarang jurang dalam pengetahuan membeli rumah anda. Ingat bahawa lebih banyak anda mendidik diri sendiri tentang proses itu terlebih dahulu, semakin kurang tekanan, dan semakin besar kemungkinan anda akan mendapatkan rumah yang anda inginkan untuk harga yang anda mampu - dan dengan senyuman di wajah anda.
