Di antara akaun simpanan kolej, 529 rancangan telah berkembang menjadi salah satu jenis yang paling popular kerana kelebihan cukai mereka dan keupayaan penderma untuk mengekalkan kawalan dana walaupun selepas pelajar mencapai umur majoriti. Hari-hari pilihan pelaburan terhad dan caj penjualan yang tinggi sebahagian besarnya hilang dari sektor ini. Di samping itu, lebih banyak negeri dan rancangan menawarkan pelbagai pilihan dengan kos dan perbelanjaan yang minimum.
Sudah tentu, sesetengah rancangan telah menghasilkan hasil pelaburan yang lebih baik daripada yang lain, dan beberapa negara menawarkan faedah cukai negara yang lebih besar untuk ditambah kepada orang-orang persekutuan. Semua perkara yang sama, mungkin tidak masuk akal untuk menggunakan rancangan yang ditawarkan oleh negara asal anda, walaupun ada potongan negara. Berikut ialah senarai beberapa penyedia pelan prestasi terbaik 529.
Prestasi Pelaburan
Savingforcollege.com adalah salah satu sumber terbaik untuk membandingkan pulangan pelaburan yang disiarkan oleh penyedia pelan 529. Tapak ini telah mewujudkan satu sistem peringkat terancang yang menggunakan kaedah yang ketat untuk memecahkan pelbagai jenis pelan ke dalam tujuh kategori peruntukan aset asas, seperti ekuiti dan jangka pendek. Kedudukan merangkumi lebih daripada 3, 000 pilihan dari kedua-dua broker yang dijual dan langsung membeli program.
Subset portfolio yang sama antara satu sama lain dipilih dari setiap pelan dan kemudian menduduki antara satu sama lain untuk mendapatkan penarafan persentil, dengan bilangan persentil yang lebih rendah lebih baik daripada yang lebih tinggi. Pulangan pelaburan kemudiannya diduduki untuk tempoh 1-, 3, 5 dan 10 tahun. Bagi suku tahun kedua 2014, laman web ini menyenaraikan penyedia sepuluh pelan berikut untuk rancangan langsung membeli, yang dijual terus kepada pengguna. Ini adalah kedudukan untuk prestasi 10 tahun:
|
Kedudukan |
Negeri |
Rancang |
Percentile |
|
1 |
Alaska |
Rancangan Simpanan Kolej T. Rowe Price |
22.72 |
|
2 |
Utah |
Pelan Simpanan Pendidikan Utah (UESP) |
23.64 |
|
3 |
Alaska |
Pelan Simpanan Kolej Universiti Alaska |
23.81 |
|
4 |
Louisiana |
START Program Penjimatan |
36.24 |
|
5 |
New York |
Program Simpanan Kolej 529 Kolej New York - Rancangan Langsung |
36.35 |
|
6 |
Kansas |
Rancangan Simpanan Kolej Schwab 529 |
37.55 |
|
7 |
Nevada |
Pelan Simpanan Kolej USAA 529 |
38.16 |
|
8 |
Maryland |
Pelan Simpanan Kolej Maryland - Pelan Pelaburan Kolej |
40.24 |
|
9 |
Nevada |
Rancangan Simpanan Vanguard 529 |
40.96 |
|
10 |
Virginia |
Virginia529 inVEST |
42.23 |
Potongan Cukai Negeri
Lihat jika negara anda menawarkan potongan cukai negara untuk sumbangan sehingga tahap tertentu dalam pelan 529: 33 negeri dan Daerah Columbia lakukan. Sebagai contoh, penderma Kansas Learning Quest boleh mendapat potongan sehingga $ 6, 000 setahun pada pulangan Kansas untuk sumbangan mereka. Malah, Kansas, Maine dan Pennsylvania tidak menghendaki penduduk menyumbang kepada rancangan di negara asal mereka untuk mengambil potongan itu.
Sesetengah negeri tidak mempunyai had dolar atas sumbangan mereka, sementara yang lain membolehkan anda membawa lebihan sumbangan ke hadapan untuk potongan masa depan (walaupun amaun yang dapat dibawa ke hadapan berbeza-beza oleh negara). Sesetengah negeri juga mengenakan had pendapatan kepada penderma yang menghalang mereka yang mempunyai pendapatan kasar yang diselaraskan di atas tahap tertentu daripada mengambil potongan. Tetapi faktor ini tidak semestinya satu-satunya kriteria yang digunakan untuk menentukan rancangan yang terbaik.
Sekiranya rancangan negeri anda mempunyai pilihan pelaburan yang tidak baik dan yuran yang tinggi, anda mungkin akan lebih baik melepaskan potongan cukai negara (jika ada) dan membeli pelan di tempat lain. Cuba perangkan kembali cukai anda dengan dan tanpa potongan anda mungkin dapat melihat apa yang akan anda dapatkan di sini; seorang perancang kewangan mungkin dapat membantu anda membandingkan penjimatan cukai anda dengan apa-apa perbezaan dalam pulangan pelaburan untuk melihat pilihan yang lebih baik.
Terbaik di Kawasan Lain
Sudah tentu, ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika membandingkan 529 pembekal. Kiplinger telah menyenaraikan senarai pembekal yang menonjol di kawasan lain pada tahun 2013. Amanah Pelan Tabungan Pendidikan Utah datang dengan yuran pelaburan yang paling rendah, menggunakan portfolio dana Vanguard yang semua dikenakan kurang daripada 0.4% setahun, ditambah yuran penyelenggaraan tahunan sehingga $ 20.
Pelan Pelaburan Kolej Maryland telah disenaraikan sebagai mempunyai dana terbaik dalam portfolionya dengan campuran tawaran kos rendah dari T. Rowe Price.
Program Simpanan Pendidikan Michigan telah dikreditkan dengan menyediakan pilihan terbaik bagi pelabur yang berisiko risiko yang tidak mahu meletakkan wang mereka dalam stok. Program ini mengandungi dana terjamin yang membayar kadar faedah berdasarkan Indeks nota Perbendaharaan. Ia juga menawarkan portfolio dana dari TIAA-CREF, penjaga pelan, "lebih condong kepada dana bon, " laporan Kiplinger.
Pelan Simpanan Kolej Nebraska telah dipilih sebagai rancangan pilihan pemilihan pilihan terbaik, yang mengandungi 20 dana dari Pimco, Vanguard, Century Amerika dan Fidelity.
Akhirnya, Kiplinger meletakkan pelan terbaik yang dijual oleh penasihat sebagai Pelan Virginia CollegeAmerica. Bayaran dalam pelan ini sedikit lebih tinggi, tetapi penasihat boleh membuat portfolio menggunakan 22 Dana Amerika.
Kiplinger juga menyenaraikan pilihan pembekal 529 terbaik di setiap negeri, dengan rasional bagi setiap dan perbincangan tentang cukai negeri atau peraturan lain. Sebagai contoh, ia memilih versi jualan 529 Dana Pengajian Tinggi yang dijual langsung sebagai pilihan terbaik untuk Alabama kerana bayaran yang lebih rendah dan kelebihan cukai.
Kajian NerdWallet yang disenaraikan TD Ameritrade sebagai penaja Rancangan 529 yang terbaik untuk penderma yang tidak layak untuk apa-apa jenis potongan cukai negara pada tahun 2013. Syarikat itu menawarkan pelbagai pilihan pelaburan, termasuk banyak untuk pelabur yang canggih, bersama-sama dengan portfolio pengimbangan semula yang menjadi lebih konservatif kerana kanak-kanak itu hampir umur kolej. Ia mempunyai yuran yang rendah dan perkhidmatan pelanggan yang memenangi anugerah, serta platform dalam talian yang mesra pengguna.
Garisan bawah
Pasaran Pelan 529 kemungkinan akan terus berkembang dan menjadi lebih berdaya saing untuk masa depan yang boleh dijangka. Pelan terbaik untuk anda akan bergantung kepada peraturan cukai negeri anda, toleransi risiko dan tempoh masa anda, dan jumlah bantuan profesional yang anda perlukan.
Untuk maklumat lanjut mengenai 529 Rencana, rujuk penasihat kewangan anda atau lawati www.savingforcollege.com - namun, hanya ahli Perkhidmatan Premium tapak yang mempunyai akses ke peringkat pelan yang dijual melalui broker dan perancang kewangan berasaskan fi. Lihat juga Strategi Teratas untuk Penjimatan Dalam Rancangan 529 dan Bagaimana Dan Bila Untuk Mengubah Rancangan 529 Anda .
Bandingkan Akaun Pelaburan × Tawaran yang terdapat dalam jadual ini adalah dari perkongsian yang mana Investopedia menerima pampasan. Nama Penyedia Deskripsiartikel berkaitan
Penjimatan Untuk Kolej
Lima Lima 529 Rancangan untuk Simpanan Kolej
Penjimatan Untuk Kolej
4 Rancangan Alternatif Pintar 529 untuk Pertimbangkan
Penjimatan Untuk Kolej
529 Risiko Ambil (Atau Tidak)
Penjimatan Untuk Kolej
Tips untuk Mencipta Rancangan 529
Penjimatan Untuk Kolej
Cara Cerdik Cukai untuk Membantu Anak-Anak Anda / Laksamana Bayar untuk Kolej
Penjimatan Untuk Kolej
Rancangan Simpanan Kolej Vanguard 529: Kajian
Pautan Rakan KongsiTerma Berkaitan
Rancangan 529 Rancangan A 529 adalah akaun yang berfaedah cukai untuk menyelamatkan dan melabur untuk membayar pendidikan tinggi, seperti kos tuisyen kolej, serta pendidikan menengah, seperti sekolah menengah swasta. lebih banyak Persatuan Guru, Insurans, dan Anuiti - TIAA TIAA adalah organisasi bukan untung yang menyediakan perkhidmatan pelaburan dan insurans bagi mereka yang bekerja dalam bidang pendidikan, perubatan, budaya dan penyelidikan. lebih banyak 529 Rancangan Simpanan Rancangan Simpanan 529 adalah akaun simpanan kolej yang mendapat faedah cukai yang diwujudkan oleh pemegang untuk benefisiari yang ditetapkan, untuk perbelanjaan tuisyen, perumahan dan lain-lain. lebih Generasi X - Gen X Generasi X adalah generasi orang Amerika yang lahir antara pertengahan 1960-an dan awal 1980-an, selepas Bayi Bayi dan sebelum Millennials. lebih banyak Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell (ESA) Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell adalah kepercayaan yang ditangguhkan cukai yang membantu keluarga dengan perbelanjaan pendidikan. lebih banyak Definisi Pengurus Pelaburan Pengurus pelaburan adalah orang atau organisasi yang membuat pelaburan dalam portfolio keselamatan bagi pihak klien. lebih lagi